Daha önce kişisel finans radyo programlarını dinlediyseniz, arayanların sorularını yanıtlayan finans uzmanlarının herhangi bir tavsiye vermeden önce neredeyse her zaman arayanın acil durum fonlarını sorduğunu fark etmiş olabilirsiniz. Acil durum fonu nedir ve neden bu kadar önemlidir?
RESİMLERDE: Genç Yetişkinler İçin 8 Finansal İpuçları
En İyi Sigorta Türü
Acil durum fonu, hayatın beklenmedik giderlerinin çoğunu karşılamak için sahip olabileceğiniz en iyi sigorta türüdür. Ancak bu "sigortayı" bir sigorta şirketinden satın almak yerine, gerçek bir finansal durumla karşılaşmadıkça, hiç para çekmediğiniz özel bir tasarruf hesabına aylık "primler" ödeyerek kendinizden "satın alırsınız" acil Durum.
Paraya ihtiyacınız olduğunda, hiç kimse sizin sigorta "iddiaları" onaylamak zorunda değildir. Parayı bir tasarruf hesabı gibi güvenli ve likit bir yerde tuttuğunuz sürece, ihtiyacınız olan en kısa sürede paraya erişebileceksiniz. (Daha İyi Bir Bütçe için 6 Ay içinde önceden planlamayı öğrenin.)
Ne Kadar Tasarruf Yapmalısınız?
İlk olarak, aylık yaşam giderlerinizi hesaplamanız gerekir. Ardından, dinlemeyi seçtiğiniz finansal uzmana bağlı olarak, acil durum fonunuzda üç ila 24 aylık bir yaşam masrafından tasarruf etmeye karar vermelisiniz. Bu kılavuzda, yorum için daha da fazla alan vardır. Bazı insanlar, kira veya ipotek, faturalar ve bakkallar gibi şeyleri karşılamak için belirli sayıda aylık temel yaşam giderlerine ihtiyacınız olduğunu söylerken, diğerleri her zamanki gibi yaşam hayatını sürdürmeye yetecek kadar savunuculuk yapıyorlar. ve ruhlarınızı devam ettirin.
Miktar neden bu kadar değişiyor? Kişisel risk toleransınız ve sahip olduğunuz diğer finansal güvenlik ağları gibi faktörlere bağlıdır. (Risk toleransınızı yeniden değerlendirmenin zamanı gelmiş olabilir. Daha fazla bilgi edinmek için Kenarın Çok Yakında mı Yaşayacaksınız bölümünü okuyun.)
Güvenlik Ağınız Ne Kadar Geniş?
Örneğin, öngörülemeyen bir yaralanma 90 günden fazla çalışamamanızı sağladıktan sonra maaşınızın önemli bir yüzdesini ödemeye başlayacak bir sakatlık sigortası poliçeniz varsa, acil durum fonunuzda daha az bulunmanızdan kendinizi rahat hissedebilirsiniz. Gelir getiren bir eş üzerinde hayat sigortası poliçeniz varsa veya sağlam bir sağlık sigortası poliçeniz varsa da aynı şey geçerli olabilir. Bu politikalar, belirli felaketler durumunda size bir miktar finansal yardım sağlayacaktır.
Bazı insanlar aile üyelerinin acil yardımına güvenerek rahat hissedebilirler. Ne tür ilişkileriniz olduğuna ve paranın bu ilişkilere nasıl etki ettiğine bağlıdır. Bu masraftan kaçınmak için önlemler aldıysanız ve genellikle paranızdan sorumlu olduğunuzda, büyük ve beklenmedik bir masrafı karşılamanıza yardımcı olacak ebeveynleriniz olabilir. Öte yandan, kırılmayan birini tanımayabilirsiniz. Ya da kimseden bir iyilik istemek ya da kendinizi kimseye bir şey borçlu olacak şekilde koymak istemeyebilirsiniz.
Ancak, ne tür bir felaketin olabileceğini veya ne zaman olacağını seçemezsiniz. Sigortanız olmayabilir (köpeğinizin kalçasını kırıyor) veya sigortanın kapsamadığı (arabanızın yeni bir şanzımana ihtiyacı var, fırınınız Ocak ayında sonlandırıyor). Size borç para vermeye istekli olan bir akrabanın aslında ihtiyaç duyduğunuzda borç verecek parası olmayabilir. ( Ekonomik Fırtınayı Havalandırmak için 4 Yolda zor zamanlardan çıkmayı öğrenin.)
Kredi kartları
Acil durumlar için kredi kartlarına güvenmek kötü bir fikirdir. Birincisi, banka kredi limitinizi düşürebilir ve sizi beklediğinizden daha az bir yastıkla bırakabilir. Ve bu kredi ihtiyaç duyduğunuzda mevcut olsa bile, gerçekten beklenmedik bir masrafın çifte acımasını ve faiz ödemek zorunda kalmayı mı istiyorsunuz?
Acil durum fonunuz olduğunda, kendinize fantastik bir oranda -% 0 - borç verebilir ve kendi planınıza göre geri ödeyebilirsiniz. Endişe duyacağınız herhangi bir faiz ücreti, gecikme ücreti, limitin üstünde ücret, kredi puanınızda veya borç tahsildarınızda bir değişiklik olmaz. Acil durum fonu, finansal durumunuza en az zarar veren bir finansal zorluk döneminden ortaya çıkmanızı sağlar.
Krizi ele aldıktan sonra, acil durum fonunuzu doldurmanız önemlidir. Acil durum fonunuzda kullanmak istediğiniz toplam dolar miktarına boğulmamaya çalışın - her ay biraz tasarruf etmeye başlayın ve sonunda oraya ulaşacaksınız. ( Finansal Sorumluluğun Temelleri bölümünde daha fazla bilgi edinin.)
Gerçek Acil Durumlar
Gerçek bir finansal acil durum ile olmayan bir durumu ayırt edebilmek önemlidir. Acil durum fonunuzu harcamanız uygun olan şeylere bazı örnekler:
- İşsiz olduğunuzda bir araya gelmeTıbbi ve diş acilleriElektrikli araç onarımlarıKritik ev onarımları Beklenmedik vergi faturalarıDoğal afetten kurtarma
Finansal olarak ne kadar rahat olursanız, acil durum fonunuzu nasıl kullandığınız konusunda kendinize daha fazla rahatlık sağlayabilirsiniz. Eğer iki araçlı bir evciyseniz ve bir arabanın yeni bir alternatöre ihtiyacı varsa, alternatörün yerini almak için acil durum fonunuzu kullanmak, kendinizi hantal bir araba kullanma programına zorlamaktan daha mantıklı olabilir.
Acil durum fonunuzu harcamamanız gereken şeylere bazı örnekler:
- Yeni kıyafetlerOyuncaklarSpor playoff biletleriBu hak ettiğiniz tropikal tatilBir ev için peşinatAt Düğün
Alt çizgi
Nihayetinde, beklenmedik masraflara hazırlanmanın en iyi yolu kendinize güvenmektir - ve acil durum fonu bunu yapmanın en iyi yoludur. Bununla birlikte, acil faizler için birikimi, yüksek faizli borcu ödemek ve emeklilik için tasarruf gibi diğer finansal önceliklerinizle dengelemek önemlidir. Çok önemli olmakla birlikte, acil durum fonu genel finansal sağlığınızın sadece bir bileşenidir. ( Acil Durum Fonu Oluşturma hakkında daha fazla bilgi edinin - ve Acil Durum Fonlarının Neden Kötü Fikir Olduğu konusundaki karşıt bakışa bakın.)