İçindekiler
- Bir Teminat Nedir?
- 1) Herkes Güvene Dayalı
- 2) Her Zaman Bir Test veya Lisans Var
- 3) Zorlamak Zor
- 4) Güvenceli Teminat Karı
- 5) Mütevelli Heyeti Her Zaman Dürüst
- Alt çizgi
Finans sektöründe değilseniz, tüm terimleri veya "dil" i bilmek imkansızdır, ancak bazı terimler öğrenmeye değer. Bir güvencenin ne olduğu hakkında bilgi sahibi olmak, sadece bir partide arkadaşlarınızı etkilemekle kalmaz, aynı zamanda brokerinizden ne beklemeniz gerektiğini anlamanıza yardımcı olur.
Önemli Çıkarımlar
- Yatırım amaçlı menkul kıymetler, bir yardım kuruluşunun yatırım komitesinin bir üyesi gibi başkasının parasını yönetmekle ilgili yasal sorumluluğu olan kişilerdir. Kayıtlı yatırım danışmanlarının (DEA) müşterilere menkul kıymetler vergisi vardır; komisyoncuların sadece müşterinin çıkarlarını kendilerinin önüne koymayı gerektirmeyen, daha az katı olan uygunluk standardını karşılaması gerekir.Ancak bir güven sahibi olmak, her zaman insanların ne anlama geldiğini düşünmez. Burada inançla ilgili 5 ortak efsaneyi inceliyoruz.
Bir Teminat Nedir?
Güvene dayalı bir yasa, yasalar çerçevesinde en yüksek bakım standardı olarak kabul edilen bir sorumluluğa sahiptir. Güvene dayalı bir ilişki iki tarafı içerir: güvene dayalı müşteri ve müşteri (ya da bir grup müşteri), birincisi müşterinin ihtiyaçlarını kendisinin önüne koymakla yükümlüdür.
Tıpkı bazı ülkelerde kaptanın bir gemiyi sıkıntı içinde bırakan son kişi olmasını gerektiren yasalara sahip olması gibi, inançlar kendi paralarını kurtarmadan önce paranızı biriktirmelidir. Eğer yapmazlarsa, yasalar uyarınca medeni ve hatta cezai cezalarla karşı karşıya kalabilirler.
Bu, paranızı kullanan kişi hakkında size bir rahatlama hissi vermesine rağmen, gardının çok fazla düşmesine izin vermemelisiniz. Her ne kadar güvene dayalı sorumluluklar paranızı korumak için tasarlanmış olsa da, kendinizi korumak için bir güvence hakkında bilmeniz gereken bazı gerçekler vardır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Güvenen Danışmanlara Giriş)
1) Herkes Güvene Dayalı
Birisinin mali müşavir olması onun güvene dayalı olduğu anlamına gelmez. Para yöneticileri için geçerli olan iki bakım standardı vardır: güvenilir standart ve uygunluk standardı. İkinci standart, bir finansal danışmanın ihtiyaçlarınıza uygun önerilerde bulunmasını gerektirir.
Güvensiz kişilerin ihtiyaçlarınızı kendilerinin (veya şirketlerinin) önüne koymaları gerekmez. Büyük broker satıcılarından birinden danışmanlarla çalışıyorsanız, muhtemelen uygunluk standardı altında çalışmaktadırlar.
2) Her Zaman Bir Test veya Lisans Var
Mütevelli heyeti unvanı eğitim değil eylemlerle kazanır. Bazı inançlar, sertifikasyonu kazanmak için yorucu bir süreçten geçen sertifikalı finansal planlayıcılardır. Diğerleri kayıtlı yatırım danışmanı olmak için bir test yapmış olabilir. Yatırım komitesinde görev alanlar gibi diğerleri, komitedeki rolleri nedeniyle güvene dayalı olabilir.
Güvenceli olsalar bile danışmanlarınızın eğitimi ve geçmişi hakkında bilgi aldığınızdan emin olun.
3) Zorlamak Zor
Görevlerini ihlal eden bir güvencenin ağır hukuki ve cezai cezalarla karşı karşıya kalabileceği doğrudur, ancak bir güvencenin sorumluluklarını ihlal ettiğini kanıtlamak mahkemede kanıtlamak zor olabilir. Bir mütevelli, daha sonra büyük kayıplarla sonuçlanan bir yatırıma yerleştirirken müşterisinin çıkarına hareket ettiğine inanıyorsa, bu mutlaka standardın ihlali anlamına gelmez. Bazı davalar mahkemeye çıkmak için yeterli olgusal temele sahiptir, ancak birisinin bir müşteri veya yatırımcı grubuna karşı kötü niyetinin olduğunu kanıtlamaya çalışmak zordur.
4) Teminat, Kârı Garantiler
Endüstri kuralları uyarınca, hiçbir finansal danışman herhangi bir yatırımdan kar elde edeceğinizi garanti edemez. Tüm yatırımlar risk altındadır ve umduğunuz sonuçları görmüyorsanız, danışmanınız güvene dayalı görevlerini ihlal ettiği anlamına gelmez.
5) Mütevelli Heyeti Her Zaman Dürüst
Elbette, finansal danışmanların büyük bir yüzdesi, hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olmak için işin içindedir ve bilerek, en iyi ilgi alanlarınıza aykırı eylemlerde bulunmanızı tavsiye etmezler. Mütevelli olmak, önce müşterinizin ilgisini sürdürmeniz ve kendi kendine hizmet etmemeniz anlamına gelir. Yine de, bazı insanlar her zaman kötü aktörler olacak ve güvene dayalı davranışı ihlal edecek şekilde davranacaktır.
Her endüstrinin, unvanlarına bakılmaksızın kaçınılması gereken belirli sayıda insanı vardır. Paranızla ilgili kararlar vermenize yardımcı olacak herkesi araştırın.
Alt çizgi
Güveninize yüksek bir bakım standardı bekleyin, ancak asla nöbet tutmayın. Kimse paranızı senden daha fazla umursamıyor. Uzman olmanıza gerek yok, ancak tüm mali işleriniz hakkında bilinçli kararlar verebilmek için yeterli bilgiye sahip olmalısınız.