Doğru hayat sigortası acentesinin seçilmesi teminat temininde ilk ve en önemli adımdır. İyi bir ajan, ihtiyacınız olan kapsam türü ve miktarı hakkında önemli kararlar almanıza ve kafa karıştırıcı endüstri jargonunu açıklamanıza yardımcı olabilir. İnternet kaynaklarının yanı sıra arkadaşların, avukatların ve muhasebecilerin kişisel önerileri de dahil olmak üzere acenteleri bulmanın birçok yolu vardır. Ancak, tüm temsilciler aynı düzeyde hizmet sunmaz. Bu anahtar faktörlere dikkat edin.
Temsilciler bir Finansal Profil Geliştirmelidir
İyi bir hayat sigortası acentesi, herhangi bir ürün tavsiye etmeden önce tam finansal resminizi bilmelidir. İlk olarak, acentenin risk konusundaki tavrınıza, gelir ve vergi diliminize aşina olması gerekir. Bu bilgi, bir temsilcinin, ölürseniz bağımlılarınız için ne kadar kapsam sağlamanız gerektiğini anlamasına yardımcı olabilir. Genel olarak, daha yüksek bir geliriniz varsa, daha büyük bir gelir eksikliğini telafi etmek için daha fazla kapsama alanına ihtiyacınız vardır.
Temsilci medeni durumunuz ve bakmakla yükümlü olduğunuz kişiler hakkında bilgi almalıdır. Bağımlıların sayısı, ihtiyacınız olan kapsam miktarı ile ilişkilidir.
Son olarak, temsilci varlıklarınız hakkında bilgi almalıdır. Örneğin, varlıklarınız bir emlak vergisine tabi ise, bu vergilerin ödenmesine yardımcı olmak için nakit değeri olan kalıcı bir hayat sigortası poliçesi satın almak isteyebilirsiniz.
Bir temsilci ile görüştüğünüzde, temsilcinin gerçekleştirdiği özen göstermeye dikkat edin. Mali durumunuz hakkında araştırma yapan sorular sormayan bir temsilci, bilinçli önerilerde bulunmak için yeterli bilgiye sahip değildir. Özellikle, hakkınızda herhangi bir şey öğrenmeden önce ürün öneren bir temsilci ile çalışmaktan kaçının.
Temsilciler Jargon'dan Kaçının
Hayat sigortası endüstrisi, ürünlerini ve hizmetlerini tanımlamak için birçok gizemli terim kullanır. İyi bir ajan, bu terimlerin ne anlama geldiğini basit ve açık bir dilde açıklamalıdır. Devlet finans kurumları genellikle endüstri koşullarını açıklayan sözlükler sağlar, ancak satın aldığınız ürünü net bir şekilde anladığınızdan emin olmak acentenin sorumluluğundadır. İyi bir temsilci size mali durumunuzu özetleyen ve önerilen kapsamın özelliklerini açık ve basit bir dilde açıklayan kişiselleştirilmiş yazılı bir belge sunmalıdır.
Temsilciler Takip Etmelidir
Hayat sigortanızın zaman içinde değişmesi gerekir ve satın aldığınız ürünün uygun olup olmadığını belirlemek için iyi bir temsilci periyodik olarak sizi takip etmelidir. Örneğin, bağımlı çocuklarınız iş gücüne girerse veya geliriniz değişirse, hayat sigortası ihtiyaçlarınız da değişebilir. Bir temsilci düzenli olarak takip edemezse, yeni bir temsilci aramalısınız.
Temsilciler Ruhsatlandırılmalıdır
Acentenizin, eyaletinizdeki sigorta departmanı tarafından lisanslandığından emin olun. Bir temsilcinin nitelikli olmasını sağlamanın bir yolu, Ulusal Sigorta ve Finansal Danışmanlar Birliği'nin (NAIFA) bir üyesini seçmektir. Bu kuruluştaki aracılar kuruluşun etik kurallarına abone olurlar. Bölgenizdeki bir aracıyı bulmak için kuruluşun arama özelliklerini kullanın.
Ayrıca, endüstride kullanılan bir veya daha fazla profesyonel finansal hizmet tanımına sahip acenteleri arayın. Bunlar, Amerikan Koleji tarafından verilen Chartered Life Underwriter Chartered Financial Consultant, Sertifikalı Financial Planner Standartlar Kurulu tarafından yayınlanan Sertifikalı Financial Planner ve Ulusal Menkul Kıymet Bayileri Birliği tarafından verilen Kayıtlı Temsilci veya Kayıtlı Müdür'ü içerir.
Acentenin Tazminatını Anlayın
Acenteler ve sigorta komisyoncuları, alıcıları sigorta şirketlerine bağlamak için ödeme alır. Çoğu acente komisyonlarla telafi edilirken, bazıları hizmetleri için ücret alır. Çoğu acente komisyonlarının çoğunu satış anında alır ve daha sonra sigorta primlerinden aylık tortular alır.
Hayat sigortası satın almadan önce, acentenize nasıl ödeme yapıldığını anlayın. Temsilciniz sadece kendisine yüksek komisyon veren ürünleri zorluyorsa, yeni bir temsilci arayın.
![5 Doğru hayat sigortası acentesini bulmanın anahtarları 5 Doğru hayat sigortası acentesini bulmanın anahtarları](https://img.icotokenfund.com/img/auto-insurance/678/5-keys-finding-right-life-insurance-agent.jpg)