İkincil Faydalanıcı Nedir?
Koşullu faydalanıcı olarak da bilinen ikincil faydalanıcı, birincil faydalanıcı hibeden önce öldüğünde, bir irade, güven veya hesap (örneğin, sigorta poliçesi veya rant) kapsamındaki varlıkları devralan kişi veya kuruluştur.
İkincil veya koşullu bir faydalanıcı, varlıkları yalnızca birincil faydalanıcının ölümü veya birincil faydalanıcıların miraslarını reddetme kararı gibi belirli koşulları karşılarken miras alır. Birincil faydalanıcı, imtiyaz veren kişinin ölümü sırasında bulunamazsa, varlıklar ikincil faydalanıcıya geçebilir. Birincil faydalanıcıyı bulmak için gereken şartlar ve süre, varlıkları düzenleyen hesaba veya yasal belgeye göre değişir.
Önemli Çıkarımlar
- İkincil veya koşullu bir faydalanıcı, birincil faydalanıcı, imtiyazı tanıdığı takdirde varlıklarını miras almak üzere atanan kişi veya kuruluştur. bir irade, güven, emeklilik veya yatırım hesabı ve varlıkların devralınabileceği diğer hesaplarda.
İkincil Faydalanıcıları Anlama
Taraflar ayrıca emeklilik hesapları veya diğer yatırım ve emeklilik araçları için ikincil yararlanıcıları adlandırabilir; birincil yararlanıcı varlıkları devralamıyorsa, bu durumdan kaçınılması önlenebilir. Örneğin, bir sigorta poliçesi, yıllık gelir, 401 (k), 529 üniversite tasarruf planı, sağlık tasarruf hesabı (HSA) veya güvenin verilmesi üzerine, hesap sahibi kime veya neye (örneğin, güven veya yardım) varlıkların ölüm üzerine alınması. Bazen, hesap sahibi etkisiz hale getirilirse, söz konusu taraflar varlıkları alabilir. Bu senaryolarda, seçilenler arasında yüzdeleri tahsis ederek birden fazla birincil veya koşullu yararlanıcıya isim vermek genellikle mümkündür. Birçok politika, değerlerin hesabın ömrü boyunca değişebileceği ve bu nedenle ölüm üzerine sorun yaratabileceği için miktarların tahsis edilmesini yasaklar.
Yararlanıcıları belirlemek karmaşık bir süreç olabilir. Örneğin, bazı hesaplar, faydalanıcı hesap sahibini önceden belirlediyse, yararlanıcı varislerinin paylaştırılan varlıkları aldığı karışım başına atamalara izin verir.
Özel Hususlar
İrade, bir kişinin varlıklarını ölümde nasıl dağıtmak istediğini detaylandıran yasal olarak uygulanabilir bir beyandır. Biçimi değişmekle birlikte, çoğu, en az 18 yaşında veya evli olması gereken vasiyetçinin yasal yaşta olduğunu ve kendi ses iradesini kendi isteğini yerine getirdiği yönündeki bir ifadeyle başlayarak oldukça düzgün bir düzen izler. Ayrıca irade bir idareci (iradeyi yerine getiren veya yerine getiren kişi), küçük çocuklar için bir vasi ve yararlanıcı (lar) ı adlandırır. Örneğin, bir vasiyetname banka hesaplarını bölümlere ayırabilir ve mülkü birkaç kişi arasında bölebilir. Müşterek kontrol edilen varlıklar da buna göre ayrılır. Bir vasiyetnamede, yasal zorluklardan ve ilgili masraflardan kaçınmak için olabildiğince açık ve spesifik olmak önemlidir.
Çoğu devlet iradenin yerine getirilmesinde tanıkların bulunmasını gerektirir. Örneğin Iowa'da geçerli bir vasiyetname en az 16 yaşında olmak üzere iki yetkili tanığa sahip olmalıdır. Bu bireyler vasiyetçi ve birbirlerinin huzurunda iradeyi imzalamalıdır. Ayrıca vasiyetçi, kendi iradesi olduğuna tanıklık etmeden önce sözlü olarak onaylamalıdır.
Bazı durumlarda, bir irade kendi kendini kanıtlayabilir. Bu, yaratılış sırasında, hem vasiyetçi hem de tanıklar, iradenin nasıl yürütüldüğünü açıklayan beyanlar imzalarsa gerçekleşebilir. Her durumda, iradenin geçerli olduğundan ve talimatlarının istendiği gibi yürütüldüğünden emin olmak için bir avukattan yardım almanız önerilir.