İçindekiler
- FICO Puanınızı Anlama
- Eski Faturaları Ödemeye Devam Edin
- Kiranızı Bildirin
- Borç almak
- Mağaza Kredisi Hesabı Açın
- Hizmet Şirketinizle Kontrol Edin
- İşinizi Koruyun
- Alt çizgi
İyi bir kredi geçmişine duyulan ihtiyaç çoğumuz için kaçınılmazdır. Bir araba veya ev satın alma, bir daire kiralama, yeni yardımcı hesaplar oluşturma, bir cep telefonu alma veya diğer finansal işlemleri yapma zamanı geldiğinde, sağlıklı bir kredi geçmişi çok önemlidir. Birçoğu için, kredi geçmişi belirlemenin ilk adımı kredi kartlarının kullanılmasıdır.
Neyse ki, kredi puanınızın sadece küçük bir kısmı, döner kredi ürünlerine (kredi kartları) sahip olmak ve kullanmaktır. Ancak, kredi kartı alamayan ya da almak istemeyen tüketiciler başka bir yolla kredi geçmişi oluşturabilir.
FICO Puanınızı Anlama
FICO puanınız aşağıdakilere dayanmaktadır:
- Ödeme geçmişi:% 35 Kredi kullanımı (borçlu olunan toplam borç tutarına göre):% 30 Hesap yaşı / kredi geçmişi uzunluğu:% 15 Yeni hesaplar / zor sorular:% 10 Kullanılan kredi karması / kullanılan kredi türü:% 10
Bir başka tüketici kredi derecelendirme sistemi olan VantageScore, üç kredi raporlama kuruluşu (Equifax, Experian ve TransUnion) tarafından geliştirilen biraz farklı bir formülde benzer kriterleri kullanmaktadır.
Açıkçası, en önemli faktörler tüm alacaklılara zamanında ödeme geçmişi oluşturmak ve borcunuzu kullanabileceğiniz kredi miktarına göre düşük tutmaktır (kredi kullanım oranı olarak bilinir).
Eski Faturaları Ödemeye Devam Edin
Bu eski öğrenci kredisi boynunda bir albatros gibi hissedebilir, ancak yıllarca süren ödemeler ve hesabın yaşı puanınızı artıracaktır. İyi durumda olan bir hesap, kapatılıp kapatıldıktan 10 yıl sonrasına kadar puanınızı etkiler, bu nedenle ödemeleri kaçırmayın veya geç ödeme yapın.
Tahsilat hesaplarını da ödeyin, çünkü FICO puanının en yeni sürümü ücretli koleksiyonları yok sayar (ancak ödenmemiş koleksiyonlar için puanınızı ciddiye alır).
Kiranızı Bildirin
Subprime veya istikrarsız kredisi olan tüketiciler için kira ödemelerini bildirmek çok akıllıca bir harekettir. Bir Experian çalışması, “ince” kredi dosyalarına sahip olan (bir skoru dayandıracak yeterli veri değil) tüketiciler için kira geçmişinin eklenmesinin onları izlenebilir hale getirdiğini buldu. Birçoğu doğrudan ana kredi kategorisine atladı. Ayrıca, halihazırda kredi notuna sahip olan tüketiciler puanlarının ortalama 29 puan arttığını gördü.
Nedeni: Tüketici kredisi puanının büyük bir kısmı ödeme geçmişine ve hesap yaşına dayanmaktadır. Düzenli olarak zamanında ipotek ödemeleri yapan tüketiciler her iki puan da puan alırlar. Ancak bu bağlamda, sorumlu bir şekilde kiralayan tüketiciler tarihsel olarak dezavantajlı olmuştur. Tahliye ve tahsilatlar yakın zamana kadar sorumlu bir kiralama geçmişi kredi yararı ya da çok az fayda sağladığında çok fazla zarar verebilir.
Zaman değişti. Tüm büyük kredi raporlama ajansları artık tüketici kredi dosyasına kira ödemelerini (rapor edildiğinde) dahil etmektedir. Kira ödeme geçmişi FICO puanlarına dahil edilmez, ancak ev sahiplerine verilen özel kredi raporuna dahil edilebilir. Kiralama geçmişi VantageScore'a dahildir ve aslında tüketicinin kredi puanını bir ay içinde artırabilir.
Tüketiciler kendi kiralarını bildiremezler. Mülk yöneticisi veya ev sahibi doğrudan kredi ajansına rapor verebilir veya kiracı üçüncü taraf kira muhabirine kaydolabilir. Bu şirketler arasında Rental Kharma ve RentReporters - aynı zamanda Experian RentBureau ile işbirliği yapan üç kira muhabiri ClearNow, RentTrack ve PayYourRent yer alıyor.
Borç almak
İyi bir kredi bahsi olduğunuzu kanıtlamanın iyi bir yolu, para ödünç almak ve zamanında ödeme yapmaktır. Kredilerin çoğu taksitli hesaplar olarak raporlanır ve kredi raporlama ajansları birisini sorumlu bir şekilde ele alabileceğinizi görmek ister. (Garip bir şekilde, motosiklet ve scooter kredileri taksitli krediler olarak işlev görseler de genellikle döner kredi olarak rapor edilirler. Bu başlangıçta kredi kullanım oranının çok yüksek olacağı için size zarar verebilir.)
Bankanıza gidin ve küçük bir kişisel kredi sorun. Geleneksel teminatsız bir krediye hak kazanmazsanız, teminatla teminat altına alınmış bir kredi, örneğin, mevduat sertifikası hesabındaki, kredi borcundayken çekemeyeceğiniz fonlar gibi bir hak kazanabilirsiniz.
Bankalar bir seçenek değilse, Prosper ve Borç Kulübü gibi birçok eşler arası kredi veren kredi bürolarına rapor verir ve bankalardan daha yüksek onay oranlarına sahiptir.
Mağaza Kredisi Hesabı Açın
Birçok mağaza kredi hesabı sunmaktadır. Çoğu kredi kartı gibi döner kredi olarak rapor edilir. Home Depot proje kredileri sunmaktadır. Birçok yerel ev geliştirme mağazası da kredi hesapları sunar ve bazıları iyi kredi yerine depozito ödemesi ile kullanılabilir. Staples ofis malzemeleri mağazasında Citibank tarafından yönetilen kişisel kredi hesabı da dahil olmak üzere çeşitli kredi ürünleri bulunmaktadır. Mağaza kredisi için başvurmadan önce, satıcının kredi bürolarına rapor verdiğinden emin olun.
Ayrıca, bazı kredi kartlarının düşük kredi puanlarına sahip kişiler için diğerlerinden daha iyi olduğunu, bazılarının ise bireylerin düşük kredilerden kurtulmasına yardımcı olabileceğini unutmayın.
Hizmet Şirketinizle Kontrol Edin
Kamu hizmeti sağlayıcılarının çoğunluğu aşağılayıcı bilgileri kredi bürolarına rapor eder, ancak Detroit'te yaşıyorsanız ve faturalarınızı zamanında öderseniz, şanslısınız demektir. DTE Enerji, olumlu ve olumsuz tüm ödeme geçmişlerini bildirir. Faturalarını zamanında ödeyen müşteriler, bu hane halkı giderinin sorumlu yönetiminden yararlanırlar.
Detroit'te değil misiniz? Kredi bürolarına rapor verip vermediğini öğrenmek için şebeke sağlayıcınıza başvurun ve eğer öyleyse faturayı adınıza koyun. Değilse, yine de olumlu ödeme geçmişini kendi yararınıza kullanabilirsiniz. Çoğu hizmet sağlayıcı iyi durumda bir hesap sahibi için bir referans mektubu sunmaktan mutluluk duyar.
İşinizi Koruyun
İstihdam kredi puanınızı etkilemez, ancak kredi dosyanızda görünür. Bazı alacaklıların (mortgage kredisi verenlerin) kredi başvurusunu onaylamadan önce istikrarlı bir iş geçmişi görmesi gerekir.
Alt çizgi
Sağlıklı kredi, kredi ürünlerinin sorumlu kullanımından gelir. Hedefiniz sağlam bir kredi geçmişi ve kredi puanı (aynı şey olmayan) oluşturmaksa krediden tamamen kaçınamazsınız. Bu nedenle, kredi oluşturmak isteyen tüketiciler sonunda bir kredi kartı almayı gerekli bulabilir. Güvenli bir kredi kartı, tüketici geleneksel bir karta hak kazanana kadar çalışır (yine kredi bürolarına rapor verdiğinden emin olun). Unutmayın, kredi kartları puanınızı yükseltmeye yardımcı olabilir, ancak kredi oluşturmak için asla kredi kartı borcu gerekli değildir. Her zaman olduğu gibi, yanlışlıklar için kredi raporunuza göz atın ve kredi bürolarında nerede durduğunuzu görmek için ücretsiz kredi puanı hizmetlerinden yararlanın.
