Herkes emeklilik için tasarruf etmenin ne kadar kritik olduğunu bildiğinden, çoğu yatırımcı lazerler IRA'lara, 401 (k) s ve diğer “yuva yumurtası” yatırımlarına katkıda bulunmaya odaklanmıştır. Peki ya daha kısa vadeli tasarruf hedefleri? Belki de önümüzdeki birkaç yıl içinde bir seyahat fonu oluşturmak veya bir tekne veya tatil evi satın almak için yeterli para biriktirmek istersiniz. Ya da belki de acil durum fonu olarak bir sıvı tasarruf portföyü oluşturmaktan endişe ediyorsunuz.
İlk olarak, Riski Düşünün
Likit tasarruf portföyleri, piyasadaki en düşük riskli, en yüksek getirili yatırımları belirlemeye çalışır. Bu nedenle, kısa vadeli tasarruflar söz konusu olduğunda, uzun vadeli emeklilik ve yatırım hedefleri için olanlara biraz daha farklı yaklaşmanız gerekir.
Örneğin, 10-15 yıl içinde emekli olmayı planladığınızı varsayalım. Bu durumda, finansal danışmanınız muhtemelen en az% 60 hisse senetlerinden oluşan farklı bir emeklilik portföyü önerecektir. Böylesine büyük bir zaman aralığıyla, borsa isabet alırsa, portföyünüzün geri dönmesi için bolca zaman vardır.
Öte yandan, çok da uzak olmayan bir gelecekte bir şey için tasarruf etmek istiyorsanız, hisse senetleri gibi yüksek riskli yatırımlardan uzak durmalısınız. Neden? Çünkü borsadaki bir düşüş tasarruflarınızı yok edebilir ve üç ila beş yıl muhtemelen yatırımınızın krizden çıkması için yeterince uzun olmayacaktır. Bu, Avrupa seyahatini ya da sahil evinize veda etmeniz gerektiği anlamına gelir.
Genellikle güvenli alanlar olarak kabul edilen düşük riskli yatırımlar, aylık bazda düzenli olarak öngörülebilir getiri oranlarına sahip olsa da, bu bir miktar dalgalanma gösterebilir. Bu nedenle, kısa vadeli, likidite arayan yatırımcılar, tasarruf oranlarının Federal Rezerv faiz politikası tarafından daha fazla yakıtlandığı riskli piyasalarda daha fazla kilolu olmak isteyebilirler.
Tasarruf Hesapları
Çoğu tüketici, standart bankaların hesaplarını kontrol etme ve tasarruf etme konusunda bilgi sahibidir. Ancak, bu ilk platformların ötesine geçmek yeni ilham alan kısa vadeli yatırımcılar için harika bir ilk adım olabilir. Bölgenizdeki en iyi tasarruf hesaplarını belirlemek için küçük bir araştırma yapmak, standart tasarruf hesabı ürünlerinde% 2 ila% 5 arasında verim sağlayabilir. Birçok yerel banka yüksek kazançlı tasarruf fırsatları sunmaktadır. Ayrıca birçok çevrimiçi seçenek vardır. Bu platformlar, para piyasası hesapları ve yüksek getirili mevduat sertifikaları sunma eğilimindedir ve genellikle yüksek getiri tasarruflarıyla da ilişkilidir.
Bonoların Faydaları
Kısa vadeli tasarruf hedefine ulaşmak için tahvillere göz atmak isteyebilirsiniz. Hazine bonoları en güvenli olmakla birlikte, tahviller genellikle düşük riskli kısa vadeli yatırımlarda bir sonraki adım olarak yüksek getiri tasarruflarını takip etmektedir. Tahvil, esas olarak hükümete, bir devlet kurumuna veya bir tüzel kişiye para ödünç verdiğiniz bir borç yatırımıdır. Tahviller, şirketler, eyaletler ve şehirler tarafından çeşitli projeler ve girişimler için para toplamak amacıyla kullanılır. Belirli bir süre zarfında, tahvilde değişken veya sabit faiz oranı kazanırsınız. Bireysel tahvil yatırımında, tahvillerinizi vadeye kadar tutabilir veya genellikle açık piyasa borsalarında satabilirsiniz.
Tahvillerin en önemli faydalarından biri faiz kazançlarının genellikle tasarruf hesabından daha yüksek olmasıdır. Ayrıca, yakın gelecekte belirli bir tarihe kadar olgunlaşacak ve mevcut olacak tahvilleri de seçebilirsiniz. Bu, hisse senetleriyle ilişkili risk olmadan büyük bir güvenlik sunar. Birçok yatırımcı, birçok farklı risk sınıfına ve vade segmentine ayrılabilen yönetilen tahvil fonlarına yatırım yapmayı da seçebilir.
Bununla birlikte tahviller, özellikle getirilerin arttığı yüksek oranlı veya riskli piyasalarda kendi uyarılarıyla gelir. Yeni ihraçların getirileri arttığında, mevcut tahvillerdeki fiyatlar düşerek tahvillerin ikincil piyasa ticaret değerini düşürür. Yönetilen fonlarda, yöneticiler birbirleriyle yakından ilişkili volatiliteye sahip çeşitlendirilmiş bir tahvil portföyüne sahip olduklarından bu etki büyütülebilir. Dolayısıyla, kısa vadeli getirileri optimize etmek için kısa vadeli yatırımcıların riskli piyasalarda takip edebilmesi için tahviller özellikle önemlidir.
Ürün seçimi
Piyasada kısa vadeli veya likiditeye dayalı yatırımcıları hedefleyen çeşitli yatırım ürünleri bulunmaktadır. Sabit gelir yatırımları genellikle düşük riskli bir gelir sundukları için en iyi ürün seçeneklerinden bazıları olacaktır. Hisse senetlerine gelir yatırımı, daha yüksek bahis bahisleri yapmak isteyen kısa vadeli yatırımcılar için de bir seçenek olabilir. Büyük sermaye değeri gelir yatırımları, çoğu zaman gelirli düşük riskli seçeneklerin bir sonraki seviyesidir ve birçok yatırımcının kısa vadeli likidite hedeflerini desteklemeye yardımcı olur.
Alt çizgi
Kısa vadeli hedefler için tasarruf etmek istediğinizde, yatırımlarınızı akıllıca seçmek ve piyasanın düşük riskli yatırım segmentindeki piyasa değişikliklerini takip etmek önemlidir. Paraya üç ila beş yıl içinde erişmek istiyorsanız, yüksek getirili, düşük riskli yatırımlar en iyi seçenektir ve hisse senedi yatırımlarının çoğu çok riskli olacaktır. Bununla birlikte, özellikle büyük sermaye değeri gelir kategorisinde, birkaç hisse senedi yatırımı ile kısa vadeli bir portföy yönetmek bazı getirileri artırmanın bir yolu olabilir.