Emeklilik söz konusu olduğunda Amerikalıların aşırı hazırlıklı olmadıkları bir sır değil. Ulusal Emeklilik Güvenliği Enstitüsü'ne göre, ABD'deki hanelerin% 45'i sıfır emeklilik varlığına sahiptir. Tüm çalışma yaşındaki hanehalkları için ortalama emeklilik hesabı bakiyesi sadece 3.000 $ 'dır.
Bu sayılar tam olarak ilham verici değil, ancak resmin tamamını boyamak zorunda değiller. Bazı işçiler 401 (k) veya IRA'larını finanse etmek için mücadele ederken, diğerleri 65. doğum günlerini devirmeden 9 ila 5 arasındaki giglerini geride bırakmaya hazırlanıyor. Erken emeklilik için bir kurs hazırlamak kolay değildir, ancak doğru planlama ile planlanandan önce işgücüne sayonara demek mümkündür. Bunu gerçekleştirmek için atmanız gereken adımlar şunlardır.
Hedefinizi Bilin
Emeklilik gerçekten bir sayı oyunudur ve erken emekli olma planına başlamadan önce, bir hedefin akılda tutulması önemlidir. Bu, artık çalışmadığınızda masraflarınızı karşılamak için ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını bilmekle başlar. Emekli olduğunuzda emeklilik öncesi gelirinizin% 70 ila% 80'inde yaşamayı planlamak başlangıç için iyi bir temeldir. Örneğin, yılda 100.000 dolar kazanıyorsanız, emekli olduğunuz her yıl için 70.000 ila 80.000 dolar gelir elde etmek için nitelikli bir emeklilik planında yeterince tasarruf sağlamanız gerekir.
Peki ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini nasıl anlarsınız? Ona bakmanın en iyi yolu güvenli para çekme oranınızdır. Bu, varlıklarınızı çok hızlı tüketmeden her yıl emeklilik hesaplarınızdan para çekebileceğiniz hızdır. Tarihsel olarak, % 4'ü emeklilikten çekilme için önerilen oran olmuştur. Toplam portföyünüzün ne kadar büyük olması gerektiğini anlamak için bu oranı, emeklilikte ihtiyaç duyduğunuz gelir miktarıyla karşılaştırabilirsiniz.
Örneğin, emeklilik gelirinizde hedefinizin yılda 70.000 dolar olduğunu varsayalım. % 4 kuralı, bir yıllık gelirin 25 katına eşit tasarruf sağlar. Bu senaryoda, emeklilik masraflarınızı karşılamak için 1, 75 milyon dolar gerekir. Erken emekli olmayı planlıyorsanız, büyük olasılıkla varlıklarınızı harcamak için daha uzun bir ufka bakacaksınız. Bunun yerine% 3 oranını kullanmak size daha doğru bir sayı verebilir. Eğer durum buysa, tahmin edilen yuva yumurtanızın boyutunu 2, 3 milyon dolara çıkaracak olan hedef gelir tutarınızın 33 katını kurtarmanız gerekir.
Bir Zaman Çerçevesini Eşleme
Kaydetmeniz gereken toplamı yakaladıktan sonra, bir sonraki adım onu sindirilebilir ısırıklara bölmektir. Erken emekli olmak için 1 milyon $ veya daha fazla tasarruf etmeniz gerektiğini bilmek göz korkutucu olabilir, ancak yıllık veya aylık olarak ne kaydetmeniz gerektiğini düşünmek daha az korkutucu. Bu sayıyı hesaplamak, hedefinizin gerçekçi olup olmadığını da söyleyebilir.
35 yaşındaysanız ve bankada 1.75 milyon dolar ile 50 yaşına kadar emekli olmak istiyorsanız, bunu yapmak için yeterli paranızı ayırmak için 15 yılınız var. Yılda 100.000 dolar kazanıyorsanız, hedefinize ulaşmak için yıllık gelirinizin en az% 50'sinden tasarruf etmeniz gerekir. Mevcut maaşınıza dayanarak ihtiyaç duyduğunuz kadar tasarruf sağlayamazsanız, zaman çizelgenizin çalışması için harcamalarınızı azaltmanız, gelirinizi artırmanız veya her ikisini birden yapmanız gerekir.
Stratejik Olarak Kaydet
Sadece ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini bilmek yeterli değildir; nereye koyacağınızı da bilmeniz gerekir. Emeklilik tasarruflarınız için ilk durak, varsa işvereninizin emeklilik planıdır. Örneğin, 401 (k) değerine erişiminiz varsa önce bu hesabı en üst düzeye çıkarmak, ardından geleneksel veya Roth IRA'ya geçmek istersiniz. Solo 401 (k) veya SEP IRA serbest meslek sahipleri için iki seçenektir.
Alt çizgi
Erken emekli olmak, gitmek istediğiniz yer için net bir yol haritası olmadan yapabileceğiniz bir şey değildir. Bir numaralı kural daha fazlasını kaydetmek, kaydetmek ve kaydetmek. Ancak bundan daha fazlası var. Ne kadar zamandan tasarruf etmek istediğiniz, gerçekçi bir şekilde ne kadar tasarruf edebileceğiniz ve emekli olduktan sonra masraflarınızın ne olacağı konusunda gerçekçi olmak, sizi nihai varış noktanıza doğru yönlendirmenize yardımcı olabilir.