RegTech Nedir?
Regtech, finans endüstrisindeki düzenleyici süreçlerin teknoloji ile yönetilmesidir. Regtech'in temel işlevleri yasal izleme, raporlama ve uygunluktur.
Regtech veya RegTech, işletmelerin yönetmeliklere verimli ve daha az pahalı bir şekilde uymalarına yardımcı olmak için hizmet olarak yazılım (SaaS) aracılığıyla bulut bilgi işlem teknolojisini kullanan bir grup şirketten oluşur. Regtech, düzenleyici teknoloji olarak da bilinir.
Finansal kurumlar ve düzenleyiciler, karmaşık uyum süreçleriyle başa çıkmak için Regtech'i kullanıyor.
RegTech'i Anlama
Regtech, teknoloji odaklı bir ekonomiden kaynaklanan zorlukları otomasyon yoluyla çözen bir teknoloji şirketleri topluluğudur. Dijital ürünlerdeki artış, veri ihlallerini, siber saldırıları, kara para aklama ve diğer hileli faaliyetleri artırdı.
Regtech, büyük veri ve makine öğrenimi teknolojisinin kullanılmasıyla, çevrimiçi yürütülen kara para aklama faaliyetleri hakkında bilgi sunarak bir şirketin uyum departmanı riskini azaltır - geleneksel bir uyum ekibinin çevrimiçi yeraltı pazarlarının artması nedeniyle özel olmayabileceği etkinlikler.
Regtech araçları, dijital ödeme alanındaki sorunları veya düzensizlikleri belirlemek için gerçek zamanlı olarak çevrimiçi gerçekleşen işlemleri izlemeye çalışır. Herhangi bir aykırı, hileli faaliyetin olup olmadığını analiz etmek ve belirlemek için finans kurumuna gönderilir. Finansal güvenliğe yönelik potansiyel tehditleri erken teşhis eden kurumlar, kaybedilen fonlar ve veri ihlallerine ilişkin riskleri ve maliyetleri en aza indirebilirler.
Regtech şirketleri, bilgi paylaşımı için bulut bilişim ve büyük verileri kullanarak finansal kurumlar ve düzenleyici kurumlarla işbirliği yapar. Bulut bilişim, kullanıcıların verileri diğer kuruluşlarla hızlı ve güvenli bir şekilde paylaşabileceği düşük maliyetli bir teknolojidir.
Çok miktarda veri alan bir banka, taramak için çok karmaşık, pahalı ve zaman alıcı bulabilir. Bir regtech firması, bir bankanın karmaşık bilgilerini, bankanın odaklanması gereken potansiyel risk alanlarını tahmin etmek için önceki düzenleyici hatalardan elde edilen verilerle birleştirebilir. Regtech firması, bu bankaların düzenleyici organa başarılı bir şekilde uyması için gerekli analiz araçlarını oluşturarak bankanın zamanından ve paradan tasarruf etmesini sağlar. Banka ayrıca finansal otoriteler tarafından belirlenen kurallara uymak için etkili bir araca sahiptir.
RegTech Tarihçesi
2008 mali krizinin ardından mali sektör düzenlemesinde artış sağlandı. Finans sektöründe teknolojinin yıkıcı kullanımında da artış oldu. Teknoloji atılımları, müşteri deneyimini ve finansal kurumlarla etkileşimi artırmak için teknoloji odaklı ürünler üreten fintech şirketlerinin sayısında artışa neden oldu.
Dijital ürünler üretmek için tüketici verilerine güvenilmesi, düzenleyici kurumlar arasında veri gizliliği kullanımı ve dağıtımı konusunda daha fazla yasa gerektiren endişelere yol açmıştır. Daha düzenleyici tedbirlerin ve yasaların teknolojiye daha fazla bağımlı bir sektörle birleşmesi, düzenleyici teknolojiye duyulan ihtiyacı beraberinde getirdi.
2018'in ortasından itibaren, ABD'de Dodod-Frank Wall Street Reformu ve Tüketiciyi Koruma Yasası (Dodd-Frank) kurallarının çözülmesinde görüldüğü gibi, serbestleşme, uyumluluk olsa da regtech şirket finansman anlaşmalarında yavaşlamaya yol açtı yük hala sürücüyü daha büyük otomasyona yönlendirmelidir.
Önemli Çıkarımlar
- RegTech, finans endüstrisindeki düzenleyici süreçlerin yönetimidir. Regtech'in temel işlevleri yasal izleme, raporlama ve uygunluktur. İşletmelerin yönetmeliklere verimli ve daha az pahalı bir şekilde uymalarına yardımcı olan bir grup şirketten oluşur.
RegTech'in özellikleri
Regtech'in önemli özelliklerinden bazıları çeviklik, hız, entegrasyon ve analitiği içerir.
Regtech, ayıklama ve aktarma yükü teknolojileri ile karmaşık ve iç içe veri setlerini hızla ayırabilir ve düzenleyebilir. Regtech ayrıca raporları hızlı bir şekilde oluşturmak için de kullanılabilir. Çözümlerin kısa sürede çalışmasını sağlamak için entegrasyon amacıyla da kullanılabilir. Son olarak regtech, büyük veri setlerini çıkarmak ve bunları farklı amaçlar için kullanmak için analitik araçlar kullanır.
RegTech Uygulamaları
Regtech finansal ve düzenleyici alanın çeşitli alanlarında faaliyet göstermektedir. Regtech'in otomatikleştirdiği bir dizi proje, çalışan gözetimi, uyumluluk veri yönetimi, sahtekarlığı önleme ve denetim takibi yeteneklerini içerir.
Bir regtech işi, diğer taraflardan farklı hedef ve stratejilere sahip olabileceğinden, herhangi bir finansal kurum veya düzenleyici otorite ile işbirliği yapamaz. Örneğin, dijital ödeme ekosistemindeki kredi kartı sahtekarlığını tespit etmeyi amaçlayan bir regtech, çalışanlarının çevrimiçi faaliyetleri ile ilgili olarak mevcut bir yatırım olan Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) ile bir ilişki geliştirmeyebilir. içeriden öğrenenlerin ticareti faaliyetleri.
RegTech Şirketleri
Önemli regtech şirketlerine ve oluşturdukları araçlara bazı örnekler:
- IdentityMind Global: Ödeme varlıklarını izleyerek dijital işlemler için dolandırıcılık ve risk yönetimi hizmetleri sunar. Trunomi: Müşteri kişisel verilerini kullanma iznini güvenli bir şekilde yönetir. Suade: Bankaların mimarilerini aksatmadan gerekli düzenleyici raporları sunmalarına yardımcı olur. Silverfinch: Varlık yöneticilerini ve sigortacılarını Solvency II gereksinimlerini karşılamak için bir fon veri aracı aracılığıyla birbirine bağlar. PassFort: Müşteri durum tespiti verilerinin toplanmasını ve saklanmasını otomatikleştirir. Fon Kayıtları: Verilerin fon endüstrisi tarafından nasıl yönetildiğini ve işlendiğini denetler.