İş Ağı Tutma Nedir?
İş ağının elde tutulması, bir sigorta şirketinin belirli bir zamanda elindeki politikaların ölçüsüdür. Ölçüm, iptal edilen, geciken veya reasüröre devredilenler düşüldükten sonra yürürlükte olan sigorta kapsamındaki sigorta planlarının sayısını yansıtır. Ticari net elde tutma, bir sigorta şirketinin belirli bir dönemdeki politika cirosunu temsil eder. Ayrıca, şirketler uzun vadeli büyüme görünümleri açısından önemli görülen sadece seçilmiş politikaları koruyacaklardır. Sağlayıcı, bir reasürans şirketine daha az elverişli veya daha az karlı planlar bırakacaktır.
Net Tutma Hesabı
Net elde tutmanın hesaplanması, altı çizili politikalar üzerinden ödenen net primlerin, yazılı planlardan brüt primlere bölünmesinden elde edilir. Net primler, şirketin poliçe yüklenme, silme veya politikaya başka bir şekilde hizmet verme gibi kesintilerden sonra bıraktığı tutardır.
Amaç bir şirketin büyümesini belirlemek ve satılan politikaların sayısını aktif kalan miktarla karşılaştırmaktır. Zaman içinde iş ağında elde tutmanın azalması, işletmenin mücadele ettiğini ve maliyet düşürmeye ve bu kayıplarla mücadele etmenin diğer yollarına bakması gerektiğini gösterir. Zaman içinde ticari net elde tutma oranındaki artış, kâr artışı ve büyümesi olan bir şirketi temsil eder.
Diğer bir deyişle, işletme netinin korunması, bir sigorta şirketinin gücünü ölçerek, hesabında bir grup politika tutabildiğini ve aynı zamanda reasürörlere başvurmak zorunda kalmadan bu hesapların korunmasında yer alan riskleri yeterince yönetebildiğini gösterir.
Şirketler% 100 elde tutmaya çalışsalar da, başarmak hem zor hem de imkansızdır.
Net Tutma'nın Önemi
İş ağının elde tutulması, sadece bir sigorta şirketinin yeni politikalar yazmaya ve müşterilerini koruma yeteneğinin değil, aynı zamanda riski nasıl yönettiğinin de önemli bir ölçümüdür. Yeni müşterilere ulaşmak ve böylece daha fazla kazanç elde etmek için bir sigorta şirketinin güçlü ve zayıf yanlarını tanıması gerekir. Sigorta şirketinin geniş bir ofis ve satış elemanı ağı var mı? Farklı pazar segmentlerine geniş bir sigorta ürünleri sepeti mi sunuyor yoksa bir avuç ürüne mi odaklanıyor? Ürün tekliflerinden bazıları önemli kayıplara neden oluyor mu?
Sigorta şirketleri yazdıkları politikalarla ilgili risklere maruz kalmalarını azaltmak için genellikle reasürans şirketlerine politika uygulayacaktır. Ceding, ev sahibinin sigortasını sağlayan şirketlerle ortak bir uygulamadır. Bir işletme, bazı yazılı politikalarını reasüröre bağlayarak kasırgalar, depremler ve orman yangınları gibi tehlikelere maruz kalmalarını sınırlandıracaktır. Reasürör, primin bir kısmı karşılığında talepte bulunma riskini üstlenecektir.
Sigortalanmış bir sigorta planını imzalayarak, sigorta şirketi olası risk ödeyen borçların bir kısmını yükümlülük sütunundan varlık sütununa taşıyacaktır. Sorumluluğun azalmasıyla, sigorta şirketi poliçe yapmaya ve işlerini genişletmeye devam edebilir. Talep riskine ve sözleşme yönetimi maliyetlerine maruz kalmanın azaltılması, sigortacının kazançlarını artırmasına ve aktifleştirmelerini geliştirmesine yardımcı olabilir. Yükümlülüğün azaltılması net elde tutmayı artırır ve finansal açıdan sağlam bir şirketi gösterir.
Şirketlerin elindeki riski azaltmak için çeşitli yöntemleri vardır. Bir sigorta grubu söz konusu olduğunda, kuruluş bir reasürans şirketi bulmak için açık pazara gitmek yerine kullandıkları reasürörlerin listesini düzenleyerek riski yönetme şeklini geliştirebilir. Sigortacı, yazdığı politikaları çeşitlendirerek risk profilini de geliştirebilir. Bir mülk sigortacısı durumunda, hasar taleplerine daha az eğilimli olan farklı bir coğrafi alanda politikalar yapabilirler. Ayrıca, şirket pazarladığı ve genişlettiği politika türlerini sağlık, otomobil ve diğer kapsama alanlarını kapsayacak şekilde genişletebilir.
Önemli Çıkarımlar
- İş ağının elde tutulması, şirketin belirli bir dönemdeki büyümesinin ve gücünün bir ölçüsüdür. Sigortada, iptal edilmiş, gecikmiş veya onaylanmış sigorta planları düşüldükten sonra kalan politikaların sayısıdır. Tedbir, şirketin politika cirosunu, sadece kârlı politikalarla temsil eder. uzun vadeli tutulması, bir işletmenin riski yönetme ve karlı kalma yeteneğini gösterir.
Gerçek Dünya Örneği
Net elde tutma bir şirketin gücünün mükemmel bir göstergesidir. Örneğin, XYZ Sigorta, nasıl ilerlediğini görmek için, 2018'de beş yıl öncesine kıyasla, 2018'de iş net tutma oranına bakmak istiyor.
2013 yılında, XYZ 5000 hesaba sahipti ve iptaller ve yenileme dışı işlemler yoluyla 500 kaybetti ve işletmeye% 90'lık bir net saklama oranı verdi. (5.000-500 / 5.000 = 0.9 veya% 90).
2018'de XYZ daha fazla hesap eklemeyi başardı, ancak bu kadar çok politika alamadı. Şirketin işletme net saklama oranı düştü. XYZ'nin 5.500 hesabı vardı, ancak 1000'i kaybetti ve net tutma oranı% 82'nin biraz altındaydı. (5.500 - 1.000 / 5.500 = 0.818 veya% 82'nin hemen altında).
Bu sonuç, şirketin son yıllarda mücadele ettiğini ve maliyeti düşürmenin veya taleplere maruziyetini azaltmanın yollarını araması gerektiğini önerebilir.