Bir hayat sigortası poliçesi satın alırken, engelliler için prim ödemesinden feragat eden bir biniciye de ödeme yapmak mantıklı mıdır? Amerikan Hayat Sigortacıları'na göre yürürlükteki bireysel hayat sigortası poliçelerinin çoğunluğu, toplam engellilikten dolayı primden feragat eden bir binici içerir. Ancak, çoğu insan binicilerin nasıl çalıştığını veya maliyet etkin bir fayda olup olmadığını anlamıyor.
Primden Feragat Nedir?
Bir hayat sigortası poliçesi satın aldığınızda, ek bir ücret karşılığında, sigortalı tamamen devre dışı kaldığında prim ödemesinden feragat eden sözleşmeye bir sürücü eklenebilir. Başka bir deyişle, sigorta şirketi planlanan primi öder. Bir dönem politikası için bu sadece sigortanın maliyeti olacaktır. Ancak kalıcı bir politikada sigortacı, nakit değerinin oluşturulmasına yardımcı olacak eklemeler de yapacaktır.
Sürücünün maliyeti, sigorta miktarı ve poliçe türü ile sigortalının yaşı, mesleği ve sağlık derecesi gibi çeşitli faktörlere bağlıdır. Dönem politikalarında sürücünün maliyeti planlanan primin% 10-15'i kadar olabilir. Kalıcı bir politikadaki maliyet, tasarıma ve kapsam türüne (tüm yaşam, evrensel yaşam vb.) Bağlı olarak değişir. Binici genellikle prime% 3-6 daha ekler. (Daha fazla bilgi için, bkz. Farklı Hayat Sigortası Türlerini Anlama .)
Rider Nasıl Çalışır?
Sigorta primi binicisinden feragat, hayat sigortası için başvururken ayrı ayrı yapılır ve genellikle 18 ila 60 yaşları arasındaki kişilere verilir. Ancak, sürücü otomatik olarak verilmez ve itfaiyeci veya polis gibi daha yüksek riskli mesleklere sahip kişiler için, bir sigortacı, hayat sigortası teminatını uygun bir derecelendirme ile sunabilir, ancak biniciyi hariç tutabilir. Ya da sürücünün maliyeti, sigortalının mesleğine veya kaya tırmanışı gibi riskli hobilere bağlı olarak daha pahalı olabilir.
Yarışmaya hak kazandıktan sonra, binici 65 yaşına veya planlanan prim dönemi için bir fayda öder. Planlanan prim dönemi, politikanın varsayımsal resme göre nasıl düzenlendiğidir. Örneğin, fayda, 55 yaşında veya 20 yıl sonra ödenmesi planlanan bütün bir yaşam politikasında belirli bir dönem politikası üzerinde durabilir. Sınırlı feragat süresi, 65 yaşını aşan prim ödemeleri ile gösterilen kalıcı bir politika ile ilgili bir sorun olabilir, çünkü politika yetersiz fonlanabilir ve nihayetinde gecikebilir. (Daha fazla bilgi için, bkz . Sigorta Primlerini Anlama. )
Faydalardan yararlanmak için çoğu sürücünün eleme süresi dört ila altı aydır, bu süre zarfında sigortalının tamamen devre dışı bırakılması gerekir. Primin, daha sonra geri ödenen şirkete bağlı olarak, eleme döneminde de ödenmesi gerekebilir. Sigortalının aynı sorun nedeniyle tekrarlayan bir sakatlığı varsa, ilk eleme dönemi karşılandıktan sonra müteakip talepler yeni bir eleme süresi gerektirmez. Ancak, talep yeni bir rahatsızlık içinse, yeni bir eleme dönemi uygulanacaktır.
Engelliler Nelerdir?
Engelliliğin tanımı politikaya dahil edilmiştir. Örneğin, birçok sigortacı toplam engelliliği kişinin düzenli mesleğinin önemli ve maddi görevlerini yerine getirememesi olarak tanımlar. Ek olarak, sakatlığın kazara yaralanma veya hastalık nedeniyle olması gerekir ve önceden mevcut koşullar hariç tutulabilir. Görme kaybı ve el veya ayak kullanımının kaybı da sigortalıyı menfaat için uygun kılabilir.
Tanımlar çok önemlidir ve sigortacıya göre değişir. Örneğin, liberal bir tanım, özürlülüğün yardım toplamak için çalıştığı zaman, çalışmayan sigortalıya değil, tam zamanlı bir öğrenciye izin verebilir. Ayrıca, birçok sürücü sigorta şirketinin sigortalının durumunu periyodik olarak gözden geçirmesine ve belirli bir süre, örneğin üç ila beş yıl sonra özürlülük tanımını değiştirmesine izin verir. Değişiklik genellikle, sigortalının eğitim, öğretim veya deneyime dayalı olarak makul derecede uygun olduğu herhangi bir mesleğin önemli ve maddi görevlerini yerine getirememesi gibi daha geniş bir özürlülük tanımıdır. Dolayısıyla, inceleme sonrasında sigorta şirketi, sigortanın sigortalının rahatsızlığına bağlı olarak 65 yaşından önce sona ermesi gerektiğini iddia edebilir. (Daha fazla bilgi için, bkz . Vazgeçilemez Bir Güvende Hayat Sigortasına Sahip Olmanın 7 Nedeni . )
Bir Rider Satın Almalı mısınız?
Primden feragat etmek için bir binici satın almak sınırlı bir sakatlık geliri kapsamı elde etmek için pahalı bir yol olabilir. Grup uzun vadeli engelli kapsamınız varsa ve / veya bireysel bir politika satın almaya uygunsanız, sürücünün maliyetini ve avantajını tartmalısınız. Engelliliğinizin kapsamı sınırlıysa veya bir sağlık sorunu nedeniyle kapsamı kullanamıyorsanız veya mesleğinize göre çok pahalıya mal olabilirseniz, primden feragat eden bir binici satın almak mantıklı olabilir.
Alt çizgi
Bir biniciyi otomatik olarak satın almadan önce ince baskıyı okumalı ve binicinin nasıl çalıştığını ve ne tür bir fayda elde edebileceğinizi anlamalısınız. Hayat sigortasının yürürlükte kalması için sürücüye ek ücret ödemeniz mantıklı olabilir ve iş dışında olmanız durumunda prim ödemeleri yapmakta zorluk çekebilirsiniz. (Daha fazla bilgi için, bkz. Özel Gereksinimi Olan Birine Yardım Sağlamak İçin Hayat Sigortası Kullanımı .)