Sertifikalı Yıllık Gelir Uzmanı (CAS) Nedir?
Sertifikalı yıllık gelir uzmanı (CAS), sabit oranlı ve değişken yıllık gelirlerdeki uzmanlığı gösteren bir sertifikadır. CAS ataması olan bireyler, yakınlara veya emekliye ayrılanlara bir gelir akışı sağlayan yıllık gelirlerdeki yatırım fırsatları konusunda müşterilere uzman tavsiyesi sunmaktadır.
Sertifikalı Yıllık Gelir Uzmanını (CAS) Anlama
CAS ataması, İşletme ve Finans Enstitüsü (IBF) tarafından altı modüllü, 60 saatlik bir kursla verilir ve sertifikasyondan sonraki ilk beş yıl için yılda 15 saat sürekli eğitim gerektirir. Ders, açık kitap vaka çalışmasının yanı sıra Ulusal Menkul Kıymetler Ortakları Birliği (NASD) tarafından yapılan bir final sınavını içerir.
Atamanın Arkasında Neler Var
NASD'ye göre, "aday aşağıdaki koşullardan birini karşılamalıdır":
- Lisans derecesi veya 2.000 saatlik finansal hizmetler iş deneyimi
IBF aşağıdakileri not eder:
Daha az bilgili finansal danışmanların göz ardı ettiği fırsatlardan yararlanmak için 2006 yılında CAS® atamasını - sektörde türünün ilk örneği - icat ettik. Orta-ileri düzeydeki bu derste, geleneksel sabit oranlı, hisse senedi endeksli ve değişken yıllık gelirler hakkında güçlü bir çalışma bilgisi geliştireceksiniz; rant sözleşmeleri ve başlık opsiyonları; yaşam yararları, bileşik faiz ve gereksiz vergiler; ve dava konuları. Ayrıca, en iyi finansal danışmanların yeni yıllık gelir ürünlerini ve binicileri değerlendirmek için kullandıkları sofistike portföy teorisinde ustalaşacaksınız.
Rantları Tanımlama
Bir yıllık sigorta sözleşmesi, bir sigorta şirketi ile bir müşteri arasında, her iki tarafın bir yıllık gelir sözleşmesindeki yükümlülüklerini özetleyen yazılı bir sözleşmedir. Böyle bir belge, sözleşmenin yıllık gelirin yapısı (değişken veya sabit), erken geri çekilme, eş ve yararlanıcı hükümleri gibi cezai şartlar ve eş kapsamı oranı gibi daha ayrıntılı ayrıntıları içerecektir. Daha geniş kapsamlı olarak, bir yıllık gelir sözleşmesi herhangi bir yıllık gelir düzeyine atıfta bulunabilir.
Bir yıllık sigorta sözleşmesi, yatırımcının emekliliğe ulaşması ve ödemelerin başlatılmasını talep etmesi durumunda sigorta şirketine yıllık garantili bir periyodik ödeme yapmasını yasal olarak bağlaması bakımından bireysel yatırımcıya faydalıdır. Esasen, risksiz emeklilik gelirini garanti eder.
Rantların tüketiciler tarafından anlaşılması özellikle zor olabilir. Hükümet tarafından sigorta edilmezler ve bunun yerine onları satan sigorta şirketleri tarafından desteklenirler. Bu, gelir akışınızın yalnızca yıllık geliri düzenleyen şirket kadar iyi olduğu anlamına gelir. AM Best ve Moody's gibi birçok bağımsız şirket, sigortacılara finansal istikrar derecelendirmeleri sağlar ve halka bu bilgilere ücretsiz erişim sağlar.