Büyük bir servet transferi geliyor ve kadınlar en büyük faydalanıcılar olarak ortaya çıkabilir. Yaklaşık 30 trilyon dolarlık servet önümüzdeki otuz yıl içinde el değiştirecek ve kadınlar eşlerinden ve yaşlanan ebeveynlerinden büyük bir pay almaya miras olacaklar. Kalıcı cinsiyetler arası ücret farkına rağmen (kadınlar hala erkek meslektaşlarının yaptıklarının yaklaşık% 80'ini kazanmaktadır), birçok kadın kariyer basamaklarını tırmanarak kasıtlı olarak kendi servetlerini biriktirmektedir.
Ne yazık ki, RBC Varlık Yönetimi'nin 2017 Servet Transferi raporuna göre, kadınların sadece% 22'sinde kapsamlı bir servet transfer planı var. Mali bahislerin çok yüksek olduğu bu kritik noktada başarılı servet transferlerini yönlendirmek için bir danışmanın hizmetleri gereklidir. ( : Müşterileri Başarılı bir Servet Transferi İçin Hazırlama )
RBC Varlık Yönetimi servet stratejileri başkan yardımcısı Malia Haskins “Kadınların servet yönetimi konusunda profesyonel rehberlik aramaları kritik önem taşıyor” diyor. “Kadınlar, sadece hanehalkı bütçesini kontrol etmenin ötesine geçen mali roller ve sorumluluklar alıyorlar.”
Kadınlar finansal danışmanlık alırken ne istiyor? Varlık yönetimi ortamı kadınların artan ihtiyaçlarını karşılamak için değiştiği için bu sorunun cevabını belirlemek mali danışmanlar için çok önemlidir. ( : Danışmanlar Büyük Servet Transferini Nasıl Ele Alır? )
Kadınlar Değerler ve Hedeflerle Hizalama İstiyor
Şu anda, finansal planlama profesyonelinin çoğunluğu erkektir, kadınlar finansal danışmanların sadece% 16'sını ve sertifikalı finansal planlamacıların dörtte birinden azını oluşturmaktadır. Bu, özellikle değerleri değiştiğinde danışman ve müşteri arasındaki dinamiği etkiler. EY raporu, finansal planlama hedefleri söz konusu olduğunda kadın ve erkeklerin birbirinden ayrıldığı birkaç kilit alan olduğunu ortaya koymaktadır. Kadınların yüzde otuz beşi, yatırım hedeflerini, varlık yönetimi deneyimlerinde merkezi bir anlayışa kavuşturmak istiyor.
Kaliforniya Larkspur'daki Titus Varlık Yönetimi sertifikalı bir finansal planlayıcı ve servet danışmanı olan Myra Natter, tipik olarak erkek olan danışmanların, anlamaya ihtiyaç ve isteklerini fark ederek kadın müşterileri çekmek ve tutmak için kendilerini konumlandırabileceklerini söylüyor. “Finansmanın kullanımını ve anlaşılmasını kolaylaştıracak şekilde yaklaşıldığında, kadınların yatırım sürecinde rahat olma olasılığı daha yüksektir.”
Bu, kadınların servet birikimini yönetirken karşılaşabilecekleri benzersiz zorlukların anlaşılmasını içerir. Örneğin, çocuklara veya yaşlanan ebeveynlere bakmak için işgücünden zaman ayırmaları ve daha uzun yaşam beklentilerini hesaba katmak için portföylerini yapılandırmaları gerekebilir.
Missouri, Springfield'daki BKD Varlık Danışmanları direktörü Gretchen Cliburn: “Kadınlar riske farklı şekillerde yaklaşıyorlar:“ Kadınların erkekler kadar risk alması daha az olasıdır ve daha az riskle hedeflerine ulaşmak için daha fazla tasarruf yapmaları gerekebilir. ” Bu seçim daha odaklanmış ve çalışkan olmalarını gerektirir ve danışmanlar bu stratejiyi açık diyalog için bir alan yaratarak teşvik edebilirler.
Indiana, Indianapolis'deki Spectrum Management Group müdürü Leslie Thompson, “Danışmanların kadınların soru sormasını engelleyen engelleri yıkması gerekiyor” diyor. “Eğer bir danışman kadın müşterilerinin onlarla buluşmaktan veya konuşmak konusunda isteksiz olduğunu tespit ederse, servetlerini nasıl görüp yönetecekleri konusunda bir tartışma başlatmak için ortak bir zemin bulmak için daha derine inmeleri gerekir.”
Duygusal Bağlantılar Önemlidir
Kadınlar, finansları konusunda pragmatik olabilirler, ancak karar vermelerini de etkileyen bir duygu unsuru vardır.
Haskins'e göre, kadınların karar alma çerçevesi aile ve ilişkiler üzerine kurulma eğilimindedir: “Müşterilerinin ilişki değerlerinin finansal kararlara dahil edilmesini sağlamak için, bir danışmanın her iki yönü de araştırması gerekmektedir - danışan hakkında derin bir anlayış edinmelidir duygusal ve ilişki perspektifinden önemli olan ve bunu müşterinin altında çalıştığı belirli finansal tablo ile birleştiren. ”
Haskins, bilgili danışmanların kadınları servet transferi ve servet yönetimi süreci boyunca yönlendirmede etkili olabilmek için hem finansal hem de duygusal hedefleri yönetebilmeleri gerektiğini söylüyor. Müşterileri duygusal düzeyde tanımak mesleki ilişkiyi derinleştirebilir ve kadınların teklif edilen finansal stratejilerle daha iyi ilişki kurmasına izin verebilir. ( : Kadınların Finansmana Yaklaşmasının Eşsiz Yolları )
Duygusal öğeyi kabul etmek de potansiyel iletişim boşluklarını kapatmaya yardımcı olabilir. Finansal planlama dilinin bazı kadınlara aşina olmayabilir, ancak danışmanlar bunu anlamadıklarını varsaymamalıdır.
Natter, danışmanların kadın müşterilere patronluk yapmaktan kaçınmaları gerektiğini ve mali durumlarını ve seçeneklerini onlarla uyumlu olacak şekilde açıklamaya odaklanması gerektiğini söyledi. EY raporuna göre, danışman yatırım kararlarını açıkça açıkladığında ve hedeflerine öncelik verdiğinde kadınların bir danışmana erkeklerden daha fazla güvenmesi daha olasıdır.
Cliburn, “Açıklayıcı sorular soran ve bir kadının hedeflerini ve endişelerini anlayan danışmanlar, tehdit edici olmayan bir şekilde anlamlı tavsiyeler sunmak için daha iyi konumlandırılacak, ” diyor.
Soru sormak denklemin yarısıdır; danışmanların kadınların söylediklerini de dinlemeleri gerekir. “Danışma ilişkileri tek yönlü iletişim yolları olmamalı, ” diyor Thompson.
Alt çizgi
Büyük servet transferi gelecekte danışmanların hala kadınlardan gelen tavsiyelerine yönelik artan talep artışına hazırlanma şansına sahip olmaları için yeterince yeterli. Haskins, değişen bir servet yönetimi ortamında başarılı olmak için, kadın müşterileri için bütünsel bir deneyim yaratmaya hazır olmalıdır.
Bu, özelleştirilmiş, kapsamlı bir finansal plan tasarlamayı, uygun finansal çözümler tavsiye etmeyi ve kadınların zaman içinde değişen yaşam tarzlarına ve ihtiyaçlarına uyum sağlamak için planı döndürmeyi içerir. Haskins, bunu yapabilecek danışmanın, “… uzun vadede piyasa dalgalanmalarına ve diğer ekonomik güçlere dayanacak ilişkileri geliştirecek” dedi.