Düzenli IRA katkıları nakit veya çek olarak yapılmalıdır. Menkul kıymet katkılarına izin verilmez. İç Gelir Kodu Bölüm § 219 (e) (1) ve IRS Yayını 590-A, IRA katkı kuralları hakkında ayrıntılı bilgi sağlar. Aynı güvenlik dağıtıldığında rollover katkıları için istisnalar geçerlidir.
Bir IRA'yı hisse senetleriyle finanse edemezsiniz; sadece nakit veya çek kullanılmalıdır.
Danışman Görüşü
Ali Haşimi, MBA, CFP®
Kinetic Financial, Los Angeles, CA
Yıl boyunca Roth IRA katkınızı finanse etmek için nakit veya çek kullanmalısınız. Bunun rasyonelleştirilmesi, yatırım yaptığınız hisse senetlerinde gerçekleşmemiş kazançların, kalifiye olmayan bir hesapta bir noktada gerçekleştirilmesi gerektiği gerçeğidir. Bir Roth IRA'yı finanse etmenin tüm nedeni ve ana avantajı budur: aksi takdirde gelecekte bir zamanda gerçekleştirilmesi gereken sermaye kazancı vergisinden kaçınmak.
Bu nedenle, vergi avantajı olarak kullanılabileceğinden, değeri düşmüş ve zararları fark eden hisse senetleri satmayı düşünebilirsiniz. Aynı zamanda hayırsever katkılar veya hayırsever vakıflar gibi şeyler için çok takdir edilen hisse senetleri tahsis etmeyi düşünün. Bunu yapmak vergilerinizi düşürmenize yardımcı olacaktır.