Çok çeşitli ultra düşük maliyetli endeks yatırım fonları ve borsa yatırım fonları (ETF'ler) sayesinde Vanguard, dünyanın en büyük yatırım şirketlerinden biri haline geldi. Ayrıca, emeklilik tasarruflarını bir işyeri 401 (k) planından bir IRA'ya devretmek isteyenler için popüler bir yer haline geldi.
Birçok yatırım şirketi, devir işlemlerini varlık çekmek için olabildiğince basit tutmak için çalışmıştır ve Vanguard bir istisna değildir.
Önemli Çıkarımlar
- 401 (k) sayfanızı Vanguard'a web sitesi veya telefon yoluyla devredebilirsiniz.Çoğu durumda doğrudan Vanguard'a bir çek gönderecek olan işvereninizden evrakları doldurmanız gerekecektir. Bunun yerine, 60 gün içinde Vanguard'a gönderdiğinizden emin olun, aksi takdirde IRS cezalarına tabi olursunuz.Vanguard, seçim yapabileceğiniz çok sayıda endeks fonu ve ETF dizisine sahiptir ve ayrıca hisse senetleri, tahvillere ek olarak diğer sağlayıcılardan fonlar sunmaktadır. ve diğer yatırımlar.
Rollover işlemindeki gecikmeleri önlemek için, işlemi tamamlamak için ne olacağını ve hangi bilgilerin gerekli olduğunu bilmek önemlidir. Dikkat edilmesi gereken beş şey:
1. Gerekli Evraklar
Rollover'ı başlatmak için hem Vanguard hem de işvereninizle iletişim kurmanız gerekir. Bir IRA'ya geçişi başlatmak için Vanguard'ın web sitesini kullanabilirsiniz. Yardıma ihtiyacınız olursa, yardım için şirketin müşteri hizmetlerine telefonla da ulaşabilirsiniz.
İlk olarak, IRA'nız için ne tür bir hesaba ihtiyacınız olduğunu seçmeniz gerekir. Vanguard yatırım fonlarını ve ETF'leri doğrudan şirketten satın almayı seçebilir veya Öncü olmayan sağlayıcıların fonlarının yanı sıra bireysel hisse senetleri, tahviller ve mevduat sertifikaları (CD'ler) için bir aracılık hesabı açabilirsiniz. Hesap bilgilerinizi doğrulamak için üç aylık 401 (k) ekstrenizin son bir kopyasını ekleyin.
Birçok işveren, 401 (k) 'nızdan fonları serbest bırakmak için doldurmanız gereken kendi rollover evraklarına sahiptir. Bunu, doldurma kontrolünün yapılacağı ve doğrudan Vanguard'a gönderildiği yönergelerini kullanarak işvereninize iade etmeniz gerekir.
Tüm evraklarınızı tamamladıktan sonra, rollover'ın tamamlanması genellikle iki veya üç hafta sürer.
2. Ücretler ve Maliyetler
Vanguard, rollover'ınızı tamamlamak için sizden herhangi bir işlem ücreti almaz. Çoğu durumda, işvereniniz sizden herhangi bir ücret talep etmez.
401 (k) tutarınızı bir IRA'ya aktarırken hesap için yararlanıcıları adlandırmayı unutmayın.
Ne kadar para harcadığınıza ve hangi yatırımları seçtiğinize bağlı olarak, belirli ücretler geçerli olabilir. Vanguard, belirli minimum yatırım gereksinimlerini karşılamadığınız veya elektronik beyanname teslimatına kaydolmadığınız sürece yıllık 20 ABD doları tutarında bir hesap bakım ücreti alır.
Aracılık hesapları ek maliyetler taşıyabilir. Vanguard endeks fonları fonlarının ve ETF'lerin alımları herhangi bir işlem maliyeti olmadan gelir, ancak Vanguard olmayan yatırım fonlarının ve ürünlerin paylarının satın alınması ücrete tabi olabilir. Ayrıca, bireysel hisse senetleri, tahviller veya opsiyon sözleşmelerinin satın alınması, hesabın genel bakiyesine bağlı olan kendi komisyon programlarına sahiptir.
3. Mevcut Yatırım Seçenekleri
Emeklilik dolarlarınızı bir IRA'ya devretmenin en büyük avantajlarından biri, size sunduğu geniş seçenek zenginliğidir. 401 (k) ler genellikle bir avuç yatırım seçeneği ile sınırlı olsa da, bir IRA'da hemen hemen her tür güvenlik veya yatırım mevcuttur.
5.2 Trilyon Dolar
Vanguard'ın küresel olarak yönettiği varlıkların miktarı.
401 (k) değerinizi bir Vanguard IRA'ya devrettiğinizde, Vanguard'ın yüzlerce endeks yatırım fonu ve ETF serisine erişebilirsiniz. IRA'nız için bir aracılık hesabı seçerseniz, bireysel hisse senetleri ve tahvillerin yanı sıra, Vanguard fon ailesine ve diğer birçok fon ailesi ürününe erişebilirsiniz.
4. Dolaylı Rollover'lar
Bazı işverenler, geçişi Vanguard yerine doğrudan size göndermeyi seçebilir. Bu dolaylı bir rollover olarak bilinir. Bu durumda, çekleri gecikmeden Vanguard'a iletin. Paranın Vanguard'a 60 gün içinde ulaşması gerekir, böylece IRS cezalarından kaçınabilirsiniz.
5. Roth Hesaplarının Devri
Birçok işveren emeklilik planları dahilinde Roth 401 (k) seçeneğini sunuyor. Vanguard'a bir Roth 401 (k) üzerinden yuvarlanmakla ilgileniyorsanız, süreç esasen aynıdır. Paranızı, geleneksel bir IRA yerine bir Roth IRA'ya taşıyacaksınız, hiçbir ek ücret ödemeden.
Alt çizgi
401 (k) nizi bir Vanguard IRA'ya aktarmaya karar vermeden önce, neyi bekleyeceğinizi, ilgili ücretleri ve kuralları ve eski işvereninize ve Vanguard'a ne tür bilgiler vermeniz gerektiğini (eski işvereninize ve Vanguard'a) anlamanız önemlidir. işlem.
![Öncü bir Irak'a gitmeden önce bilinmesi gereken 5 şey Öncü bir Irak'a gitmeden önce bilinmesi gereken 5 şey](https://img.icotokenfund.com/img/roth-ira/378/5-things-know-before-rolling-over-vanguard-ira.jpg)