İçindekiler
- Yararlanıcılar Neden Önemlidir
- Yararlanıcı Bir Formun Doldurulması:
- Rant ve Hayat Sigortası
- Bireysel Emeklilik Hesapları
- Yararlanıcıların Hakları
- Yararlanıcılar için Yükün Azaltılması
- Forma Göz Atın
Tebrikler! Sonunda, yıllardır uyguladığınız hayat sigortası poliçesini satın almaya veya yeni bir ertelenmiş yıllık gelir sözleşmesine veya Bireysel Emeklilik Hesabına (IRA) para yatırmaya karar verdiniz. Çek yazılmıştır ve başvuru doldurulmuştur. Şimdi tek yapmanız gereken faydalanıcı formu doldurmaktır - uygulamanın arkasına gizlenmiş göze çarpmayan küçük bir sayfa. Sadece bir veya iki kutuyu işaretleyin, imzalayın ve işiniz bitti. Fakat bekle!
Çoğu insan gibiyseniz, bu özelliğin gerçekten ne kadar değerli olduğunu tam olarak bilmeden birisini faydalanıcı olarak adlandırmanız için iyi bir şans var., faydalanıcılarınızı seçmek ve faydalarını nasıl elde edecekleri konusunda zor kararlar almanızın ötesine geçmenize yardımcı olacağız.
Yararlanıcılar Neden Önemlidir
İlk olarak, öldükten sonra mülklerinize ve mülkünüze genel olarak ne olduğunu anlamak önemlidir:
- Eğer bir vasiyetiniz varsa, sevdikleriniz onları bıraktığınız şeyi elde etmek için hala probate geçmelidir. Bu pahalı hale gelebilir ve hoşnutsuz bir akrabanız varlıklarınız üzerinde kavgaya başlarsa aylar hatta yıllar alabilir. (Eğer vasiyetsiz) ölürseniz, eşyalarınız mülkünüzün bir parçası haline gelir ve yasal sisteme bırakılır. halletmek için. Mirasçılarınız için bu, daha fazla zaman harcanması, tüplerden daha fazla para ve daha fazla ağırlaşma anlamına gelir.
Bu sorunların bir çözümü var. Belirlenen faydalanıcıları adlandırabilirsiniz. Bu oldukça basit bir kavram: Kimin para alacağını ve her birinin yüzde kaçını alacağını listeliyorsunuz. Öldükten sonra, yararlanıcılarınız finansal kuruma ölüm sertifikası verir ve bir form doldururlar. Çek birkaç hafta içinde gelir. Suçlama yok, mahkeme müdahalesi yok, masraf yok.
Önemli Çıkarımlar
- Eğer kendi isteğinize faydalanıcıları isimlendirmeden vefat ederseniz, mirasçılarınız için yasal karışıklıklar yaratabilir. Hayat sigortası ödemelerinin çoğu toplu olarak verilir. IRA, genellikle bir hayat sigortası poliçesi gibi faydalanıcı ödemeleri konusunda aynı esnekliği sunmaz.
Yararlanıcı Bir Formun Doldurulması: Temel Bilgiler
Bir yararlanıcı formu doldururken, hesaplarınızda parayı kimin alacağını ve nasıl elde edeceklerini düşünmeniz gerekir.
Kendinize sorun: Yararlanıcılarınız büyük miktarda parayla başa çıkabilir mi? Akıllıca yatırım yaparlar mıydı? Örneğin, 21 yaşındaki oğlunuz 100.000 dolarlık hayat sigortası parasıyla ne yapardı? Hisse senetlerine mi yoksa gayrimenkullere mi koyacak, yoksa Porsche 911 Turbo'da peşinat olarak mı kullanacak?
Rant ve Hayat Sigortası
Birçok yıllık gelir ve hayat sigortası şirketi, sözleşme sahiplerinin lehdarların ölüm parasını nasıl alacağını belirlemelerine izin veren bir biçime sahiptir. Genellikle üç ödeme seçeneği sunarlar:
- Yararlanıcıların ortalama yaşam süresine göre değerleme
Avantajı, faydalanıcılarınızın bunun bir parçası olarak sistematik ödemeler olarak bakiye ile bir toplu tutar olarak elde edebilmenizi sağlayabilirsiniz.
Sigorta şirketi, yatırım firması veya bankanın kullandığı standart yararlanıcı form sizin için yeterli olmayabilir.
Bireysel Emeklilik Hesapları
IRA'nız, yıllık gelir sigortası ve hayat sigortasıyla aynı türde yararlanıcı ödeme seçeneklerine sahip olmayabilir. Hesabı açtığınızda doldurduğunuz standart yararlanıcı formu genellikle yalnızca birincil ve ikincil yararlanıcı olarak adlandırmanızı gerektirir.
Bunun dışında, emanet kurumunun hedefleriniz değil politikası, varislerinize nasıl para ödeneceğini belirleyecektir. Bu nedenle, muhtemelen en büyük finansal varlığınız, elde etmek için çok çalıştığınız emeklilik fonlarını kimin devralması gerektiğine veya bunları nasıl almaları gerektiğine dair niyetlerinizi ifade etmeye yaklaşamayan tek sayfalık bir belge tarafından kapsanmaktadır.
Başka bir potansiyel sorun daha var.
Örneğin, üç yetişkin çocukla beklediğinizi varsayalım (Moe, Curly ve Larry). Her birini IRA'nızda eşit faydalanıcı olarak adlandırıyorsunuz. Ne yazık ki, Moe ölür. Kısa bir süre sonra ölürsünüz ve bakıcının politikası Curly ve Larry'nin Moe'nin payını miras alması gerektiğidir.
Ancak, bu istediğiniz şey olmayabilir. Moe'nin altı çocuğundan, torunlarından, babalarının payını almasını isteyebilirsiniz.
Bir IRA varlığı bunun olmasını engelleyecektir. Bu tür irade size hesaplarınızdan ne olmak istediğinizi daha ayrıntılı bir şekilde dile getirme yeteneği verir.
Yararlanıcıların Hakları
Yararlanıcıların haklarını da belirleyebilirsiniz. Örneğin, yararlanıcıların gereken minimum dağıtımdan fazlasını çekebilecekleri, başka bir kuruma para aktarabilecekleri veya her ay sadece belirli bir miktar alabilecekleri şartlar ekleyebilirsiniz.
Çoğu avukat sizin için bir IRA varlığı iradesi hazırlayabilir. Birini bulamazsanız, muhasebecinizden veya finansal danışmanınızdan birini tavsiye etmesini isteyin. Belge tamamlandıktan sonra, imza için vesayetçiye gönderin.
Bazı bakıcılar formu koşulsuz olarak kabul etmeyecektir. Bazıları kendilerini sorumlu tutmama sözü veren bir feragatname isteyebilir. Diğerleri buna izin verebilir, ancak yalnızca belge saklama anlaşmalarının koşullarına uymazsa. Genellikle, ne kadar ikna edici olduğunuza ve hesabınızın boyutuna bağlıdır.
Yararlanıcılar için Yükün Azaltılması
Yararlanıcılarınızın paraya hemen ihtiyacı olmayabilir. Diyelim ki 35 yaşındaki kızınız gayet iyi bir profesyonel. Eğer sizden bir IRA miras alırsa, IRS miras aldığı her dolardan 37 sent alacaktır.
Ancak, bu kalıtımın kızınızın ömrünün 10 yılını uzatmasını sağlayabilirsiniz. Bu hamle, ona bir miktar vergi doları kazandırabilir ve aldığı nihai tutarı en üst düzeye çıkarabilir.
(Eskiden, geri çekilmesini yaşamı boyunca uzatmış olabilir, ancak 1 Ocak 2020'de geçerli olan yasadaki değişiklikler, eş olmayanların çoğunu miras alınan emeklilik hesaplarından çekilmek için 10 yıllık bir pencereyle sınırlar.)
Forma Göz Atın
Bu yararlanıcı formu imzalamadan önce, sadece paranızı kimin alacağını değil, nasıl yapacağınızı düşünün. Daha sonra her yıl, yıllık gelir sigortası, hayat sigortası, IRA'lar veya diğer emeklilik hesapları için doldurduğunuz yararlanıcı formlarını gözden geçirin.
