Kredi Üretim Ofisi Nedir?
Bir kredi üretim ofisi (LPO), bir bankanın adından da anlaşılacağı gibi, yalnızca krediyle ilgili faaliyetlerle ilgilenen idari bölümüdür. Federal Rezerv bir LPO'yu “halka açık, halka açık ve kredi bilgileri ve başvurular gibi kredilendirmeyle ilgili hizmetler sağlayan personel dışındaki bir tesis” olarak tanımlar.
Hem anayasa tesisi hem de ana bankacılık tesisinin Yönetim Kurulu tarafından düzenlenen LPO'nun kendisi kredi veremez, ancak bunların işlenmesi ile ilgili yalnızca idari işlevleri yerine getirebilir. Bu nedenle, düzenlemeler, devlet bankacılığı komisyoncusu şube kapasitesinde hareket etmesi için bir başvuruda bulunmadıkça, LPO tesisinin bankanın şubesi olarak adlandırılmasını engeller. Bu noktada, kredi üretim ofisi tam kredi hizmeti verebilir.
Kredi Üretim Ofisi Nasıl Çalışır
Bankanın tesislerinde veya başka bir yerde bulunan kredi üretim ofisi, kredi uygulamalarını gözden geçirir ve işler, standart uyumluluk ve belgelerin eksiksizliğini kontrol eder. Genellikle konut ipotekleri ile ilgilenir, ancak diğer kredi türlerine de hizmet eder.
Bir LPO işlemcisi veya yüklenicisi şu destek görevlerini yerine getirir: bir kredinin işlenmesi veya yüklenimi için gerekli bilgilerin alınması, toplanması, dağıtılması ve analizi. Ayrıca, LPO işlemcisi bu faaliyetler için gerekli bilgileri elde etmek için başvuru sahipleri ile iletişim kurar. Bir LPO'daki diğer roller arasında kredi üretim lideri, kredi uzmanı, operasyon amiri ve müşteri hizmetleri koordinatörü bulunur.
Bir LPO, müşterilere ipotek ve krediler hakkında, ya kendi ana bankasından veya genel olarak bir devlet kurumundan gelen özel materyaller hakkında eğitim bilgileri sağlayabilir. Bununla birlikte, LPO işlemcileri kredi oranları veya şartları sunamaz veya müzakere edemez veya konut kredisi kredi oranları veya şartları konusunda tüketicilere danışmanlık yapamazlar.
Tüm verileri toplayıp analiz etmeyi bitirdikten sonra, kredi üretim ofisi daha sonra nihai bir karar için başvuruyu bankanın kendisine iletir. LPO'nun kıdemli işlemcisi bir başvurunun onaylanmasını önerebilir, ancak asıl karar ev ofisinden veya bir şubeden alınmalıdır.
Kredi onaylanırsa, LPO ayrıca bankanın çekini veya fonlarını borçluya veya hesaplarına teslim etmekten de sorumlu olabilir.
Kredi Üretim Ofisi için Özel Hususlar
Bankanın tam bir şubesi olmadığı için, kredi üretim ofisinin Federal Mevduat Sigorta Şirketi (FDIC) veya Fonların ve Çeklerin Tahsilatı (CC Düzenlemesi) politikalarını veya tabelalarını yayınlaması gerekli değildir. Ancak, ofis, mevduatın alındığı veya kredilerin alındığı her yerde bir şart olan Eşit Konut Kredisi posteri göstermelidir.
LPO vs. Kredi Sunucusu
Her ikisi de finansman destek hizmetleri sağlamasına rağmen, bir LPO, kredi hizmet sağlayıcısıyla aynı değildir. Aslında, ikisi sürecin farklı uçlarında çalışır. LPO'lar bu süreci sadece başvurunun kredinin ödenmesine kadar yönetebilir. Buna karşılık, bir kredinin hasılatı dağıtıldığı zamandan, kredinin ödenmesine kadar, kredi sunucusu bunu yönetir.
Bu karışıklık çoğu zaman kredilere genellikle bunları veren kurumdan ayrı olarak üçüncü taraflarca sunulması nedeniyle ortaya çıkar. Geleneksel olarak kredi hizmeti bankalar tarafından yürütülen ve bankaların içinde barındırılan temel bir işlevdi. Bugün, görevler kredi hizmetleri konusunda uzmanlaşmış bir banka dışı kuruluş veya kredi veren kuruluşlar için üçüncü taraf bir tedarikçi olarak çalışan bir alt hizmet sağlayıcı tarafından gerçekleştirilebilir.