İçindekiler
- ERISA Nitelikli Planlar
- Yabancılaşma Karşıtı Şart
- ERISA Planları Güvenlik Açığı Olduğunda
- ERISA Dışı Planlar
- Alt çizgi
Birçoğu emeklilik fonlarının alacaklılardan korunduğunu varsayar, ancak sahip olduğunuz emeklilik hesabının türüne ve yaşadığınız yere bağlı olarak durum böyle değildir. İyi haber şu ki, işverenlerin desteklediği pek çok plan genellikle en iyi korumaya sahip. Alacaklıların arayabileceği konusunda endişeleriniz varsa, işte bilmeniz gerekenler.
Önemli Çıkarımlar
- 401 (k) gibi işveren destekli emeklilik planlarının çoğu ERISA yönergelerine girer ve alacaklılardan korunur. Geleneksel IRA'lar, basitleştirilmiş çalışan emeklilik planları (SEP'ler) ve 403 (b) planları gibi ERISA dışı planlar, Yine de ayrı bir yasa uyarınca korunur, ancak sadece iflas başvurusunda bulunursanız.
ERISA Nitelikli Planları En İyi Korumayı Sunar
Genel olarak, Çalışan Emeklilik Gelirleri Güvenlik Yasası (ERISA) kapsamına giren emeklilik hesapları, alacaklılardan, iflas işlemlerinden ve hukuk davalarından korunmaktadır. ERISA onaylı olmak için işvereniniz (ve / veya ayrı bir çalışan kuruluşu) tarafından bir emeklilik planı oluşturulmalı ve sürdürülmeli ve katılımcıları, finansmanı ve hak kazanmayı planlamak için raporlarla ilgili federal kurallara uyulmalıdır. Genel ERISA hesabı türleri arasında 401 (k) plan, ertelenmiş tazminat planları, emekli aylıkları ve kar paylaşım planları bulunur.
İşveren tarafından desteklenen planlara ek olarak ERISA, çalışan sağlığı ve sosyal yardım planlarını kapsayabilir. ERISA kapsamındaki ortak planlar arasında tıbbi, cerrahi, hastane veya sağlık bakım organizasyonu (HMO) planları, sağlık geri ödeme hesapları (İHD), sağlık esnek harcama hesapları (ÖSO'lar), diş ve görme planları, reçeteli ilaç planları, sakatlık sigortası, hayat sigortası, ve 419 (f) (6) ve 419 (e) sosyal yardım planları. Bu planlardaki varlıklar tipik olarak bağımsız bir mütevelli tarafından tutulur ve birçok işveren tarafından desteklenen planda olduğu gibi, herhangi bir alacaklı tarafından el konulmaktan muaftır.
ERISA planlarındaki emeklilik fonları bile eski eşlerden veya IRS'den güvenli olmayabilir.
Yabancılaşma Önleme Maddesinin Gücü
ERISA onaylı bir planın (401 (k) gibi) önemli bir özelliği, nitelikli bir emeklilik planında yatırılan fonların plan katılımcıları ve katılımcıların yararına plan yöneticisi tarafından tutulduğunu belirten yabancılaşma karşıtı hükümdür. serbestçe satamaz, devredemez veya veremez.
Madde ayrıca, haklara ilişkin haklarınızın geri alınamayacağını da belirtir ve bu da alacaklıların planınızdaki varlıkları etkili bir şekilde almasını engeller. Emeklilik sırasında gelir olarak çekene kadar para yasal olarak size ait değildir, bu nedenle kişisel borçları karşılamak için kullanılamazlar.
ERISA Planları Güvenlik Açığı Olduğunda
ERISA onaylı planlar belirli koşullar altında risk altında olabilir ve aşağıdakiler tarafından ele geçirilebilir:
- Eski eşiniz, nitelikli bir iç ilişkiler emri (QDRO) kapsamında, eşinizin evlilik varlığı olarak veya nafaka kapsamında Çocuk Geliri Servisi (IRS) federal gelir vergisi borçları için çıkarlarına olan ilgisi ölçüsünde. federal hükümet, cezai para cezaları ve cezalar için
ERISA dışı planlar her zaman korunmaz
ERISA onaylı olmayan planlar, alacaklılar, iflaslar ve davalar söz konusu olduğunda aynı düzeyde koruma sağlamaz. ERISA dışı emeklilik hesaplarının yaygın türleri arasında hem geleneksel hem de Roth bireysel emeklilik hesapları (IRA), basitleştirilmiş çalışan emeklilik planları (SEP'ler), BASİT IRA'lar, Keogh Planları, 403 (b) planları, hükümet planları, kilise planları ve planlar çalışanlara fayda sağlamaz (yalnızca işveren planları).
IRA'lar ERISA onaylı olmasa da, fonlar ayrı bir kanunla korunmaktadır - 2005 İflas Suçlarını Önleme ve Tüketiciyi Koruma Yasası - ancak iflas başvurusunda bulunmanız durumunda.
Yaşadığınız ülkeye bağlı olarak, IRA'nız ve diğer ERISA olmayan planlarınız alacaklılardan korunabilir veya korunmayabilir. Bazı eyaletler, neredeyse tüm durumlarda IRA'ları korur, bazıları ise sadece sınırlı koruma sunar. Sizi takip eden alacaklıların riski altındaysanız, eyaletinizin nüanslarını anlayan yerel bir avukatla konuşun. Yasalar karmaşık olabilir.
Alt çizgi
Emeklilik hesabınızın nihai değeri, her yıl ne kadar tasarruf edeceğiniz, zaman ufkunuz ve yatırımların performansı da dahil olmak üzere birçok faktöre bağlıdır. Ancak, emeklilik fonlarınızı zayıflatabilecek başka bir şey var: alacaklılar. Çoğu işveren destekli emeklilik hesabı - çoğu 401 (k) s dahil - alacaklılara karşı korunurken, durum her zaman böyle değildir. Planınız ve bunun ERISA onaylı olup olmadığı hakkında sorularınız varsa, yöneticisiyle görüşün.