401 (k) Stok Durumu
Bir işverenle çalışmanız sona erdiğinde, şirkette sahip olduğunuz 401 (k) planına ilişkin seçenekler arasında, nakit verme, yeni işvereninizin 401 (k) 'sine aktarma veya bireysel emeklilik hesabına (IRA) aktarma yer alır. Dikkatli olun: Yaptığınız seçim Sam Amca'ya vergi ödemeyi içerebilir veya içermeyebilir.
Bu hareketlerin elbette hepsi 401 (k) hesabınızdaki fonlara erişim gerektiriyor. Ancak, işvereniniz, işiniz bittiğinde bu erişimi reddederse ne olur? Ve bu neden olabilir?
Önemli Çıkarımlar
- Kural olarak, işvereninizden ayrıldığınızda 401 (k) tutarına kendi katkılarınız ve kazançlarınız kolayca elde edilebilir. 401 (k) 'nın işveren katkılarına erişim engellenebilir çünkü görev süreniz bu fonların sağlanamaması için çok kısaydı Kalkışınızla ilgili sorunlar veya plan için kayıt sahiplerinin değiştirilmesi nedeniyle, bakiyenin tamamına erişim en azından geçici olarak engellenebilir.
Vesting Bazı 401 (k) Fonlara Erişimi Sınırlayabilir
Prensip olarak, bir şirket için kişisel 401 (k) fonlarınıza erişimi ve kazandıkları kazançları kısıtlamak yasalara aykırıdır. Bununla birlikte, pratikte hesaptaki bakiye size ait olmayabilir, çünkü işvereniniz tarafından işvereniniz tarafından bir miktar para katkıda bulunmuş olabilir ve bu şirket katkılarının size vermesi için işte yeterince çalışmamış olabilirsiniz.
Tamamen hak kazanma noktasına ulaştığınızda, genellikle birkaç yıl içinde, fonlar tamamen size aittir ve diğer sorunları engellemek için şirket bunları serbest bırakmakla yükümlüdür. Kaliforniya, Encino, Navalign Wealth Partners'taki CFP, CRPC ve iş ortağı Stephen Rischall, "Kazanılmış 401 (k) fonlarınıza erişiminiz kısıtlanmışsa, bu gerçekten de yasadışı" diyor. Varsa, tam yetkilendirilmiş işveren eşleştirme katkılarına ek olarak, plana yapılan tüm katkılarınızı geri çekme konusunda tam haklar."
Yine de, Irvine, Kaliforniya'da Index Fund Advisors'ın kurucusu ve başkanı Mark T. Hebner şöyle açıklıyor: onlara erişim."
Fonlardan hiçbirine hak kazanmamanızın başka bir nedeni daha olabilir: 401 (k) tutarınıza yapılan katkılar tamamen şirketiniz tarafından yapılmışsa ve bunlar için herhangi bir hak kazanma programı yoksa. Bu, hesabın kaybolmasına neden olabilir. Metuchen, NJ ve Mission Viejo, Kaliforniya'da Portnoff Financial'in kurucusu Jeremy E. Portnoff, MSFS, CFP®, CIMA®, belirttiği gibi, fonların tümünün işveren katkıları olması ve kazanılmaması durumunda, temelde fonları kaybedersiniz. " Bu nedenle, bir iş hamlesini düşünüyorsanız 401 (k) planınızın yetkilendirme programını bilmek ve katkıların (varsa) hangi oranının tam olarak verildiğini anlamak önemlidir.
Bir şirketin onay programı, çalışanların 401 (k) hesaplarına işveren katkılarını ne zaman sahip olduklarını belirler; işçiler her zaman kendi katkılarına tamamen hak kazanırlar.
Varlıklar Geçici Olarak Dondurulmuş Olabilir
Planla ilgili davalar devam ediyorsa, kazanılmış olsun veya olmasın fonlarınıza erişim engellenebilir. Portnoff, bu gibi durumlarda varlıkların geçici olarak dondurulabileceğini söylüyor. Benzer şekilde Rischall'a göre, fonlarınıza kısa vadeli kısıtlı erişim gerçekleşebilir "plan sponsorunun kayıt sahiplerini değiştirmesi veya fonların hiçbir şekilde değiştirilememesi veya erişilemediği bir karartma dönemi söz konusudur." Bunu önceden bilmelisiniz, diye ekliyor: "Bu yasaldır ve karartma başlangıç tarihinden en az 30 gün önce aktif katılımcılara bildirimler verilmelidir."
Son olarak, yakın zamanda feshedilen çalışanlar planlarına erişim konusunda farklı kurallara tabi olabilirler. Bu kurallar, bir işçinin ayrılışıyla ilgili süregelen finansal sorunların çözülmesi, örneğin olağanüstü bir kredi gibi şeylere tabidir. 401 (k) kredi kullandıysanız ve işinizi bıraktıysanız, geri ödemeniz için belirli bir süreniz olacaktır.
Ne yapalım
Paranıza erişim beklenmedik bir şekilde engellenirse, kayıt sahiplerindeki bir değişikliğin bildirimi gibi açıklayıcı mesajlar için şirketten gelen yazışmaları kontrol etmeye değer. Böyle bir bildirim bulamazsanız, Hebner sağlayıcıyı aramanızı ve paranıza neden erişiminizin olmadığını ve bu durumun ne zaman değişmesini bekleyebileceğinizi sormanızı önerir.
Örneğin, dış koşullar, paranıza erişmeden önce kısa bir süre beklemeye zorlarsa, bunu açıklığa kavuşturmalı ve mümkünse şartları yazılı hale getirmelisiniz. Herhangi bir dış koşul mevcut değilse ve önceki işvereniniz hala uygun bir açıklama yapmadan erişiminizi reddediyorsa, davanızı Çalışma Bakanlığı'na veya bir avukata bildirmelisiniz.