2015 yılında başlatılan Stash, genç yatırımcılara akıllıca harcama yapmalarına, tasarruf etmelerine ve yatırım yapmalarına yardımcı olmak için tamamen dijital finansal bir tekliftir. Kullanıcı dostu bir arayüze sahiptir ve yatırımdan çok tasarruf ve harcamaya yöneliktir. Stash banka kartıyla alışveriş yaptığınızda hisse senedi veya ETF hisseleri kazanmanıza olanak tanıyan Hisse Senedi Geri İşlemleri denir.
Artıları
-
Düşük hesap minimum
-
"Borsa" ile borç hesabı
-
Mükemmel eğitim kaynakları
-
Otomatik tasarruf ve yatırım araçları
Eksileri
-
Vergi kaybı hasadı yok
-
Temettü yeniden yatırımı yok (vergilendirilebilir hesaplar)
-
Otomatik yeniden dengeleme yok
-
Borç hesabı faiz kazanmıyor
Stash, Green Dot Bank aracılığıyla borç hesapları sunar ve Stash Investments LLC aracılığıyla dijital danışmanlık hizmetleri sunulur. Apex Clearing Corporation, takas ve yürütme hizmetleri sunar ve Stash Müşterilerinin danışmanlık varlıkları için saklama görevi görür. Stash katmanlı bir hesap yapısı oluşturdu. Başlangıç seviyesi için, yatırımcılar vergilendirilebilir bir yatırım hesabı için ayda 1 dolar öderler. Kişisel yatırım hesabı, borç hesabı erişimi ve ücretsiz finansal eğitimin yanı sıra Borsa Geri Kazanma yeteneğini de içerir. Büyüme hesabı, aylık 3 ABD Doları için, Başlangıç seviyesindeki her şeyi ve emeklilik yatırımları için vergi avantajlarını sunar. Aylık 9 dolarlık bir Stash + hesabı, iki çocuk için yatırım hesaplarını (Küçüklere Tekdüzen Hediyeler Yasası (UGMA) ve Küçüklere Tekdüzen Transferler Yasası (UTMA) hesaplarının yanı sıra bir banka kartı ve bir aylık piyasa bilgileri raporu ekler.
Borsa yatırım fonlarının (ETF) bazılarının üst uçta ücretleri vardır - ancak bu, bazılarının tematik seçim açısından nasıl hedeflendiğini yansıtmaktadır. Stash'ın ETF evreni, bölgesel odaklara, sosyal açıdan sorumlu seçeneklere ve daha geleneksel temalara ek olarak blockchain ve dijital güvenlik, oyun, robotik ve sosyal medya gibi gelişmekte olan teknolojilere katılan şirketlere odaklanan teklifleri de içeriyor.
Hesap kurulumu
4.8Stash, yeni başlayan yatırımcı düşünülerek tasarlandı. Bir Stash hesabı oluşturmanız gerekir ve daha sonra Stash Coach uygulaması, alıştırma sürecinde size rehberlik eder, kişisel bilgilerinizi toplayan bir dizi soru ile birlikte muhafazakar, orta ve agresif risk toleransı arasında seçim yapar. Yaşam durumu, net değer ve diğer gelir verileri profilinizi tamamlar. Hesap kurulumunun bir parçası olarak, Green Dot Bank üzerinden bir borç hesabı ayarlamadan önce vergilendirilebilir bir yatırım hesabı oluşturursunuz.
Hesap kurulumundan önce, bazı geniş araçlarla oynayabilirsiniz, ancak bunlar çoğunlukla, artan fonlamanın yılda% 5 büyümesi beklenen bir portföy üzerindeki etkisini ölçme şeklindedir. Bununla birlikte, e-postanızı vermeden önce Stash aracılığıyla yatırım tekliflerini ayrıntılı olarak görüntüleyebilirsiniz. Stash, listelenen her teklif için ikincil bir açılış sayfasında yararlı bağlantılar ve bilgileri bir araya getirmenin ek adımını atıyor.
Hesap kurulumunuzun bir parçası olarak, pazarlama malzemeleri size zorunlu tematik filtrelemenin yatırım tercihlerini sınırlayabileceğini söylemese de, “Gelişen uluslararası kuruluşlar ve gelenler” ve “Vicdan sahibi şirketler” içeren altı belirli temadan birini seçersiniz. Stash'ın “küratörlü uygun yatırım” listesini reddedebilir ve sınırlı alternatifler seçebilirsiniz, ancak sistem, alternatiflerin sosyal olarak sorumlu, tematik veya geleneksel seçeneklerin önerilen listeden daha düşük olmasının nedenleriyle yanıt verebilir. Profilinizi oluşturmak için kullanılan cevapları düzenlerseniz, fonlamadan sonra portföy önerileri değişebilir.
Stash, bireysel, emeklilik ve saklama hesaplarını destekler ancak müşterek hesaplarda bilgi veya açıklama bulunmadığından desteklenmedikleri varsayılır. Hesap minimum tutarı 5 ABD dolarıdır ancak aylık 1 ABD doları (bireysel) ve aylık 3 ABD doları (Büyüme hesabı yoluyla emeklilik) minimum ödemeleri, hesap bakiyesi sektör ortalamalarının altına düşecek kadar yüksek olana kadar göreli olarak çok yüksek ücretlerle sonuçlanır.
Hedef Belirleme
3.4Stash'ın hedef belirleme ve izleme araçları yeni başlayan genç yatırımcılara yöneliktir. Stash Coach uygulaması, Stash Learn portalı aracılığıyla geniş kapsamlı eğitici ve “nasıl yapılır” makalelerini geniş bir yelpazeye yönlendirirken hesap arayüzü “Potansiyel” ve “Fikir” bölümlerini içeren temel analiz araçlarını içerir. Dijital kaynakların ve araçların ötesinde, kurulumdan sonra tek başınasınız, çünkü Stash bir finansal danışmanla konuşma olanağı sunmuyor.
İnsan danışmanının bu eksikliği, Stash Coach formundaki dijital yardımcı tarafından iyi karşılanmaktadır. Stash Coach, yatırım ve öğrenme zorluklarını tamamladıktan sonra puan kazandığınız ve daha yüksek seviyelere ulaştığınız bir oyun olarak düzenlenmiştir. Oyun yatırımı büyük olasılıkla genç yatırımcılara hitap edecek, ancak daha yaşlı müşteriler özellikle hızlı tavsiye ararken arayüzü beğenmeyebilir.
Stash Coach aracılığıyla içerik müşteri profilinize göre uyarlanır, yani doğada agresif veya ılımlı olmanın aksine muhafazakarsanız farklı makaleler görür ve farklı görevler alırsınız. Haftalık zorluklar, yatırım bilginizi ve Stash'ın sunduğu fon çeşitliliği konusundaki farkındalığınızı artırmak içindir. Ayrıca, hesap fonlama ile ilgili, Auto-Stash'ı açtığınız için ödüllendirdiğiniz veya yatırım satmadan birkaç ay boyunca devam ettiğiniz görevler de vardır. Bu, Stash'a sizin kadar fayda sağladığı düşünülebilir, ancak sonuç, portföyünüze giren ve orada kalan daha fazla fon.
Hesap Servisi
3.2Stash ayrıca Stock-Back ile yatırımlarla çalışabilecek bankacılık hizmetleri de sunmaktadır. Stash borç hesabı binlerce ücretsiz ATM içerir ve gizli veya kredili mevduat ücreti yoktur. Ancak, bir gecede süpürme yoktur ve yatırım hesabındaki nakitten farklı olarak faiz ödememektedir. Bunun yerine, satın alımlarınız şirket halka açıksa ve Stash'ın 450'den fazla hisse senedi ve ETF listesinde, perakendecinin veya perakendecinin ebeveyninin otomatik olarak kesirli paylarını ekleyen “Stok Geri” ödülleri kazanır. Diğer satın alımlarınızdan aldığınız ödüller, % 0.09'luk düşük bir gider oranı taşıyan Vanguard Total World Stock ETF'nin kesirli paylarını satın alıyor.
Ödeme hesabınıza doğrudan para yatırma, yatırım hesabında serbest nakit veya bağlantılı bir banka hesabından havale yoluyla para yatırabilirsiniz. Ayrıca, katılımcı perakendecilere nakit yatırarak hesaba para yatırabilirsiniz, ancak işlem başına 4, 95 dolara kadar ücret alabilirler ve fonlama günde 2, 500 dolar ile sınırlıdır.
Yeni hesap birkaç ay önce tüm müşterilere açılmış olmasına rağmen, banka kartı programı ve özellikleri hakkındaki belgeler kafa karıştırıcıdır, çünkü erken erişim ilk önce yalnızca davetle sunuldu ve web sitesi genelinde eski bilgiler kalıcıdır. İnce baskı ayrıca tüm müşterilerin programa kabul edilmeyeceğini, ancak ret nedenlerinin iyi açıklanmadığını belirtir.
Yatırım hesabınıza para yatırma işlemi, oturum açıp bağlantılı bir bankaya gönderilen bir talepte bulunmayı veya haftalık, iki haftada bir veya aylık olarak tekrarlayan mevduatlar ayarlamanızı gerektirir. Para çekme işlemleri aynı arayüz üzerinden talep edilir, ancak para alınması beş iş günü sürer. Stash hesapları marj kullanmaz ve bu noktada banka kartının ötesinde bankacılık hizmeti sunmazlar.
Portföy İçeriği
3.9Açıklamalara göre, Stash'ın yatırım tavsiyesi öncelikle aşağıdaki ilkelere dayanmaktadır:
- Varlık sınıfı olarak özkaynaklar Pasif yatırım Sabit getirili varlıklar riskten korunma portföyleriÇeşitlilik Duygusal önyargı ve kişisel inançlar için ayarlanmış yatırım önerileri
Genel olarak, yatırım metodolojisi açıklamaları ince basımdaki geniş fırça yorumlarıyla sınırlıdır ve bu da Stash robo-danışmanının sağlam bir strateji uygulayıp uygulamadığını söylemek zorlaşır.
Stash'ın robot danışmanı portföy içeriğinizi 190 S&P 500 bileşeninden ve 58 borsa yatırım fonundan alır. ETF listesi, değerli metal fonu için “All That Glitters” ve su kaynakları fonu için “The Water The World” gibi sosyal bilinçli ve diğer tematik başlıklarla yeniden etiketlendi. Tematik başlıklar yeni yatırımcılar için daha dostudur ve sektör düzeyinde ETF'leri ilk kez görüyorsanız fonun ne hakkında olduğunu kesinlikle daha kolay hale getirir.
Ne yazık ki, listelenen ETF'lerin birçoğu, iyi açıklanmayan yüksek masraf oranları taşır ve önemli istatistikleri kontrol etmek için sağlanan bağlantılardan geçmediyseniz yatırımcıları karıştıracak gizli maliyetlere neden olabilir. Ayrıca, tematik etiketler, portföyün gerçekte bulunan menkul kıymetler veya biletçiler yerine hesap arayüzü üzerinden listelerinize aktarılır. Bu genellikle robo-danışmanlarla tartışılan bir noktadır, çünkü yatırımlarını ele alma sorumluluğunu üstlenmek için bir robo-danışman arayan yatırımcılar algoritmanın çeşitlendirme ve tahsis stratejisini iki kez kontrol etme gereğini hissetmezler, ancak bu bir portföy yönetiminin bir parçası olarak ele alacağımız Stash ile ilgili bir sorun.
Portföy Yönetimi
0.9Stash temel olarak portföy yönetimini size bırakır. Stash'a göre, “her Müşteriye Platform aracılığıyla sunulan Önerileri oluşturmaya yardımcı olmak için özel bir süreç” kullanıyorlar. Yatırım sayfası, bilinen hisse senetlerinin listesini ve yatırım oranlarını, işlem likiditesini, yatırım likiditesini, ve risk profili. Stash, portföyleri yeniden dengelemediğini "veya Müşteriler için Stash Hesaplarını isteğe bağlı olarak yönetmediğini" belirtir. Bunun yerine, portföy yönetimini müşterinin elinde bırakarak "isteğe bağlı olmayan yatırım danışmanlığı hizmetleri sunar". Başka bir deyişle, Stash Coach sizin için yatırımlar önerecek ve çeşitlendirme ile ilgili olası sorunları işaret edecek, ancak sonuçta sorunların ele alınmasından (veya değil) sorumlu olacaksınız.
Genç müşteri tabanı Stash'ın peşinde olan bu ön uç yaklaşımı anlamayabilir, bunun yerine robo-danışmandan yatırım pozisyonlarına dikkat etmesini bekler. Zayıf metodoloji açıklamaları yardımcı olmaz ve potansiyel olarak para kaybeden müşterilerin neden bir güvenliğin diğerinin seçilmediğini merak etmesine neden olur. Buna ek olarak, Stash'ın performans bilgileri, bireysel menkul kıymetler hakkındaki geçmiş verilerle sınırlıdır, bu da Stash'ın yaklaşımının esnekliğini, sofistike ve ayrıntılı metodolojileri açıklayan rakiplerle karşılaştırmayı imkansız hale getirir. Tüm bunların yokluğunda, Stash, yeni başlayan yatırımcıya hızlı bir şekilde öğrenmesi için çok fazla beklentide bulunurken, aynı zamanda deneyimli bir yatırımcının rahat edeceği bir seviyeye açıklanmayan bir sürece güvenmelerini ister.
Son olarak, temettü yeniden yatırımı emeklilik hesapları için zorunludur, ancak bireysel vergilendirilebilir hesaplar için mevcut değildir. Bu, uzun vadeli yatırımlar için klasik piyasa ilkeleriyle çelişen garip bir ihmaldir. Vergiye tabi hesaplarda, temettüleriniz hesapta nakit mevduat olarak görünür.
Kullanıcı deneyimi
2.2masaüstü tecrübesi
Web sitesi, önemli hesap özelliklerini vurgulayan, hizmetleri açıklayan ve yasal gereklilikleri açıklayan birkaç bağlantı içerir. Birçok özellik sosyal medya ve “tomurcuklanan yasal esrar endüstrisi” referanslarıyla genç yatırımcılara yöneliktir. Stash, müşterilerinin% 84'ünün yeni başlayan olduğunu ve web sitesinin finansal planlama ve iletişime basitleştirilmiş bir yaklaşımla ihtiyaçlarını ele aldığını itiraf ediyor.
Bununla birlikte, yasal açıklamalar tam tersidir - uzun soluklu, kötü yazılmış ve özellikle yoğun metinler, hukuk derecesi olmayan yeni ve potansiyel müşterilerin çoğunu uykuya dalmaya veya vazgeçmeye zorlar. Örneğin, danışma anlaşmasını okumak, 19.000'den fazla kelime içeren ve içindekiler tablosu içermeyen 40 sayfalık küçük boyutlu baskıların atılmasını gerektirir. Örneğin, sipariş akışı yoluyla ek tazminatın bir kısmı, bu uzun yığında pusuda.
Mobil Deneyim
Web sitesi mobil kullanıma hazır ve Stash, iyi incelemeler alan ve iki faktörlü kimlik doğrulama seçeneği sunan olgun iOS ve Android uygulamaları sunuyor. Stash, elbette, başlangıçta sadece mobil bir platform aracılığıyla başlatıldı ve web tabanlı hesap yönetimi sunmak için büyüdü. Bunun bir dezavantajı, masaüstü deneyiminin mobil uygulama kadar tam özellikli olmamasıdır. Banka kartı kullanımı gibi bazı özellikler yalnızca mobil uygulamada kullanılabilir.
Müşteri servisi
1.9Stash çoğunlukla size hızlı müşteri hizmetleri sağlar. İrtibat bağlantısı, olası cevaplar için mevcut SSS'leri araştıran bir giriş formu içeren bir açılır menüyü tetikler. Bunun ötesinde, çoğu web sayfasının altında ve SSS bölümünde bir e-posta adresi ve telefon numarası verilmiştir. Müşteri hizmet saatleri listelenmez. Pazar saatlerinde yapılan birkaç telefon görüşmesi iki dakika içinde bir temsilci ile temasa geçti. Bununla birlikte, canlı sohbet yoktur ve SSS, yönetim arayüzünün açıklaması ve hesap kurulumundan sonra alınan tavsiye veya eksiklik gibi önemli bilgileri atlar.
Eğitim ve Güvenlik
2.4Stash eğitim materyallerini Stash Learn bölümünden ücretsiz olarak sunmaktadır. Stash Learn bölümü etkileyici, emeklilik, tatil, ebeveynlik, kariyer ve gelir gibi mantıksal yatırım ve planlama konularına bölünmüş düzinelerce makale. Bu bölümde ayrıca, SSS aracılığıyla da erişilebilen birçok nasıl yapılır makalesi ile birlikte Stash platformunun kullanımı hakkında çok sayıda podcast ve öğretici yer almaktadır. İncelenen içeriğin tamamı iyi yazılmıştı - yeni başlayan demografik özellikler için bir artı. Premium yatırım hesabı, alt katman hesaplarında sunulanların ötesinde ek pazarlama yorumları ve içeriği ile birlikte gelir.
Stash'ın güvenliği yeterlidir ve akranları ile karşılaştırılabilir. Stash 256-bit SSL şifrelemesi kullanır ve veri güvenliği ve erişim kontrolü için endüstri standartlarına uyar. Apex Clearing, Menkul Kıymetler Yatırımcıları Koruma Şirketi (SIPC) sigortasına ve aşırı sigortaya erişim sağlayarak paranızı elinde tutar.
Komisyonlar ve Ücretler
2.7Stash, danışmanlık hizmetleri için yıllık sabit bir% 0.25 sarfiyat ücreti alırken, vergiye tabi hesaplar için ayda minimum 1 ABD doları ve emeklilik hesapları için 2 ABD Doları tutarında ödeme yapıyordu. Bu, Ağustos 2019'da vergilendirilebilir bir hesap için ayda 1 ABD doları (Başlangıç), emeklilik hesabı için ayda 3 ABD doları (Büyüme) ve tüm bunlar için ayda 9 ABD doları ve Küçüklere Tekdüzen Hediyeler Yasası (UGMA) ve Üniforma Transferleri ile katmanlı bir yapıya dönüştü. Küçükler Yasası (UTMA) hesaplarına. Bu hesapların tümü, bir parçası olarak yukarıda belirtilen borç hesabı hizmetiyle birlikte gelir. Apex ayrıca hesabı başka bir brokere devretmek ve havale göndermek için ücret alabilir.
Stash'ın ücret yapısını anlamak için aklınızda bulundurmanız gereken bazı önemli noktalar vardır. Sizden eklenti işlem ücreti alınmaz, ancak satın alma işleminden sonra ETF'ler tarafından alınan ücretlere tabi olursunuz. Belirtildiği gibi, ETF listesi yüksek gider oranlarına sahip birçok menkul kıymet içerir, bu nedenle bu Stash'ın doğrudan servisi dışında aklınızda bulundurmanız gereken bir ücret katmanıdır. Daha da önemlisi, aylık 1- $ 3'luk bir ücret, küçük hesaplarda diğer robo-danışmalarda yönetim ücreti ücreti yaklaşımı kapsamındaki varlıklardan çok daha büyük bir yüzdeliktir. Örneğin, 1000 $ 'da yıllık 12 $% 1.2'dir. Bu sayıya yılda% 0, 5 (5 $) vergi kaybı hasadı ve otomatik yeniden dengeleme sunan bir hizmetle karşılaştırıldığında bakarsanız, daha küçük hesap minimumlarının yeni başlayanlar için bir maliyet getirdiğini görürsünüz. Bir Başlangıç hesabında 5000 $ ile Stash, daha az otomatik portföy yönetim araçlarına göre yıllık% 0.24 oranında rekabetçi.
Stash Sizin İçin Uygun mu?
Stash'ın yeni yatırımcılara yönelik basitleştirilmiş yaklaşımı, harcama puanlarını ve tasarrufları izlemenize olanak tanıyan bir uygulama ile başlarken, ödül puanlarıyla hisse senedi satın almanıza erişim benzersiz ve etkilidir. Eğitim içeriği, yeni ve orta derecede deneyimli yatırımcılar için yararlı ve uygundur. Stash, gizli maliyetler olmadan rekabetçi% 0.25 yönetim ücreti ile para kazanır, ancak bağlı Stash Capital broker-satıcısı müşteri sipariş akışından, menkul kıymet borçlanmasından, borçları yatırım hesaplarından transferlere yönlendirmekten ve FDIC sigortalı gecelik nakit ödemelerden yararlanır. Bu gizli ücretler doğrudan müşteri ceplerinden gelir, şirket politikasında birkaç değişiklikle üstesinden gelebilecek güvensizlik ve ortalama müşteri tarafından anlaşılabilecek tam açıklamalar gelir.
Stash karşılaştır
Stash birçok yatırımcı türü için harika bir çözüm olabilir. İncelediğimiz diğer robo danışmanlarıyla nasıl karşılaştırdıklarını görün.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.
