Ön ödemeli kart, nakit dengesini önceden yüklemenize ve kart ağınızın (Mastercard, Visa, Discover veya American Express) kabul edildiği her yerde kullanmanızı sağlar. Bu anlamda, bir banka kartı gibidir, ancak banka hesabı eklenmeden.
Neden birine ihtiyacın var? Geleneksel kredi ve banka kartları bazı tüketicilerin kaçınmak isteyeceği belirli riskler taşır. Ve düşük kredi notuna sahip olanlar, özellikle külfetli faiz oranlarına maruz kalabilir ve bu da bakiye riskini ve maliyetini ortalamanın üzerinde tutabilir. Bu arada, nakitsiz işlemler her zaman daha yaygındır - bu da fatura ödemeyi, bir otel odası rezervasyonu yapmayı veya arabanıza gaz koymayı kolaylaştırır, ancak bir tür kart taşımamaktan daha zordur.
Milyonlarca Amerikalı için çözüm, yeniden yüklenebilir bir ön ödemeli karttır. Ve 1 Nisan 2019'da yürürlüğe giren Tüketici Mali Koruma Bürosu'ndan (CFPB) yeni bir kural sayesinde, bunları kullanan tüketiciler için önemli yeni korumalar var.
Ön Ödemeli Kartlara Genel Bakış
Ön ödemeli bir kartla, önceden bir bakiye yükler ve kart ağınızın (Mastercard, Visa, Discover veya American Express) kabul edildiği her yerde kullanırsınız. Bu anlamda, bir banka kartı gibidir, ancak banka hesabı eklenmeden.
Bu birçok tüketiciye hitap ediyor. Kredili mevduat ücretleri konusunda endişelenmenize gerek kalmadan elektronik işlemlerin rahatlığını yaşarsınız. Ayrıca kredi kartından tahsil edilecek yüksek faiz oranlarına maruz kalmazsınız. (Bazı insanlar bu kartlara "ön ödemeli kredi kartları" derler, ancak bu bir yanlış adlandırmadır - kredi dahil değildir.)
Belirli tüketici grupları arasında, özellikle geleneksel bir banka hesabı olmayan "bankasız" yetişkinler arasında, ön ödemeli kartlar nakitsiz işlemler yapmanın popüler bir yolu haline gelmiştir. 2017 FDIC anketine göre, Amerikalı hane halklarının% 9'undan fazlası finansal işlemler için ön ödemeli kartlar kullanıyor.
Yine de, ön ödemeli kartlar, geleneksel banka hesaplarının yapmadığı belirli ücretleri talep eder, bu nedenle bir tanesine kaydolmadan önce avantajların risklerden daha ağır bastığından emin olmak istersiniz. Ancak CFPB kuralı aynı zamanda en düşük ücrete sahip bir kart seçmeyi de kolaylaştırmalıdır.
Ön Ödemeli Kartlar Nasıl Çalışır?
Ön ödemeli kartlar, bir çek hesabı ile elde edeceğiniz aynı avantajların birçoğunu içerir. Bunları mağaza içi ve çevrimiçi alışveriş yapmak, fatura ödemek, ATM'den para çekmek, hatta ön ödemeli kart hesabınıza çek yatırmak için kullanabilirsiniz. Green Dot ve Walmart MoneyCard gibi bu kartların birçoğu, bakiyenizi takip etmenizi, işlemleri gözden geçirmenizi ve para transferi yapmanızı sağlayan uygulamalar sunar.
Önemli Çıkarımlar
- Ön ödemeli kartlar, karta önceden yüklediğiniz parayı harcadığınız bir banka kartı türüdür.
Ön ödemeli kartlar “bankasız” tüketiciler arasında yer alırken, bazı kişiler bunları isteğe bağlı harcamalarını sınırlamak için bir çek hesabı ile birlikte kullanıyor.
İhraççılar, sabit bir aylık ücrete ek olarak kurulum, yeniden yükleme ve satın alma ücretlerini talep edebilir. Bir kart satın almadan önce bu masrafların tam olarak ne olduğunu anlamak iyi bir fikirdir.
Ödüller
Hatta bazı ihraççılar kredi kartları gibi ödül programları da sunmaktadır. Örneğin American Express Serve kartı, tüm satın alımlarınızda sınırsız% 1 nakit geri ödeme sunar. Ve Walmart MoneyCard, Walmart.com'da kullandığınızda% 3'e kadar nakit geri kazanmanıza ya da Walmart mağazalarındaki alışverişlerde% 1'e kadar nakit geri kazanmanıza izin verir.
İç huzur
İtirazlarına ek olarak, kullanıcılara sağladıkları gönül rahatlığıdır. 1 Nisan 2019 itibarıyla, "ön ödemeli" olarak pazarlanan kartlar Elektronik Fon Transferi Yasası kapsamındadır; Bu, şirketlerin zamanında rapor verdiğiniz sürece sizi yetkisiz masraflar veya hatalar için araştırması ve geri ödemesi gerektiği anlamına gelir. Kartın ağı tarafından sunulan bazı ek korumalar için de uygun olabilirsiniz. Ancak bu avantajlardan yararlanmak için kartı kartı veren kuruluşa kaydettirmeniz gerekir.
Çoğu kart FDIC sigortalıdır ve 250.000 dolara kadar bakiyeyi banka başarısızlığından korur (yine kapsama almak için kartınızı kaydetmeniz gerekir). CFPB ayrıca ihraççıların bu sigortayı sunmadıkları takdirde uyarı vermeleri gerektiğine karar vermiştir.
Ayrıca, seçtiğiniz kartta kimlik hırsızlığı olasılığını sınırlamak için bir EMV yongası bulunup bulunmadığını kontrol edin.
Krediye gerek yok - kredi inşasına gerek yok
Müşteriler, bir süpermarkette ve markette ve doğrudan bir banka veya kart yayıncısı aracılığıyla kart satın alabilirler. Sadece yatırdığınız parayı harcadığınız için, kredi almak için kredi kontrolü gerekmez. Sivilceli bir borçlanma geçmişi, ön ödemeli bir kart alma şansınızı engellemese de, bir tane almak da kredi puanınızı artırmanıza yardımcı olmaz.
Yeniden yükleme seçenekleri
Bakiyeniz düştüğünde, ön ödemeli kart kullanıcılarının parayı yeniden yüklemek için birkaç seçeneği vardır. Karta bağlı olarak şunları yapabilirsiniz:
- Bir bankadan veya PayPal hesabından para aktarın.Bir bankaya veya katılımcı perakendecilere para yatırın. “Yeniden yükleme paketi” satın alarak para ekleyin. Maaş çekiniz için doğrudan para yatırma işlemi yapın (kartlar bunu mümkün kılan hesap ve yönlendirme numaralarıyla birlikte gelir)).
Ön Ödemeli Kart Edinme Nedenleri
Tipik bir banka kartı veya kredi kartı gibi birçok şekilde çalışırken, ön ödemeli sürümler bu diğer ödeme şekillerine göre belirli avantajlar sunar.
Fazla harcamaları önleyin
Ön ödemeli kartlar borçtan uzak durmanın harika bir yolu olabilir, çünkü önceden yatırdığınız miktardan daha fazlasını harcayamazsınız. Aynı zamanda şık bir bütçeleme aracıdır. Bir çek hesabınız olsa bile, dışarıda yemek gibi belirli harcama kategorileri için ön ödemeli kartınıza sabit bir tutar koyabilirsiniz. Ay için ödeneğiniz azaldığında, biraz kemer sıkma yapmak zorunda kalırsınız.
Kredili mevduat ücretlerinden kaçının
Bankalar, çek hesaplarını aştıklarında müşterileri dik cezalarla tokatlamakta sorun yaşamazlar. Araştırma şirketi Moebs Services'e göre, geçen yıl ülke çapında ortalama kredili mevduat ücreti işlem başına 30 $ idi. Bazı bankalar kredili mevduat korumasını kapatmanıza izin verir, ancak bu ücretleri asla ücretlendirmeyen birçok ön ödemeli karttan birini almak daha kolay olabilir.
Kayıpları sınırlayın
Dolandırıcıların kurbanı olsanız bile ön ödemeli kartınızdaki bakiyeden daha fazlasını kaybedemezsiniz. Bunun yerine bir banka kartı kullanırsanız, sorumluluk koruması muhtemelen sizi kapsamaktadır, ancak bazı tüketiciler, tam çek hesaplarını riske atmak yerine, çevrimiçi veya mağaza içi işlem yaparken ön ödemeli kartlarını kullanmayı tercih etmektedir.
Geleneksel bir banka kartına çok benzer şekilde, satın alma yapmak, çevrimiçi fatura ödemek, para çekmek veya çek yatırmak için ön ödemeli kartları kullanabilirsiniz.
Kötü bir bankacılık geçmişinin üstesinden gelmek
Son bankanızı ödenmemiş ücretlerle mi bıraktınız? Eğer öyleyse, başka bir kurumda çek hesabı açmaya çalıştığınızda size musallat olabilir. Bankalar, bir hesap açmanıza izin vermeden önce bir banka geçmişi raporu sipariş ederler; bu, daha önce "dava nedeni ile kapatılmış" olan herhangi bir hesabı gösterir. Ön ödemeli kartlar böyle bir çek gerektirmez, bu nedenle diğer yollar kapatılsa bile nakitsiz olmanın bir yolu sen.
Çocuklara parayı nasıl yöneteceklerini öğretin
Ön ödemeli kartlar, çocuklara para yönetimi ve giderek nakitsiz bir ekonomide gezinme hakkında bilgi vermenin kolay bir yoludur. FamZoo bu pazara yönelik ürünler arasındadır (ve çevrimiçi eleştiriler alır). Aileler kartlar arasında kolayca para transferi yapabilir, bu da çocuklara bir ödenek vermeyi veya ev işleri için geri ödemeyi kolaylaştırır. Ve beraberindeki uygulama ile, ebeveynler çocuklarının bu fonları nasıl kullandığını tam olarak görebilir. Ön ödemeli planlar bu maliyeti önemli ölçüde düşürmesine rağmen, aile başına aylık 5, 99 ABD doları abonelik ücreti vardır.
Ağır Ücretlere Dikkat Edin
Bankasız ve bütçeye duyarlı tüketicilere bazı zorlayıcı faydalar sunsalar da, ön ödemeli kartların büyük bir Aşil topuğu vardır: ücretler. Bireysel suçlamalar mütevazı olsa da, görünüşte her yerde.
Seçtiğiniz karta bağlı olarak, bir etkinleştirme ücreti, aylık ücretler, işlem ücretleri ve yeniden yükleme ücretleriyle karşılaşabilirsiniz. Hatta kartınızı uzun süre kullanmazsanız, bazıları hareketsizlik ücretlerini değerlendirir.
Söylemeye gerek yok, ücretler hızlı bir şekilde artabilir. Green Dot banka kartını alın. Cömert% 5 nakit geri ödülü için popüler bir seçim haline gelirken, kart mağaza içi satın alımlar için 1, 95 dolara, bir kayıtta bakiyenizi yeniden yüklemek için 4, 95 dolara ve aylık 9.95 dolarlık hizmet ücretinin üzerine ATM para çekme işlemleri için 3, 00 dolara kadar ücret alıyor..
Brinks Money kartı gibi bazı ürünler, aylık doğrudan para yatırma işlemi ayarladığınızda aylık hizmet ücretinizi azaltır. Yine de, ön ödemeli kartlar normal banka hesaplarına pahalı bir alternatif olabilir.
Bir kartı mağaza rafından çıkarmadan önce ücret tarifesinin nasıl göründüğünü anlamak için biraz kazmak ve açıklamaları okumak isteyeceksiniz. CFPB kuralı, bu işlemi kullanıcılar için daha basit hale getirmeyi amaçlamaktadır. Şimdi, ihraççıların kart paketinin dışında kısa bir ücret tablosu ve içeride daha ayrıntılı bir grafik sunmaları gerekiyor. Ayrıca ücret bilgilerini şirket web sitesinde çevrimiçi olarak yayınlamalıdırlar. Diğer bir iyi haber: Telefon ve işlem bilgileri ile çevrimiçi ve talep üzerine posta yoluyla hesap bakiyeleri dahil olmak üzere temel hesap bilgileri ücretsiz olarak sağlanmalıdır.
Alt çizgi
Harcamalarınızı kontrol etmek ve kredi kartı borcunuzun dışında kalmak istiyorsanız, ön ödemeli kartlar sadece yanıt olabilir. Piyasada sayısız seçenek var, bu yüzden ücret karşılığında bir servet ödemeden kullanımı ve yeniden yüklenmesi kolay olanları arayın.
![Ön ödemeli kartlar sizin için uygun mu? Ön ödemeli kartlar sizin için uygun mu?](https://img.icotokenfund.com/img/balance-transfer/490/are-prepaid-cards-right.jpg)