Finansal Danışmanlık ve Planlama Eğitimi Derneği, finansal planlamacılar için yeni bir profesyonel kimlik belgesi oluşturmuştur. Akredite Mali Müşavir (AFC), finansal danışmanlara kişisel finansın her alanında pratik eğitim sağlar. Ancak, bu kimlik belgesi Sertifikalı Finansal Planner® veya Chartered Life Underwriter gibi diğer sertifikaların bir kopyası değildir. Bununla birlikte, tek başına bir kimlik belgesi olarak da durmasına rağmen, CFP®'yi birçok açıdan tamamlar. Bu makalede, bu atama için müfredat ve sertifikasyon süreci ve CFP® işaretiyle nasıl karşılaştırıldığı incelenmiştir. (Bu sınava girmeden önce ticaretin ipuçlarını ve püf noktalarını öğrenin. Bkz . CFP Sınavı için Çalışma .)
Kurucu Organizasyon
Finansal Danışmanlık ve Planlama Eğitimi Derneği, finansal eğitimi teşvik etmeye ve finansal eğitimcileri ve danışmanları eğitmeye yardımcı olan, kar amacı gütmeyen uluslararası bir kuruluştur. Tamamen üyeleri tarafından desteklenir ve çok daha az bilinmesine rağmen CFP® Yönetim Kurulu'na hem amaç hem de uygulama açısından benzer. Ancak aşağıda ele alınacak isimler arasında bazı genel farklılıklar bulunmaktadır. Üyelik, öncelikle üniversite eğitimcileri, özel pratisyenler, askeri ve hükümet yetkilileri üyeleriyle çalışan danışmanların yanı sıra America Save, FINRA, FTC, IRS, NEFE (Ulusal Finansal Donatım) gibi çeşitli finansal çıkar organizasyonlarından oluşmaktadır. Eğitim), SEC ve ABD Hazinesi. Üyeler periyodik bültenler, araştırma dergileri ve yıllık konferansta indirimler alırlar.
AFC Kimlik Bilgileri ve Müfredat
CFP® meslektaşları gibi, Akredite Mali Müşavirler sertifikalarını almadan önce eğitim, deneyim ve etik gereklilikleri karşılamalıdır. AFC adayları, bir ya da başka bir kapasitede finansal danışman olarak en az 1000 saatlik ilgili deneyime sahip olmalıdır. Bu bağlamda bir mali müşavirin tanımı, başkalarına bireysel bazda danışmanlık yapanları, müşterileri veya diğer planlayıcıları eğitmeye veya eğitmeye yardımcı olanları ve onları denetleyenleri kapsar. Bununla birlikte, kriterlerin bu unsuru, CFP Yönetim Kurulu tarafından ortaya konulan deneyim gereksiniminden daha dardır ve bu, herhangi bir gerçek danışmanlık türünün gerçekleştirilip gerçekleştirilmediğine bakılmaksızın, finans endüstrisinde neredeyse her kapasitede üç yıllık deneyim gerektirir. AFC müfredatı, CFP® adaylarının tamamlaması gerekenlerden daha az titizdir, ancak daha düşük ve orta sınıf Amerikalılar için geçerli olan finansal meselelere çok daha fazla önem verir.
AFC müfredatı iki bölüme ayrılmıştır: ilk bölüm CFP® kursunda bulunan emeklilik ve emlak planlaması, hayat ve mal / kayıp sigortası, hisse senetleri, tahviller ve yatırım fonları ve kişisel gelir vergisi gibi bazı materyalleri kapsamaktadır. Ayrıca kredi kartı ve borç yönetimi, nakit akışlarının bütçelendirilmesi ve yönetilmesi konularını da kapsamaktadır. İkinci modül, CFP® müfredatından çok tüketici borcu ve iletişimi üzerine odaklanmakta ve finansal danışmanlık sürecini, dinleme ve danışmanlık becerilerini, tüketici sahtekarlığını ve kredi raporlarını, borç azaltma stratejilerini, nafaka gibi boşanma ile ilgili konuları, haciz, iflas, ipotek ve öğrenci kredileri.
Devam etmek ve Sertifikalı Konut Danışmanı belgesini kazanmak isteyenler, ev sahibi ve kiracı sorunları, mülk değerlendirmeleri, sözleşmeler, haklar ve tapu, finansman ve vergilendirme, emlak ve emlak gibi konut konutlarının tüm yönlerini kapsayan üçüncü bir modülü tamamlamalıdır. ipotek endüstrileri ve mevzuatı ve ayrıca gerekli program gereksinimlerini karşılaması gerekir.
Ders Gereksinimleri ve Sınavlar
AFC modüllerinin her biri 425 dolar, ayrıca programa başlamak için 50 dolar iade edilemez bir ücrete tabidir. Ücretler ödendikten sonra öğrencilere eğitim materyalleri gönderilir. Daha sonra öğrencinin tüm gerekli modülleri tamamlaması için üç yılı vardır. Her modül tamamlandıktan sonra öğrenci, AFCPE ofisine başvurarak final sınavına nitelikli bir proktor test sitesinde girmeyi ayarlayacaktır. Sınavın kendisi çoktan seçmeli 100 sorudan oluşur ve tamamlanması yaklaşık iki saat sürer. Geçme notu almak için testte% 70 veya daha yüksek bir puan elde edilmelidir (başarısız olanlar 125 $ 'lık bir geri ödeme ücreti ödemek zorundadır). Atama verildiğinde, sertifikaların kimlik bilgilerini korumak için her iki yılda bir 30 saatlik onaylı sürekli eğitimi tamamlamaları gerekir. CFA tanımı, yatırım uzmanları için anahtar sertifika olarak görülmektedir.
CFP® Vs. AFC
Daha önce de belirtildiği gibi, AFC müfredatı orta ve düşük gelirli müşterilerle ilgili konulara çok daha fazla odaklanmaktadır. Akredite Mali Müşavirler, büyük ölçüde üst-orta-sınıf ve varlıklı müşterilerin ihtiyaçlarına odaklanmak için eğitilmiş olan çoğu CFP® adayından daha fazla borç, kredi ve devlet yardım programları konusunda daha kapsamlı bir şekilde eğitilir. Mümkün olan en iyi profesyonel finansal eğitimi arayanlar her iki kimlik bilgisini de kazanmayı düşünebilirler. Bununla birlikte, nüfusun düşük gelirli kesimini eğitme konusunda daha tutkulu olanlar, CFP®'den AFC güvencesi lehine kaçınmayı düşünebilirler. AFC adayları aynı zamanda ABD hükümeti içinde finansal eğitim ve öğretimle ilgili bir dizi göreve hak kazanırlar.
Sonuç
Akredite Mali Müşavir ataması, finansal planlama endüstrisinde nispeten yeni bir kimlik belgesi olmakla birlikte, CFP® gibi diğer adlandırmalara kıyasla neredeyse hiç tanıtım almamıştır. Bununla birlikte, Amerika'daki orta ve düşük gelirli nüfusun çoğu için son derece önemlidir. AFC kimlik bilgileri hakkında daha fazla bilgi için http://www.afcpe.org/ adresinde oturum açın.
![Akredite mali müşavir: giriş Akredite mali müşavir: giriş](https://img.icotokenfund.com/img/financial-advisor-guide/846/accredited-financial-counselor.jpg)