Özel bankacılar büyük perakende bankaların özel bankacılık bölümlerinde, yatırım bankalarında ve varlık yönetimi şirketlerinde çalışmaktadır. Öncelikle net değeri yüksek bireylere (HNWI) kişiselleştirilmiş finansal hizmetler sağlarlar. Özünde, özel bankacılar çok zenginler için kişisel finansal danışmanlardır.
Aşağıda, alana, çalışmanın neler gerektirdiğine ve özel bir bankacı olmak için gereken niteliklere bir bakış.
Önemli Çıkarımlar
- Özel bankacılar, büyük perakende veya yatırım bankalarında veya varlık yönetim şirketlerinde çalışarak ultra zenginlere özel hizmetler sunar.Özel bankacılar müşterilerle finansal hedefler tanımlar, firmanın diğer uzmanlarıyla hedefleri yürütmek için bir plan geliştirir, ardından Birçok özel bankacı, özel bankacı olmaya başlamadan önce giriş seviyesi finansal analistler veya finansal danışmanlar olarak başlar.
Özel Bankacılar Ne Yapar
Özel bankacılar yatırım hedeflerini belirlemek için müşterilerle buluşur ve daha sonra bu hedeflere ulaşmak için bireyselleştirilmiş yatırım stratejileri oluşturmak üzere finansal analistler ve firmadaki diğer profesyonellerle birlikte çalışırlar.
Bir strateji tanımladıktan sonra özel bankacılar, müşteri portföyleri için uygun menkul kıymetler ve yatırım ürünleri karışımlarını seçerek stratejileri uygularlar ve daha sonra sürekli olarak yönetir ve ayarlarlar.
Yatırım danışmanlığı ve portföy yönetimi hizmetlerine ek olarak, birçok özel bankacı mevduat ve nakit yönetimi hizmetleri, kredi ve borç verme hizmetleri, vergi planlama hizmetleri, güven hizmetleri, emeklilik ürünleri ile yıllık gelir ve sigorta ürünlerini denetlemektedir.
Büyük bankalardaki birçok özel bankacılık bölümü, müşterilerin finansmanlarının neredeyse tüm yönlerini ele almaktadır. Özel bir bankacı, özel bankacılık müşterilerinin sıklıkla talep ettiği odak ve kişiselleştirilmiş hizmeti sağlamak için genellikle nispeten az sayıda müşteriyle çalışır. Bazı firmalarda, özel bankacılar müşteri portföylerini yönetmeye odaklanırken, ilişki yöneticileri diğer müşteri ihtiyaçlarını karşılar.
ABD'deki en büyük özel bankalar Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Özel Bankası, Citigroup ve Goldman Sachs.
Kariyer yolu
Birçok özel bankacı, varlık yönetimi şirketlerinde, bankalarda, aracı kurumlarda veya menkul kıymetler sektöründeki diğer kuruluşlarda giriş seviyesi finansal analist pozisyonlarında çalışmaya başlar. Birçok finansal analist, özel bankacılar, portföy yöneticileri ve şirketteki diğer üst düzey yatırım profesyonelleri için finansal planlar, analitik raporlar ve tavsiyeler üretmek için hisse senetleri, tahviller ve diğer menkul kıymetleri inceler. Deneyim ve yüksek performans rekoru ile yatırımlarda uzmanlaşmış bir finansal analist özel bir bankacı pozisyonuna yükselebilir.
Alandaki diğer profesyoneller, bankalarda ve diğer finansal hizmet şirketlerinde perakende müşterilere hizmet veren kişisel finansal danışmanlar olarak çalışmaya başlar. Kişisel finansal danışmanlar, özel bankacılarla aynı çalışmanın çoğunu yaparlar, ancak özel bankacıların tipik olarak sunduğu son derece kişiselleştirilmiş hizmetlerin maliyetini haklı çıkarmak için servet sahibi olmayan müşterilerle ilgilenirler. Bir perakende seviyesi danışmanı olarak başarı kaydı, özel bankacı olarak pozisyona yol açabilir.
$ 102.000
Glassdoor'a göre, 102.000 $ yıllık ortalama baz ücret artı özel bir bankacı için ücretler, ikramiyeler ve komisyonlar.
Eğitim Nitelikleri
Bir işletme disiplini veya başka bir ilgili konuda lisans derecesi, özel bir bankacı olarak çalışmak için temel bir niteliktir. Ancak, çoğu durumda, bu alanda bir pozisyona hak kazanmak için bir lisans derecesi önemli iş deneyimi ile birleştirilmelidir.
Çoğu işveren, finans, muhasebe veya işletme yönetimi gibi işletme disiplinlerinde yüksek lisans derecesi olan deneyimli adayları işe almayı tercih eder. Birçok işveren aynı zamanda matematik, istatistik veya hukuk alanlarında yüksek lisans derecesine sahip deneyimli iş adaylarını arar. Vergilendirme, risk yönetimi, yatırım ve finansal planlama gibi konularda dersler, özellikle özel bankacılar için değerlidir.
Diğer nitelikler
Birçok işveren, alanla ilgili bir veya daha fazla profesyonel sertifikaya sahip özel bankacılar arar. CFA Enstitüsü tarafından verilen imtiyazlı finansal analist (CFA) tanımı, yatırım profesyonelleri için en çok saygı duyulan profesyonel sertifikalardan biridir. En az dört yıllık yeterlilik deneyimine sahip adaylar tarafından kullanılabilir.
CFP Kurulu tarafından verilen sertifikalı finansal planlayıcı (CFP) tanımı, özel bankacılar arasında yaygın olarak kabul gören bir başka sertifikadır. CFP ataması iki yıllık finansal planlama deneyimi ya da üç yıllık nitelikli mesleki deneyim gerektirir.
Amerikan Bankacılar Birliği tarafından verilen sertifikalı güven ve finansal danışman (CTFA) tanımı, güven ve servet danışmanları için tasarlanmıştır. CTFA atamasının birkaç yolu vardır; en kısa yol üç yıllık bir servet yönetimi deneyimi ve onaylanmış bir eğitim programının tamamlanmasını gerektirir. Bu sertifikaların her biri, adayların bir veya daha fazla sınavı geçmesini gerektirir.
Özel bankacılar genellikle ABD'deki menkul kıymet firmalarının gözetiminden sorumlu olan Finans Endüstrisi Düzenleme Kurumu'ndan (FINRA) uygun lisanslar almalıdır. Birçok özel bankacı Seri 7 ve Seri 63 lisanslarına ihtiyaç duyar. Konuma bağlı olarak başka lisanslar gerekebilir. Hayat sigortası, değişken gelir vergileri ve ilgili ürünlerle uğraşmak isteyen özel bankacılar, yerel eyalet sigorta kurullarından uygun lisanslar isteyebilirler.