İçindekiler
- Teknolojik Eğilimler
- Güvene Dayalı Trend
- Nesil Boşluğu
- Küreselleşme
- Eğitim Borçları
- Emeklilik planı
- Alt çizgi
Finans sektörü birçok yönden hızla değişiyor. Peki gelecek buradan ne elde edecek? Kesin olarak söylemek imkansız olsa da, son trendlerin birçoğu pazarda hızla çekiş kazandı ve önümüzdeki on yıl içinde kendilerini oynayacak. Finansal danışmanların artık onlar için hazırlanmaları gerekiyor.
Önemli Çıkarımlar
- On yıllardır, finansal danışmanlar az ya da çok aynı şeyi yaptılar - yılda bir ya da iki kez kontrol etmek ve birikime odaklanmak. Roboadvising'deki teknolojik eğilimler, risk ve birikim yerine gelir arayan yaşlı bir müşteri nüfusu ve güvene dayalı göreve yönelik yasal değişikliklerin tümü, danışmanların dikkat etmesi gereken gelecekteki faktörler arasındadır.
Teknolojik Eğilimler
Neredeyse hiçbir yerde dijital devrim, finans sektöründeki kadar büyük bir etki yaratıyor. Yatırımcıların hesaplarına erişmeleri ve piyasaların kendilerinden bahsetmeden portföylerinin nasıl performans gösterdiğini görmeleri artık her zamankinden daha kolay. Gelecek, cep telefonlarının bugün olduğu gibi kesintisiz dijital portalları yaygınlaştırarak müşterilerin giriş yapmasına ve paralarını yönetmesine, 24 saat danışmanlar ve planlamacılarla iletişim kurmasına ve esnaf yapmasına olanak tanıyacak.
Robo danışmanları da her firma tarafından bir kapasitede veya başka bir kapasitede istihdam edilecektir. 10 yıl içinde muhtemelen alım satım kararları konusunda bir ölçüt kullanan çok sofistike stratejileri takip edebileceklerdir. Bu hizmetlere erişim muhtemelen tamamen mobil ve bulut tabanlı hale gelecek ve bu yenilikler kamu için finansal planlama ve varlık yönetimi fiyatını büyük ölçüde düşürmek için bir araya gelebilir.
Aslında, bilgisayar teknolojisi, müşterilerin risk toleransını ve zaman ufkunu belirlemelerine ve bir yatırım stratejisi formüle etmelerine yardımcı olmak için otomatik programları kullanabileceği noktaya ulaştığında finansal planlamanın ücretsiz olarak sağlanabileceği yönünde spekülasyonlar vardır.
Güvene Dayalı Trend
Emeklilik planlaması, ürün satışı ve tavsiyesinde yer alan herkesin güvene dayalı bir statüye sahip olmasını zorunlu kılan Çalışma Bakanlığı'nın emanet kuralı, Haziran 2018'de federal bir mahkeme tarafından bozuldu. Ancak yine de bir miras bırakabilir. Birçok finansal hizmet şirketi, çıkar çatışmalarını (veya görünüşünü) azaltmak için iş uygulamalarını değiştirmeye başlamıştı.
Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC), brokerlerin müşterilerinin mali çıkarlarını kendilerinin önüne koymasını gerektiren bir dizi yeni düzenleme üzerinde de çalışmaktadır. Sektördeki birçok fütürist, daha şeffaf fiyatlandırma ve açıklama politikaları ile birlikte ücret veya komisyonlardan ziyade düzenli bir periyodik tutucuya dayanan bir danışman tazminat modeli görüyor.
Nesil Boşluğu
Potansiyel X Kuşağı ve Millennial müşterilerini görmezden gelen danışmanlar bunu tehlikeye atıyorlar. Önümüzdeki birkaç yıl içinde Baby Boomer neslinin soyundan 18 trilyon dolardan fazla para akacak. Planlamacılar, ebeveynleri gittikten sonra onları korumak için büyük müşterilerinin çocuklarını tanımak için bir noktaya dikkat etmelidir. Bu, risk ve büyümeden istikrar, koruma ve portföy varlıklarından emeklilik geliri elde etmeye doğru bir kayma anlamına gelir.
Küreselleşme
Dünya ekonomilerinin artan küreselleşmesi, daha önce kavrayışlarının ötesinde müşterilere ulaşabilen danışmanlar için muazzam yeni pazarlama fırsatlarına yol açacaktır. Önümüzdeki birkaç yıl içinde cep telefonu kullananların sayısı beş milyara çıkacak, bu sayı şu anda sahip olanların iki katı. Dünyadaki özel servet miktarının şu anda 220 $ artı trilyondan 2021 yılına kadar sadece Kuzey Amerika'da 73 trilyon dolar olan 2021 yılına kadar 400 trilyon dolara yükselmesi bekleniyor. Ve kadınlar yakında ABD'deki likit yatırım yapılabilir varlıkların yaklaşık% 60'ını kontrol edecek
Eğitim Borçları
Öğrenci kredilerinin ödenmesi birçok mezun ve veli için büyük bir yüktür ve şimdi Amerika'daki kredi kartı borcundan daha fazla eğitim kredisi borcu vardır. Daha fazla müşteri bu konuyla nasıl başa çıkılacağı konusunda tavsiyelerde bulunacak ve muhtemelen ulusal ölçekte sorunla başa çıkmak için yasal bir revizyon gerekli olacaktır.
Emeklilik planı
Emeklilik planlaması şimdi zor görünüyorsa, sadece ebeveynlerini önemli ölçüde geride bırakabilen birçok genç işçi için zorlaşacaktır. Kanser araştırması gibi alanlardaki modern tıbbi gelişmeler, ortalama tahmini yaşam sürelerini bir noktada 90'lara ve yüzyılın sonlarına doğru itmek için bir araya geliyor. Uzun ömürlü maaşlar gibi yeni ürünlere olan talep, önümüzdeki birkaç yıl içinde büyük olasılıkla mantar olacaktır.
Sigorta pazarında, tasarruf sahiplerinin yaşadıkları sürece gelirlerini korumalarına yardımcı olabilecek başka araçlar da bulunabilir. Hayat sigortası poliçe sahiplerinin uzun vadeli sağlık hizmetleri gibi masraflar için ölüm yardımlarının bir kısmına erişmesine izin veren hızlandırılmış sosyal hak sahipleri de her dönem ve kalıcı sigorta poliçesinin ayrılmaz bir parçası haline gelecektir.
Alt çizgi
Finans endüstrisi, kitleler için düşük maliyetli finansal planlamanın mevcudiyeti ile sonuçlanabilecek dijital ve pazar devriminin tahtlarındadır. Kesintisiz, bulut tabanlı teknoloji, internet çağında büyüyen tüccarlar ve genç müşteriler için gece gündüz hareket kabiliyeti sağlayacaktır. Otomatik hizmetler ve şeffaf fiyatlandırma, emeklilik planlarına ve hesaplarına hizmet veren danışmanlar için daha katı kurallar ve düzenlemelerle birlikte ufukta.