İçindekiler
- Vergi Avantajları
- Seçeneklerinizi Anlama
- İlk IRA'nızı Nerede Açabilirsiniz
- Etrafında Alışverişi İhmal Etmeyin
- Alt çizgi
Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA) açmak, rahat bir emekliliğe para yatırmaya başlamanız ve paranızı geçmenize engel olmanız için önemli bir yoldur. Eğer işte 401 (k) emeklilik planınız yoksa bir IRA zorunludur. Geleneksel IRA'lara nitelikli mevduatlar için vergi indirimleri veya emeklilikte alabileceğiniz vergiden muaf kazançlar (5 yaş ve üzeri Roth IRA'lardan) değildir.
Önemli Çıkarımlar
- Bireysel emeklilik hesapları (IRA'lar) emeklilik için vergi öncesi dolarları ayırmanın kolay ve kullanışlı bir yoludur. Yeni başlayanların ilk IRA'larını açmadan önce dikkate alması gereken bazı faktörlere bakarız. Eğer başladığınız IRA sağlayıcısını beğenmediyseniz, hesabınızı her zaman cezasız yeni bir sağlayıcıya devredebilir ve bu hesapları taşınabilir hale getirebilirsiniz.
Vergi Avantajları
15 Nisan sizi destekliyorsa ve vergi tasarrufu arıyorsanız, bir IRA açmak yakın vadede bile oldukça iyi görünmeye başlar: 2020 için, 2018 ile aynı olan bir IRA'ya 6.000 dolar katkıda bulunabilirsiniz. 50 yaşın üzerindeyseniz 7.000 dolar katkıda bulunun.
Gelir vergisi parantezinize ve eyaletinizin gelir vergisine sahip olup olmamasına bağlı olarak, maliyeti önemli ölçüde dengelemek için vergi kesintilerinden yeterli tasarruf sağlayabilirsiniz.
Finansal Hizmetler Seçeneklerinizi Anlama
Geleneksel veya "perakende" yatırım komisyonculuğu firmaları (örn. UBS, Merrill Lynch) hala mevcuttur, ancak şimdi hizmeti vurgulamaktadırlar. Yatırım danışmanları ve yatırım konusunda uzmanlar sağlarlar - her bir yatırımın geçerliliğini düzenli, ilgili güncel verilerle değerlendiren firmanın analistleri tarafından desteklenirler. Danışmanlar sizin adınıza yatırım yapmak için sizinle, müşteriyle bir güven ve anlayış ilişkisi kurar. Perakende yatırım brokerleri, karmaşık, bazen değişken yatırım dünyasında mümkün olduğunca etkili bir şekilde kolaylaştırdıklarından, kendilerini yanınızda biri olarak temsil ederler.
Bu tür kişiselleştirilmiş hizmetler için, perakende yatırım firmaları işlemleri için en yüksek ücretleri ve komisyonları alırlar. Bu firmalar, gösterilen uzmanlığa sahip birinin ne satın alacağı ve ne zaman alacağı veya satacağı konusunda tavsiyelerde bulunmasına izin vermeyi tercih edenler için en uygunudur.
Perakende brokerinin vurgusu, uzman olmanın yükünü ortadan kaldırmak ve IRA'nın yatırım portföyünüzün istikrarlı bir şekilde büyümesi olasılığını artıracak işlemleri araştırmak, değerlendirmek ve yapmak için zaman ayırmaktan ibarettir.
İndirim komisyoncuları bugün pazar hakkında daha anlaşılır ve dolayısıyla daha erişilebilir hale getirmek için seminerler ve web seminerleri kullanarak müşterilere her zamankinden daha fazla yardım sunuyor. Popüler indirimli brokerler Fidelity ve Vanguard'dır.
İndirim komisyoncularının amacı, yatırım kararları verme yetkisine sahip olabilecek perakende komisyoncu gibi ellerini tutmak değil, kendi kendini yönetmeyi tercih edenleri desteklemektir. Bir müşterinin bir indirim komisyoncusu ile ilişkisi, önce bir miktar ödev yapan aktif bir ortaklığa dayanır.
Sundukları çevrimiçi DIY (kendiniz yapın) para yönetimi araçlarını görmek için aracılık sitelerine göz atın. Çevrimiçi hesaplardan ve finansal bilgilerinizi içeren finansal hizmetlerden memnunsanız, Mint.com gibi web sitelerinde çevrimiçi finansal araçlar da kullanmak isteyebilirsiniz .
Geleneksel aracılar böyle bir ilişkiyi başlatmak için en az 250.000 dolarlık bir genel yatırım portföyü görmek isteyeceklerdir. Kişisel hizmetlerin sağlanması pahalıdır ve hesabın açılmasını haklı çıkarmak için yeterli potansiyel ticaret faaliyeti olmalıdır. Elbette, aile üyeleri için olduğu gibi veya ticari veya yatırım bankacılığı ilişkilerinin mahkemeye verilebileceği istisnalar da vardır.
Bankalar IRK'lar sunmaktadır. İndirim aracıları gibi, müşterilere kurumun müşterilerine araştırma ve analiz sağlayabileceği kendi kendini yöneten yatırım hesapları sağlarlar, ancak bunun bedeli yatırım tavsiyesi vermekten kazanılmaz. Kendine yönelik yatırımları seçen müşteriler kendi başlarına. Bununla birlikte, bankalar gittikçe artan bir şekilde, varlıklarınızın bir yüzdesini alabilecek bir ücret karşılığında yatırımlarınızı yöneten uzman finansal danışmanlarla perakende aracılık hizmetleri sunmaktadır. Buna ek olarak, çek hesabınızdan IRA'nıza otomatik aylık mevduat düzenlemenin kolaylığı, hesabı gerçekten düzenli olarak finanse edeceğinizi garanti etmenin bir yolu olabilir ve kişisel finansal bilgilerinizi çevrimiçi yapmaktan rahatsızsanız, tanıdık bankanızla başlayarak daha güvenli. Finansal eğitiminize devam ederken, IRA paranızı nasıl taşıyacağınızı veya gelecekte hesapları nasıl birleştireceğinizi her zaman öğrenebilirsiniz.
Büyük emeklilik fonlarını ve alternatif varlıkları yöneten finansal güven şirketleri veya bağımsız emeklilik emanetçileri de kendi kendine yönlendirilen IRA'lar sunmaktadır. Özel özsermaye, gayrimenkul, senetler ve diğer borsa dışı işlem gören varlıkların (örn. Crowdfunding: fon projeleri veya birçok insanın girişimleri) ve hisse senetleri, tahviller ve yatırım fonları vardır. Alternatif varlıklar kendi kendini yönlendiren IRA müşterilerine bilgi ve uzmanlık sahibi oldukları endüstrileri veya yatırım alanlarını içerebilecek daha fazla çeşitlilik sağlar. Güven şirketleri alternatif varlık yatırımlarının potansiyel faydalarından övünirken, yatırım ya da vergi danışmanlığı sağlamadıklarını açıkça belirtiyorlar. Muhafızlar olarak, yatırımları üçüncü taraf sağlayıcı olarak yönetirler. Onlarla kendi kendine yönetilen bir IRA'ya yatırım yapmak için kendi ödevinizi yaparsınız ve kendi uzmanlığınıza güvenirsiniz. Yeni başlayanlar için, burası başlangıç yeri olmayabilir.
Emeklilik hesabınızı açtığınız kurumun türü ve ne tür bir hesap seçtiğinizden bağımsız olarak (aslında 11 çeşit vergi avantajlı hesap vardır; en yaygın olanı geleneksel ve Roth IRA'lar) nasıl ücret talep ettiklerini sormalısınız ve komisyonlar başlangıçta. Kesin masraflar, işlemlerinizin hacmine veya yönetim altındaki varlıklarınızın boyutuna bağlı olarak değişir.
İlk IRA'nızı Nerede Açtığınız Önemli mi?
Birçok finans kurumu, bankalar, yatırım şirketleri ve emeklilik şirketleri gibi IRA'lar sunmaya hak kazanmıştır. Farklı oldukları yerde, risk toleransınız ve ayrıca hizmetleri için sizden ne talep ettikleri ile orantılı olarak yatırım yapma konusunda sizi bilgilendirme, danışmanlık, rehberlik etme ve kolaylaştırma derecesidir.
Etrafında Alışverişi İhmal Etmeyin
ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'nda yer imi koymak isteyebileceğiniz yararlı bir site vardır. Diğer yararlı bitlerin yanı sıra, “Komisyoncular ve yatırım danışmanları çeşitli fiyatlarla çeşitli hizmetler sunmaktadır. Karşılaştırma mağazasına ödeme yapar. ”
Aracılıktan çıkarma, aracıların 1990'larda aracılık işinde yaptığı şey olan aracıları kesme sürecidir. Kısa bir süre boyunca, her biri birkaç yüz dolarlık münferit broker, katip ve kat tüccarları zinciri aracılığıyla borsa katında yapılan işlemler yerine, bireylerin alım satım emrine girmeleri mümkün hale geldi doğrudan kayıt komisyoncuları aracılığıyla 6 $ veya 8 $ için, tüm kayıt tutma bilgisayarlar ile yapılır. Benzer bir değişiklik fon ve varlık yönetimi ücretleri için de devam etmekte, robo-ticaret ve robo-danışmanlar ön plana çıkmaktadır.
Alt çizgi
Genel olarak, sizin adınıza işlem yapma yetkisine sahip uygulamalı hizmet veren bir kurum daha fazla ücret alır çünkü sizin için yapmamayı seçtiğiniz şeyi sizin için yapıyorlar. İndirim komisyonculuğu firmaları sadece: yatırımlarını kendileri yönlendiren müşteriler için indirimli komisyonlar. Her birinin esası, yatırım kararlarını kimin verdiğine ve her zaman piyasanın durumuna bağlıdır.
Ücretlere dikkat edin ve ödevinizi yapın. Ücretler doğası gereği yanlış değildir, ancak portföyünüzün büyümesini kısaltacaklarının farkında olmalısınız. Yönetim altındaki varlıkların% 2, 5'i borçlandırılıyorsa ve piyasa% 15 oranında ilerliyorsa, net% 12, 5'in oldukça iyi bir getiri olduğunu düşünebilirsiniz ve öyle. Ancak, piyasa yukarı veya aşağı olsun yönetim ücretleri tahsil edilecektir.