Kredi Katılım Notu Nedir?
Kredi katılım notu, yatırımcıların ödenmemiş bir kredi veya kredi paketinin bir kısmını satın almalarına izin veren sabit getirili bir teminattır. LPN sahipleri faiz ve anapara ödemelerinin tahsilinde orantısal olarak katılmaktadır. Bankalar veya diğer finansal kuruluşlar genellikle yerel işletmelerle kredi katılım anlaşmaları yaparlar ve kısa vadeli bir yatırım türü olarak kredi katılım notları sunabilirler.
Kredi Katılım Notu Nasıl Çalışır?
Yerel borçluların ihtiyaçlarını karşılamak ve kredi gelirini artırmak için, birçok topluluk bankası bir veya daha fazla bankanın kredinin sahipliğinde paylaştığı kredi katılım sözleşmelerini kullanmaktadır. Topluluk bankaları da borç verme konsorsiyumları kurmuşlardır. Bunun bir örneği, Kuzey ve Güney Carolina'da düşük ve orta gelirli çok aileli ve yaşlı konutların geliştirilmesi için uzun vadeli, kalıcı finansman sağlayan uygun fiyatlı konut kredisi konsorsiyumu olan North Carolina Community Investment Corporation'dır (CICNC).
Kredi katılım notlarının amaçlarından biri, yerel bir topluluk içindeki borçluların ihtiyaçlarını karşılamaya yardımcı olmaktır. Bazı başka kurumlar da benzer nedenlerle ortaya çıktı. Kredi birlikleri buna bir örnektir. Kredi birliği, katılımcıları tarafından oluşturulan, sahip olunan ve işletilen bir finansal kooperatiftir. Bazı kredi birlikleri, Donanma Federal Kredi Birliği (NFCU) gibi büyük ve ulusal ölçekte olabilirken, diğerleri kapsamı daha küçüktür.
Kredi birlikleri ve bankalar genellikle mevduat kabul etmek, bireyler veya küçük işletmeler için kredi oluşturmak ve kredi ve banka kartları ile mevduat sertifikaları (CD'ler) gibi finansal ürünler sunmak da dahil olmak üzere aynı hizmetleri sunar. Bununla birlikte, ticari bir bankanın ve kredi birliğinin kârlarını nasıl kullandığı konusunda temel yapısal farklılıklar bulunmaktadır. Geleneksel bankalar hissedarları için kar üretirken, birçok kredi birliği kar amacı gütmeyen kuruluşlar olarak faaliyet göstermekte ve fiili sahiplere (yani üyeler) kendi toplumlarına daha iyi hizmet edecek somut projelere fazla fon koymaktadır.
Örneğin, Latin Amerika kredi sendika hareketinde öncü olan Angel V. Castro, Ulusal Kredi Birliği Vakfı tarafından gösterdiği çabalardan dolayı kısa süre önce tanındı. Castro, geleneksel ABD tüketici kredisi temelli yoksulluğun azaltılması modelinin birlikte çalıştığı topluluklardaki insanların ihtiyaçlarına uygun olmayacağına inanıyordu. Ekvador'da, üyeleri için özellikle tarım ve diğer çabalar için krediye erişimi genişleten kredi birlikleri düzenlemeye odaklandı.
Kredi birliklerinin işbirliği ilkeleri şunları içerir: gönüllü üyelik, demokratik örgütlenme, tüm üyelerin ekonomik katılımı, özerklik, üyeler için eğitim ve öğretim, işbirliği ve toplum katılımı.