Yeni bir bebeğin gelmesi heyecan verici olabilir ve finansal olarak bunaltıcı olabilir. Küçük yeni bir bebek, yeni ebeveynler için büyük değişiklikler ve büyük masraflar anlamına gelebilir. İlk yıl küçük çocuğunuza ne kadar para harcamayı bekleyebilirsiniz? Hangi finansal araçları oluşturmayı düşünmelisiniz? Burada size gelmeden önce ailenizin en yeni katkısına finansal olarak nasıl hazırlanacağınızı göstereceğiz.
Bir Kerelik Giderler
Bu senaryoda, ilk bebeğe bakıyoruz. Bu, mobilya, bebek arabası ve beşik gibi birçok alanda sıfırdan başlamak anlamına gelir. Elbette, Amerika Birleşik Devletleri'nde bir bebek doğurmanın bir defalık tıbbi masrafı da var. Göreceğimiz gibi, bu masraf anlamlı bir şekilde tespit etmek çok zor.
Tıbbi Faturalar (1.200 $ ve Üzeri)
Castlight Health'in 2016 verilerine göre, rutin doğum bakımı için ortalama maliyet 8.775 $ idi, ancak bu, bulunduğunuz yere göre oldukça değişkendir. Rutin bir vajinal doğum Kansas City'de ortalama 6.075 dolar ve Sacramento'da 15.420 dolar olarak gerçekleşti. Sezaryen doğum ortalama 11.525 $, Pittsburgh düşük ortalama 6, 891 $ ve Sacramento bir kez daha yüksek maliyetle 27.067 $ ortalama maliyetle gerçekleşti. Tabii ki, bu fiyatlar sigorta poliçenizi dikkate almıyor. Doğum öncesi bakım, hastanede kalış, testler ve doğum sonrası bakım için cebinizden ne kadar ödemeniz gerektiğini öğrenmek için politikanızı gözden geçirin. (Tıbbi maliyetlerinizi azaltma konusunda tavsiye için Tıbbi Faturalardan Tasarruf Etmenin 20 Yolu'nu okuyun.)
Ne yazık ki, toplamınızın sağlık kapsamınızı gözden geçirmeden doğru bir şekilde tahmin etmesi neredeyse imkansızdır. Uzun hastanelerde kalmanın zor doğumları 100.000 doların üzerinde olabilir ve yine de sigorta kapsamında olabilir, ancak asgari bir kalış ile doğrudan bir doğum sadece 5.000 dolara mal olabilir, ancak yeni anne hepsini ödeyebilir. Çeşitli kaynaklardan gelen rakamlar, sigortası olan bir anne için ortalama ortak ödemenin% 19 civarında olduğunu göstermektedir, bu nedenle ortalama 6, 075 dolarlık ortalama, ortalama 1, 200 doların üzerinde olan saçma teslimatı almaktadır. Bununla birlikte, sigorta poliçenizin ve konumunuzun herhangi bir ulusal ortalamadan daha önemli olduğu yeterince vurgulanamaz.
Bebek Eşyaları (1000 $ ve Üzeri)
Bebek için bir kerelik satın alımlar, yukarıdaki tıbbi maliyetler kadar değişkendir, ancak farklı nedenlerle. Bu kategori, ebeveynin isteklerine bağlı olarak katlanarak artabilir. Örneğin:
- Seyahat İhtiyaçları: Dışarı çıkmak için, bir bebek arabası, bir bebek araba koltuğu (yasaların gerektirdiği), bebek taşıyıcısı ve bebek bezi / anne çantası satın almak isteyeceksiniz. Çok fazla olmayı planlıyorsanız, taşınabilir bir oyun kalemi ve / veya beşik mantıklı olabilir. Bu listedeki şeylerin çoğu gibi, maliyetlerde geniş bir aralık var. Bazı bebek arabası markaları için bir adaptör, snuggle çantaları ve başka bir seçenek satın almak, bebek arabasının maliyetini almadan 1000 dolarlık bir fiyat etiketi olabilir. Bu aralığın diğer ucunda, bir koltuk ve bebek arabası kombinasyonu hala 150 doların altında yeni satın alınabilir ve kullanılmış ekipman veya el-bırakma diğerleri için doldurulabilir. En azından yeni bir bebek oto koltuğu satın almaya değer olduğunu belirtmek gerekir. Kullanılmış bir kişinin önceki bir kazada veya ağır kullanımda tehlikeye atılmamasını sağlamak için kusursuz bir yol yoktur. Ev İhtiyaçları: Küçük prensinizi veya prensesinizi meşgul etmek için taşınabilir bir salıncak, "kabarık koltuk", oyun minderi ve / veya atlama koltuğu düşünebilirsiniz. Ayrıca bir beşik ve / veya beşik, beşik yatak, temel yatak ve battaniye, değiştirme masası, küçük şifoniyer, sallanan sandalye, monitör ve bebek bezi kovası isteyebilirsiniz. Yine, bu kişisel tercihin maliyeti belirlediği bir alandır. Araba koltuklarından farklı olarak, her şey evde kullanım içindir, yani çevrimiçi olarak satın alabileceğiniz birçok hisse ve takas grubundan birini kullanarak satın alabilir veya hatta edinebilirsiniz. Yepyeni bir şekilde giderseniz, beşik 180 $ 'dan 3000 $' a kadar herhangi bir yerde çalışacaktır. Hemşirelik ve Beslenme: Yeni bebeğiniz için beslenme masrafları, elbette, sizin durumunuza göre her şey gibi değişir. Evde kalabilen ve gündüz emziren herhangi bir sorunu olmayan bir anne, yüksek sandalye ve yemekler gerekmeden önce aylar için çok düşük maliyetler görecektir. Bu durumda, emzirme yastığı, geğirme bezleri ve muhtemelen bir pelerin gibi bazı şeyler fazlasıyla yeterlidir. Annem anne sütünü kullanım için saklayacaksa, şişe, meme ucu, temizlik ekipmanı ve tek veya çift göğüs pompası gibi öğeler devreye girer ve bütçe sıfırdan 200 $ ila 400 $ aralığına gider. Emzirme mümkün değilse, formül besleme ilk 12 ay içinde kullanılan türe bağlı olarak 900 ila 3.000 dolar arasında bir yere eklenir.
Bu bir kerelik maliyetlerin yanı sıra, siz ve / veya eşiniz ücretsiz izin alırsanız potansiyel gelir kaybı olur. Aile Tıbbi İzin Yasası (FMLA) uyarınca, işvereniniz bebeğinizin gelişi için size 12 iş haftası ödenmemiş izin verebilir. Burada yine, küçük işletmeler FMLA'nın altına düşmediği için hiçbir şey taş haline getirilmedi. İşvereniniz için ne tür izin alabileceğinizi kontrol edin. Ödenmemiş izin alırsanız, o dönemdeki düzenli harcamalarınızı (ipotek, kamu hizmetleri, sigorta, bakkal vb.) Hesaplayın ve bu maliyetleri nasıl karşılayacağınızı belirleyin.
Devam Eden Giderler
Bebeğiniz geldiğinde, küçük çocuğunuza bakmak için düzenli harcamalar yapın. Bütçenize aşağıdaki maliyetleri katlayın:
- Çocuk Bakımı: Hem siz hem de eşiniz bebeğin gelmesinden sonra çalışacaksa, en büyük bütçe kaleminiz çocuk bakımı olacaktır. Çocuk bakım masraflarınız yaşadığınız yere, çocuğunuzun yaşına, ne kadar bakım istediğinize ve ne tür bakım kullandığınıza göre değişir. Ekonomik Politika Enstitüsü ve Bakım Endeksi de dahil olmak üzere çeşitli kaynaklardan yapılan araştırmalar, merkezdeki çocuk bakımı maliyetlerini yılda 10.000 doların biraz altında tutuyor. Bununla birlikte, bu ortalamada, Güney Carolina'da ayda yaklaşık 400 dolar, Washington DC'de ise ayda yaklaşık 1.500 dolar ödeyen insanlar var. Bir dadı veya diğer evde bakımın yıllık maliyeti yaklaşık 28.000 $ 'dır, ancak yine de konuma göre daha yüksek veya daha düşük olabilir. (Uygunsanız, bazı masraflar çocuk ve bağımlı bakım kredisi gibi çeşitli vergi kredileriyle dengelenebilir.) Gereklilikler: Gerber formülü, giysi ve çocuk bezi gibi yiyecekler, devam eden maliyetlerdeki gereksinimlerin çoğunu oluşturur.
- Giyim: Bebek giysileri için ortalama maliyet ilk yıl için yaklaşık 60 $ / ay, ancak yine de bu değişiyor ve gelirle oldukça ilişkili. Daha düşük gelirli aileler bu miktarın yarısından daha azını yaparlar, muhtemelen tek bir kıyafet için 60 dolar harcayan bazı ebeveynleri tanıyorsunuz. Ortalama bir çocuk sadece ilk yıl 2.700'den fazla çocuk bezi kullanacaktır, bu da 550 $ 'dan fazla olabilir (tek kullanımlık bebek bezi başına 0.20 $ ortalama fiyata dayanarak). Tek kullanımlık kuponlar 0.15 $ kadar düşük olabilir veya ebeveynler Japonya'dan ithal etmek için bebek bezi başına 1.40 $ ödeyebilir. Bir bez bebek bezi hizmeti ayda yaklaşık 70 $ mal olacak ve kirli işi bez bezleri ile evde kendiniz yapmak, gerekli malzemeleri almak için 250 $ ve üzeri bir yere mal olacak. Ve mendiller için ortalama 20 $ / aylık unutmayın! Gıda: Formül kullanıyorsanız, yukarıdaki hemşirelik ve beslenmeye geri dönün. Katı madde başladıktan sonra, ayda yaklaşık 60 dolar harcamayı planlayın. Çocuklar için erken yiyecek maliyetleri, bir ergenden göreceğinize kıyasla nispeten küçüktür, ancak 60 $ 'dan az bir kısmı ağızlarında olduğu için biraz sinir bozucu olabilir.
Bir Ebeveyn Evde Kalıyorsa
İçinizden biri evde ya da anne olarak kalırsa, dikkate alınması gereken önemli bütçe değişiklikleri vardır; en belirgin olanı azalan aile geliridir. Çocuk bakımının yüksek maliyetlerine rağmen, tam zamanlı ebeveynliğe bağlı kalmak için bir gelir bırakan bir ortağın maliyetinin, gelir kaybı, fayda ve yatırım açısından çok daha yüksek olduğu gösterilmiştir. Söz konusu ortak kariyerine devam etmeye karar verirse, bu durum azalan kazanç potansiyeli ile daha da artmaktadır. Evde kalma kararı kişisel veya mali olabilir (düşük gelir düzeylerinde, hükümet programları bile bazı bölgelerdeki yüksek maliyetleri dengeleyemez). Bununla birlikte, kişisel nedenlerden ötürü, bir çift en azından doğumdan önce bir gelir bütçesini deneyebilir ve gerçekçi bir his elde etmek için ideal olarak aynı zamanda ikinci gelire sahip bir acil durum fonu inşa edebilir.
Dikkate Alınması Gereken Finansal Araçlar
Çocuğunuzun gelişiyle, çocuğunuzun geleceğini sağlamak için finansal araçlar oluşturmak istersiniz. Önceliklerinizi belirlemek ve bütçelemeye başlamak için aşağıdaki kontrol listesini inceleyin:
- Kolej Tasarruf Araçları: Kolej Kurulu Raporuna göre, 2018-19 yılında kolej için yıllık ortalama maliyet 10.230 $ (devletin dört yıllık devleti) ile 35.800 $ (özel dört yıllık) arasında değişmektedir. Şimdi 529 planı, Coverdell Eğitim Tasarruf Hesabı veya UGMA / UTMA hesabı gibi çeşitli üniversite eğitim yatırım araçlarından birini kullanarak tasarruf etmeye başlayın. (Aylık bazda ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini belirlemek için Bir Çocuğun Eğitimi İçin Tasarruf hesap makinemizi kullanın.) Hayat Sigortası: Hayat sigortanız yoksa, şimdi satın alma zamanı. Ayda sadece birkaç dolara, siz ve / veya eşiniz beklenmedik bir şekilde ölecek olursanız çocuğunuzun mali kaynaklara sahip olacağından emin olabilirsiniz. Hem hayat sigortası hem de maluliyet sigortası seçenekleri için işvereninizle veya sigorta acentenizle konuşun. Sağlık Sigortası: Sağlık sigortası olmadan, sadece bir ciddi kaza veya hastalık tasarruflarınızı tüketebilir ve sizi önemli bir borç altına sokabilir. Çocuğunuza poliçenizi eklemek için daha önce kapsama alanı veya artan aylık primi için bütçeniz yoksa sigorta seçeneklerinizi araştırın. Esnek Harcama Hesapları (ÖSO'lar): ÖSO'lar, çocuk bakımı ve sağlık giderleri gibi önemli aile bütçesi kalemlerini ödemek için vergi öncesi dolar kullanmanızı sağlar. Bir bağımlı bakım FSA ve / veya sağlık FSA kurma hakkında işvereninizle veya finansal danışmanınızla konuşun.
Tasarruf Yolları
Ailelerin Çocuklara Yönelik Harcamaları ile ilgili 2015 USDA çalışması, 59.000 $ 'dan daha az kazanç elde eden ebeveynlerin, doğumdan iki yaşına kadar bu çocuk için yılda 10.000 $' ın biraz altında harcayacağını buldu. Vergi öncesi geliri ilk iki yıl için yılda 20.000 $ 'ın biraz altında olan aileler olarak bu rakam gelirle birlikte artmaktadır. Geliriniz ne olursa olsun, yeni bebeğinizin ihtiyaçlarını, bahsettiğimiz bankayı kırmadan karşılamanın birçok yolu vardır. Yani:
- Konsinye / İkinci El Mağazalar: Bebekler hızla büyür. Kıyafetleri için tam fiyat ödemek yerine, yerel sevkıyatınız veya tasarruf mağazanızda nazikçe kullanılmış ve hatta yeni eşyaları kontrol edin. Birçok mağaza, çocuğunuzun nakit veya mağaza kredisi için onları geçtikten sonra eşyaları geri alacaktır. Çevrimiçi takas grupları ve ebeveyn ağları, ucuz ve hatta bazen ücretsiz olarak kaliteli ürünler sağlayabilir. Yedek Gündüz Bakımı için Aile / Arkadaşlar: Çocuğunuz hastalandığında bir gün (muhtemelen ücret ödemeden) izin almak yerine, aile veya arkadaşlarınızın acil yedekleme günlük bakımına yardımcı olması için gerekli düzenlemeleri yapın. Arkadaşlarınızdan Eşya Ödünç Alın: Küçük çocuklu arkadaşlarınıza, beşik, mama sandalyesi ya da sallanan sandalye gibi kullanmadıkları büyük bilet eşyalarını ödünç alıp alamayacağınızı sorun. Bebek Hediyeleri Hediyesi: Parti müdavimlerinin gerçekten ihtiyacınız olanı satın alabilmesi ve birden fazla bebek çıngırağı ve fotoğraf albümüyle bitmesini önleyecek şekilde kaydolun. Yaşam Tarzı Düşürme: Çocuğunuzun olması, finansal öncelikleriniz de dahil olmak üzere birçok şeyi değiştirecektir. Yeni bütçenizi inceledikten sonra, sayıların toplanmasını sağlayamayabilirsiniz. Birkaç kilit alanda indirgeyerek boşluğu kapatmayı düşünün. Örneğin, daha uygun fiyatlı bir model için büyük bir arabada ticaret yapmayı, daha ucuz mağazalarda alışveriş yapmayı veya daha genel ürünler satın almayı düşünün.
Alt satır: Planlama çok yol alıyor
Çocuklar harika bir hediye, bazen pahalı bir hediye. Akılda tutulması gereken en önemli şey, aralık bir bebeğin maliyeti ile olduğu kadar geniş olduğunda ortalamaların çok fazla bir anlamı olmadığıdır. İyi sağlık sigortası sizi hastane faturalarından koruyabilir, ancak sadece planlama ve bütçeleme geri kalanıyla başa çıkmanıza yardımcı olabilir. Finlandiya'yı anneleri bir bebek yatağı olarak ikiye katlayabilen basit bir başlangıç kutusu ile eve gönderme uygulaması, çocuklarımızın ilk yıllarına harcanan binlerce doların çoğunun durumumuz için refahlarından daha fazla olduğunu göstermektedir. Ne olursa olsun gelir veya durum ne olursa olsun bebeğinize göze edebileceksiniz. Ağrılı fedakarlık ve yaratıcılık alabilir, ancak ebeveyn nesillerinin deneyimleri herhangi bir gösterge ise, buna değer olacaktır.