Hayat sigortası, ölen kişilerinizin öldükten sonra gelirinizi değiştirmek için ihtiyaç duydukları kaynaklara sahip olmalarına yardımcı olabilir. Peki satın alma kapsamını nasıl değerlendiriyorsunuz? Ve mümkün olan en iyi oranı elde etmek için ne yapabilirsiniz? Hayat sigortası alma sürecini anlamak, ihtiyacınız olan teminatı karşılayabileceğiniz bir fiyata almanıza yardımcı olabilir.
Hayat Sigortası Poliçenizi ve Kapsam İhtiyaçlarınızı Belirleme
Hayat sigortasının iki ana kategorisi vardır: tüm yaşamınız için teminat sağlayan kalıcı hayat sigortası ve belirli bir süre için teminat sağlayan hayat sigortası terimi. Yerel bir sigorta acentesine başvurarak ve Insure.com, Accuquote.com ve InsWeb.com gibi saygın sigorta web sitelerini ziyaret ederek hayat sigortası seçenekleri hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz.
Hayat sigortası almaya karar verdiğinizde, faydalanıcılarınızın öldükten sonra ne kadar ihtiyacı olacağını göz önünde bulundurarak teminat miktarınızı belirlemeniz gerekir. Bu miktar, bakmakla yükümlü olduğunuz kişilerin yaşı, eşinizin finansal kabiliyeti ve birleşik finansal kaynaklarınız gibi çeşitli faktörlere bağlı olacaktır. (Daha fazla bilgi için: Ne Kadar Hayat Sigortası Yapmalısınız? )
Başvuru Süreci için İpuçları
Hayat sigortası için başvurmanız gerekir. Uygulama adınız, adresiniz ve işvereniniz gibi temel bilgileri isteyecektir. Ayrıca aşağıdaki kişisel bilgileri isteyecektir:
- Yükseklik Ağırlık Ağırlık Doğum tarihiYaşam tarzı alışkanlıkları (sigara, içki, egzersiz) Yıllık geliriniz ve net değeriniz dahil finansal bilgiler
Kilonuz veya diğer sağlık sorunlarınız hakkında yalan söylemek cazip gelse de, gerçeği söylemek önemlidir. Şirket bir sağlık durumu veya yaşam tarzı hakkında yalan söylediğinizi öğrenirse, priminizi artırabilir, politikanızı iptal edebilir ve / veya bir faydalanıcının ölüm yardımı talebini reddedebilir.
Bazı sigorta şirketleri, uygulama ile ilgili sağlıkla ilgili sorularınıza cevaplarınızı kabul edecektir. Bununla birlikte, çoğu şirket yüz yüze tıbbi muayeneye ihtiyaç duyar. Bir hayat sigortası acentesi, evinizde, ofisinizde veya sigorta şirketi tarafından seçilen bir klinikte sizi karşılamak için bir sağlık görevlisi (sigorta şirketi tarafından sözleşmeli lisanslı bir sağlık uzmanı) ayarlayacaktır.
Sınav sırasında, sağlık görevlisi muhtemelen:
- Tıbbi geçmişinizi alın (tıbbi durumlar, ameliyatlar ve reçeteli ilaçlar dahil) Hemen ailenizin tıbbi geçmişini sorunKan basıncınızı alınKalp atışınızı kontrol edin Boyunuzu ve kilonuzu kontrol edinKan örneği alınİdrar örneği alınSağlığınızı etkileyebilecek yaşam tarzı alışkanlıklarını sorun (örn. sigara içme, içme, eğlence amaçlı uyuşturucu kullanımı, sık seyahat, yüksek riskli hobiler)
Yaşınıza, istediğiniz politikanın türüne ve başvurduğunuz kapsam miktarına bağlı olarak gerçekleştirmeniz gereken ek testler olabilir. Ek testler bir EKG, bir göğüs röntgeni ve / veya bir koşu bandı testi içerebilir. (Daha fazla bilgi için: Fiziksel Muayene Olmadan Hayat Sigortası: What the Catch? )
Ardından, sigorta şirketindeki bir sigortacı başvurunuzu ve tıbbi muayene sonuçlarınızı gözden geçirecektir. Sahip olabileceğiniz herhangi bir tıbbi durum ve alınan herhangi bir tedavi hakkında daha fazla bilgi edinmek için doktorunuzdan tıbbi kayıtlar isteyebilir. Bu bilgiler, şirket için finansal olarak hangi riski temsil ettiğinizi ve kapsam için ne kadar ücret alacağınızı belirlemelerine yardımcı olur. Tıbbi bir durum hakkında yalan söylüyorsanız, sigorta şirketi sadece sizi kapsamayı reddetmekle kalmaz, aynı zamanda sizi "kırmızı bayrakla" işaret edebilir, yani diğer sigortacılar yalan söylediğiniz için kapsamın reddedildiğini bilir.
Başvurunuz ve tıbbi muayeneniz incelendikten sonra, şirket satın alma kapsamı talebinizi onaylar veya reddeder. Bu işlem, eksiksiz bir başvuru gönderip göndermediğinize, laboratuvar sonuçlarını almanın ne kadar sürdüğüne, şirket doktorunuzdan bilgi isterse vb. Bağlı olarak günler veya haftalar sürebilir.
Hayat Sigortanızı Azaltmanın Yolları Premium
Sigorta priminizi (yaş ve aile tıbbi geçmişi) etkileyen üç ana faktörden ikisi hakkında hiçbir şey yapamasanız da, üçüncü adımla ilgili atabileceğiniz adımlar vardır: yaşam tarzı. Aşağıdaki durumlarda sigorta priminizi düşürebilirsiniz:
- Sigarayı bırakmak. Sigara içmeyen biri olarak daha uzun yaşamanız muhtemeldir, yani hayat sigortası şirketinin, öldüğünüzde poliçeyi ödemek zorunda kalmadan önce prim ödemelerinizi tahsil etmesi için daha fazla yılınız olacaktır. (İlgili okuma için bakınız: Yaşam Beklentisi: Bu Bir Sayıdan Daha Fazlasıdır .) Kilo verin. Kilo kaybı genellikle daha düşük kolesterol seviyeleri, daha düşük kan basıncı ve diyabet gibi kronik hastalık geliştirme riski anlamına gelir. Sağlığınızdaki tüm bu iyileştirmeler sizi daha iyi bir sigorta riski haline getirebilir. Alkol alımınızı azaltın veya ortadan kaldırın. İçki içmek potansiyel bir sağlık riski oluşturabilir. Hayat sigortası şirketleri, içme alışkanlıklarınızın resmini görmek için başvurunuzu, sürüş kaydınızı ve tıbbi muayenenizi kontrol edecektir. Daha az alkol içmek veya tamamen durdurmak, şirket için daha az risk oluşturur ve bu nedenle muhtemelen daha düşük bir prim ile ödüllendirilirsiniz. Sürüşünüzü geliştirin. Birden fazla hareketli ihlaliniz varsa sigorta şirketleri priminizi artırabilir.
Priminizi azaltmanın yaşam tarzı ile ilgili olmayan diğer yolları şunlardır:
- Kalıcıdan süreli hayat sigortasına geçiş. Yaşınıza ve hayat sigortası kapsamına ne kadar ihtiyaç duymayı beklediğinize bağlı olarak, bir dönem politikasına geçmeyi düşünebilirsiniz. Değişiklik yapmadan önce mevcut kapsamınızdaki iptal politikasını kontrol edin. Anahtarlama sigortaları. Daha az parayla benzer veya daha iyi bir kapsam elde edebilirsiniz. Binicileri ortadan kaldırmak. Biniciler, size veya lehtarlarınıza ek para ödeyen isteğe bağlı politika hükümleridir. Sürücü türleri şunları içerir:
- Kaza sonucu ölüm yardımı binicisi - ölümünüz bir kazanın sonucu ise yararlanıcılarınızı öderÇocukların hayat sigortası sürücüsü - hayat sigortası poliçeniz kapsamında olan bir çocuk ölürse öder Prim primi sürücüsü - kalıcı ve tamamen devre dışı kalırsanız politika priminizi öder - ölümcül hastalık ödemenizin bir kısmını ölümcül bir hastalık teşhisi konduysa veya uzun süreli bakım veya huzurevi hizmetlerine ihtiyacınız varsa, PAYO sürücüsü - örtülü bir bağımlı çocuk belirli bir yaşına ulaşmadan ölürseniz veya devre dışı kalırsanız primlerden feragat eder (Daha fazla bilgi için, bkz. Hayat Sigortası Binicileri Kapsama Alanınızı Sürdürün .)
Sonuç
Hayat sigortası seçenekleriniz hakkında kendinizi eğitmek için zaman ayırın. Neyin mevcut olduğunu ve ihtiyacınız olan kapsam türünü bilmek hem size hem de sevdiklerinize fayda sağlayabilir ve başvuru sürecini daha sorunsuz hale getirebilir.