Hibrit KOL TANIMI
Hibrit ayarlanabilir faizli ipotek veya hibrit ARM ("sabit dönemli ARM'ler" olarak da bilinir), sabit faizli ipotek ile düzenli olarak ayarlanabilir faizli ipotek özelliklerini harmanlar. Bu ipotek türü, başlangıç için sabit bir faiz oranı dönemine ve ardından ayarlanabilir bir faiz oranına sahip olacaktır. Sabit faiz oranı sona erdikten sonra, faiz oranı bir endekse ve bir marja göre ayarlanmaya başlar. İpoteğin sabit orandan ayarlanabilir orana değiştiği tarihe, sıfırlama tarihi denir.
KIRILMAYA KARŞI Hibrid KOL
Bir borçlu, hibrit bir kol seçerken zaman ufkunu dikkatle değerlendirmeli ve sıfırlama tarihi veya sabit faiz oranının sona ermesiyle ilgili riskleri tanımalıdır. Faiz oranlarında büyük bir değişiklik olması durumunda, bu sıfırlama büyük ölçüde büyük ödemeler yaratabilir; ancak, tipik olarak, faiz oranının ayarlayabileceği tutar, faiz oranı tavanına tabidir.
Hibrit ARM'ler Nasıl Yapılandırılır
Hibrit ayarlanabilir faiz oranlı ipotekler, sıfırlama tarihinde ayarlanabilir faiz oranı ile üç, beş, yedi veya 10 yıllık sabit faiz oranlı aralıklar ile ayarlanabilir. Sıfırlama tarihine ulaşıldıktan sonra, ipotek faiz oranı tipik olarak yıllık bazda değerlendirilir ve yeniden hesaplanır.
Uzun vadeli, sabit faizli mortgage'lar, özellikle 30 yıllık bir süreye sahip olanlar, rekabetçi olan düşük faiz oranlarını görebilirler, hibrit ARM'ler, homebuyers'a ihtiyaçları için daha uygun seçenekler sunar. Örneğin, birçok ev sahibi 30 yıl boyunca konutlarında kalmamaktadır, bu da mülkü elinde tutmayı bekledikleri zaman çerçevesine daha uygun faiz oranları sunan bir ipotek peşinde koşmayı daha cazip hale getirmektedir.
Hibrid bir ARM ile, sıfırlama tarihine ulaşıldıktan sonra çıkarılacak yeni oranı bulmak için marjın eklendiği ölçüt faizi olarak hizmet etmek üzere endeks oluşturulur. Endeks, Londra Bankalararası Teklif Edilen Faiz Oranı gibi çeşitli kriterlere dayanabilir.
İpoteğin ayarlanabilir faiz oranı dönemi için, kredinin faiz oranının ayarlanabileceği mutlak en düşük oranı belirleyecek bir zemin belirlenecektir. Örneğin, borç veren faiz oranının belirtilen marjın altına düşemeyeceğini öngörür.
Yeni ayarlanabilir oranın hesaplanması, borç verenin sıfırlama tarihinde yeniden inceleme süresi içindeki dizine başvurduğu bir yeniden inceleme süresi içerebilir. Bu sürenin uzunluğu borç verene göre değişebilir ve yaklaşık 45 güne ayarlanabilir.