ABD tarafından yapılan araştırma, yüksek net değere sahip (HNW) bireylerin tutum ve tercihlerine güvenin, servet yatırım ve inşa etme yaklaşımlarının öncelikleri ve bakış açıları tarafından şekillendirildiğini ve bazı durumlarda finansal hedeflerine ulaşmalarını düzgün bir şekilde planlamalarını engellediğini ortaya koyuyor.
2015 ABD Zenginlik ve Değer Güveni Anketi araştırması, varlıklıların iyi yaşamış bir yaşam için önemli olduğunu düşündüklerini, sağlık, aile ve finansal güvenliği anahtar olarak sıraladığını göstermektedir. Araştırma, ülke çapında en az 3 milyon dolar yatırım yapılabilir varlığı olan 640 HNW birey üzerinde yapılan bir ankete dayanmaktadır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Yüksek Net Değerli Bireyleri Pratikte Nasıl Çekebilirsiniz. )
“Zenginler bir amaç ve başarılı olma arzusuyla yönlendirilir, ancak yaşamı tatmin eden şey para değildir; bununla ne yapıyorlar, ”dedi ABD Güven Vakfı Başkanı Keith Banks. “Servet yöneticileri olarak, müşterilerimizin sadece servetlerini büyütmelerine yardımcı olmakla kalmayıp, aynı zamanda planlarını yapmalarına yardımcı olma fırsatına sahibiz.”
Finansal danışmanların servet yönetimine tavsiyede bulunurken veya net değeri yüksek müşterilere bakarken dikkate almaları gereken önemli bulgulardan bazıları şunlardır. (Daha fazla bilgi için, bkz . Yüksek Net Değerli Bireyler için Varlık Koruması. )
Gerekli Öneriler
Araştırma, zenginlerin çoğunluğunun, portföy performansı ile vergi ve emlak planlaması gibi planlamanın tek bir teknik yönü hakkında tavsiye istediğini ortaya koydu. Ancak sadece üçte biri, bir danışmanla temelde daha önemli olduğunu düşündükleri hedefler hakkındaki stratejiler hakkında konuşuyor. Bunlar arasında aile ihtiyaçlarının ve hedeflerinin (% 36) belirlenmesi ve uzun ömür (% 34) planlanması yer almaktadır. Daha da azı, kredinin stratejik kullanımı (% 21), stratejik hayırseverlik (% 18) ve sosyal etki için yatırım (% 11) hakkında tartışmalar yapıyor.
Profesyonel tavsiye almak isteyenler, tatmin edici ve anlamlı bir yaşam için gerekli gördükleri önlemler konusunda daha uzundur. Rekabetçi önceliklerle kendilerini finansal olarak daha güvenli ve daha az çelişkili hissediyorlar. Ayrıca, ailelerinin para ile sağlıklı bir ilişkisi olduğunu ve büyümek, korumak ve servet vermek ve dünyada bir fark yaratmak söz konusu olduğunda eylemlerinin niyetleri ile daha uyumlu olduğunu söyleme olasılıkları daha yüksektir.
Zenginlik Oluşturma
HNW yatırımcıları bu yıl piyasalara bakışlarında geçen yıla göre biraz daha iyimser, ancak görüşleri karışık. Y kuşağı ve kadınlar kayıplar konusunda en belirsiz ve endişeli kişilerdir. HNW yatırımcılarının yarısından fazlası (% 55) daha büyük önceliğinin varlıkların korunmasına göre büyümesi olduğunu söylerken, % 64'ü daha fazla risk anlamına gelirse daha yüksek getiri istemektedir. (Daha fazla bilgi için, bkz . Yüksek Net Değerli Bireyler için En Önemli Vergi Sorunları. )
Her 10 kişiden altısı portföylerinin% 10'undan fazlasına nakit olarak sahiptir. Bunların% 22'si% 25'ten fazlasıdır. Her 10 kişiden dördü, artan faiz oranları beklentisiyle yatırımlarının daha da fazlasını nakite çevirmeyi planlıyor. Yaklaşık% 20'si düşük faiz oranına sahip bir ortama yatırım yapmanın en iyi yolu hakkında tavsiye istemektedir. Ancak sadece% 34'ü şimdi bunun nasıl yapılacağı konusunda finans profesyonelleriyle görüşüyor.
Erkekler ve kadınlar eşit olarak zenginliklerini artırmaya odaklanırken, US Trust, portföylerinin% 25'ini nakit olarak kadınların daha muhafazakar olduğunu buldu. Kadınların kendilerini fırsatçı yatırımcılar ve stratejik kredi kullanıcıları olarak zenginliklerini büyütmenin bir yolu olarak tanımlama erkeklerden daha az olasıdır. Özellikle varlıklı ve genç HNW yatırımcılarının çoğu, şu anda kullanıyor ya da portföylerine özel sermaye ve girişim fonları da dahil olmak üzere geleneksel olmayan varlıklar eklemek istiyor (% 48). Öncelikle portföylerini çeşitlendirmek için arazi, gayrimenkul, petrol ve gaz mülkleri ve kereste gibi somut yatırımlara sahip olmak ya da her 10 kişiden yedisi. Çalışma, anlayış eksikliği ve algılanan riskin, bu tür yatırımlardan üç HNW yatırımcısından birini geri çektiğini gösteriyor. (Daha fazla bilgi için, bkz . Hisse Senedi Ötesinde Çeşitlendirme. )
Miras bırakmak
Ankette, dört varlıklı ebeveynden üçü gelecek nesillere miras bırakmanın önemli olduğunu söylese de, her beş kişiden sadece biri çocuklarının bunu ele almaya hazır olacağını şiddetle kabul ediyor. Bu arada ebeveynlerin yaklaşık üçte ikisi, ailenin çocuklarına olan serveti hakkında çok az şey ya da hiçbir şey açıklamadı. Bunun nedeni, çalışma ahlakını ve aile gizliliğini etkileyeceğinden endişe duymalarıdır. Zenginlerin% 54'ü ailelerinin servetinin amacını ve anlamını yönlendirmek için resmi bir ilke seti geliştirmekten faydalanacağına inanmasına rağmen, her 10 kişiden sadece biri bunu yapmıştır.
Diğer Önemli Bulgular
Danışmanların akılda tutması gereken diğer önemli bulgulardan bazıları şunlardır: (Daha fazla bilgi için, bkz . Yüksek Net Değerli Emlak Planlaması için Hızlı Kılavuz. )
- Sağlık, “iyi yaşamış bir yaşam” için 1 numaralı unsurdur. Aslında% 98'i sahip oldukları en değerli varlığın sağlıkları olduğu konusunda hemfikirdir ve sağlığa yatırım yapmak, servet oluşturmak için yatırım yapmak kadar önemlidir. 10 katılımcıdan dokuzu istekli sağlıklarına daha fazla para harcamak ve 70 yaşın üzerindeki% 31'i sağlıkları iyi olsaydı herhangi bir miktar harcayacaklarını söylüyor. Buna rağmen, yarısı beklenmedik veya dejeneratif bir sağlık sorunu için finansal olarak planlamamıştır. Uzun süreli bakım gerekiyorsa, zenginlerin yarısından fazlası kendi evlerinde kalmayı bekler. % 23'ü uzun süreli lüks bir bakım tesisine taşınacaktı. Ancak, uzun süreli bakım planları olan katılımcıların 445'i henüz cepten sağlık harcamaları da dahil olmak üzere bu bakımın maliyetini planlamamıştır. Genel olarak, katılımcıların% 28'i ve binyılların% 53'ü servetinin Genç nesil öncelikle iş ve finansal güvenliğe odaklanmıştır. Sağlık ve aile yaşamın ilerleyen dönemlerinde daha önemli hale gelir. Ankete katılan 10 kişiden yaklaşık altısı ve binyılların% 83'ü, iş, aile, sosyal ve mali yaşamları arasındaki öncelikleri dengelemek için mücadele ettiklerini söylüyor. Kadınlar ve erkekler giderek daha fazla karar alma ve aile refahı ile finansal güvenliğe katkılarını paylaşıyor. her ardışık nesil. Kadınların yarısı hane halkı gelirinin eşit payına veya eşlerinden daha fazla gelire katkıda bulunur ve erkeklerin dörtte biri HNW bin yıllık hanelerde çocuk bakımı için birincil sorumluluk üstlenmiştir. hayatlarının.
Alt çizgi
Birçok HNW birey, öncelik olarak gördükleri alanlarda danışmanlara danışmaz. Servetlerini yönetmek söz konusu olduğunda, danışmanların özellikle varlıklı müşterilerin uygun bir miras planına sahip olmalarını sağlamaya odaklanması gerekir. Ayrıca, varlıkların korunması üzerindeki büyüme gibi önceliklerin karşılanması için risk toleranslarını yönetmelidirler. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanlar Neden Zengin İşçilere Odaklanmalı. )