İçindekiler
- Üniversite Kredileri için IRA Para?
- Vergi Cezası Erken Dağılımlar
- Roth IRA'nın Yararları
- En iyi yol
Üniversite Kredileri için IRA Money kullanabilir miyim?
Hızlı cevap evet, ama… Ne tür bir IRA'nız olduğuna, kaç yaşında olduğunuza ve Roth IRA'lar için ne kadar süredir hesabınız olduğuna bağlı olarak bazı önemli farklılıklar vardır.
Bir Roth IRA ile, katkılarınızı (ancak kazandıkları parayı değil) istediğiniz zaman cezasız çekebilirsiniz. Ancak, bu katkılardan kazanç elde etmek için parasız olarak 59½ beklemeniz gerekir. Bu yaşa ulaşırsanız, Roth IRA'ya sahip olduğunuz sürece para vergisini en az beş yıl boyunca ücretsiz olarak çekebilirsiniz.
Önemli Çıkarımlar
- Doğrudan yüksek öğrenim giderleri geleneksel bir IRA veya 401 (k) hesabından cezasız çekilmeye uygun olsa da, öğrenci kredileri ve faiz YAPMAYACAKTIR. Öğrenci kredileri ödemek için erken para çekme (59½ yaşından önce)% 10 cezaya tabi olacaktır. Ertelenmiş gelir vergileri borçludur. Ancak, bir Roth IRA'dan geri çekilme, 59 age yaşından önce elde edilen kazançlar değil, uzun katkılar cezalandırılmayabilir.
Erken Dağılımlarda Vergi Cezası
Emeklilik öncesinde IRA tasarruflarının kullanılmasını engellemek için IRS, hesap sahibi 59½ yaşına ulaşmadan vergilendirilebilir fonların geri çekilmesinde% 10 vergi cezası uygulamaktadır. Bu ceza, gelir elde etmek için başka yolları olanları caydırmak içindir, bu nedenle tamamen ve kalıcı olarak engelliyseniz bu kısıtlama uygulanmaz.
Bu ceza, IRA'nızdan dağıtılan fonlara borçlanabileceğiniz herhangi bir gelir vergisine ilavedir. Normal gelir vergisi oranınız% 22 ise ve emeklilik yaşına ulaşmadan önce kredileri ödemek için IRA'nızdan vergilendirilebilir fonlardan 10.000 ABD doları çekerseniz, bu dağıtım için etkin vergi oranınız% 32'dir. Çektiğiniz 10.000 dolar arasında 3.200 dolar vergi borcunuz olacak.
Roth IRA'nın Yararları
Genel olarak, vergi sonrası dolarlara katkıda bulunmadıkça, geleneksel bir IRA'dan erken geri çekilme vergilendirmeye ve cezaya tabidir. Ancak bakiyenizin bir kısmı bu indirilemeyen katkılardan oluşsa bile, geleneksel IRA'lardan dağıtımlar belirli bir sırada yapılmaz, bu nedenle para çekme işleminizin en azından bir kısmı vergiye tabidir.
Buna karşılık, bir Roth IRA'dan para çekmenin, yaşınız ne olursa olsun, vergiden muaf ve cezasız olma olasılığı daha yüksektir, çünkü kazandıkları ve katkıda bulundukları yıldaki gelirler üzerinden gelir vergisi ödediniz. Roth hesaplarına yapılan katkılar her zaman vergi sonrası dolar ile yapıldığından, kişi istediği zaman, hangi miktarda ve ne amaçla olursa olsun doğrudan katkılarını geri çekebilir. Erken çekilmenin yalnızca kazançtan kaynaklanan kısmı vergilendirmeye ve cezaya tabidir.
Roth IRA'lara yapılan katkılar her zaman kazançlardan önce dağıtılır. Bu nedenle, öğrenci kredilerinizin tutarı bir Roth IRA'ya yaptığınız katkıların miktarından daha az veya ona eşitse, bu fonları emekliliğe ulaşmadan önce bile ek ceza veya gelir vergisi ödemeden kredilerinizi ödemek için kullanabilirsiniz. yaş.
En iyi yol
Geleneksel veya Roth IRA'nız olsun, eğitiminiz için ödeme yapmak için emeklilik tasarruflarınızı kullanmanın bir cezasız yolu vardır. Uygun bir kurumda nitelikli eğitim masrafları için kullanılan IRA para çekme işlemleri cezadan muaftır. Para çekme tutarınız cari yıl için toplam eğitim maliyetinizi aşamazken, çok çeşitli giderleri karşılamak için IRA fonlarını kullanabilirsiniz. Nitelikli harcamalar arasında eğitim, kitap, oda ve pansiyon, ücretler, ekipman ve malzemeler ile özel ihtiyaç hizmetleri bulunmaktadır. (Öğrenci kredilerinin geri ödenmesinin nitelikli bir eğitim gideri olmadığını unutmayın.)
% 10 vergi cezasından feragat edilse de, geleneksel bir IRA'dan dağıtımınızın vergiye tabi herhangi bir miktarı için gelir vergisi borçlusunuz. Roth IRA'ların dağıtımları, ister katkılardan isterse kazançlardan olsun, bu durumda tamamen vergiden ve cezadan muaftır.
Bu istisna siz, eşiniz, çocuklarınız veya torunlarınız için eğitim masrafları için geçerlidir. Bu, henüz önemli miktarda emeklilik birikimi tahakkuk etmeyen üniversite çağındaki öğrenciler için uygun bir seçenek olmasa da, daha sonra yaşamda yüksek öğrenim gören öğrenciler büyük fayda sağlayabilir.
