Hayat ve para tavsiyeleri veren bir finans profesyoneli olarak, mesleki sorumluluk sigortası, mali müşavirlerin arka uç kaynak paketinin önemli bir parçasıdır. Bu ürün ev sahibi sigortanızla karşılaştırılabilir, asla ihtiyacınız olmayabilir, ancak eğer yaparsanız, sahip olduğunuz için çok mutlu olacaksınız.
Mesleki Sorumluluk Sigortası nedir?
Bu özel sigorta, finansal danışmanları ihmal ve müşterileri tarafından iddia edilen diğer taleplere karşı korur. Hata ve ihmal (E&O) sigortası olarak da bilinen bu sigorta ihmal, yanlış uygulama veya yanlış beyan iddialarını kapsayabilir. Çoğu durumda, finansal planlamacıların profesyonel bir sorumluluk sigortası politikası olması gerekmez, ancak kamuoyu ile çalışırken, sizin ve firmanızın potansiyel finansal sıkıntısına neden olabilecek beklenmedik iddialara hazırlıklı olmak önemlidir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mülkiyet, Yaralı ve Sorumluluk Sigortası - Mesleki ve Yönetici Sorumluluğu .)
Diyelim ki bunun önemli bir kapsam olduğuna karar verdiniz; Mesleki sorumluluk sigortası hakkında bilmeniz gerekenler:
- Kapsamağın amacıKaplananlarHangi hizmetler kapsanan kapsam dışındadırProfesyonel sorumluluk politikasına göre uygulama
Neden Almalıyım?
Finansal planlamacılar müşterilerinin hayatlarının nabzını tutuyor. Bir müşteri hatanız yüzünden para kaybederse, tüketici size dava açabilir. Hatalar olur ve istemediklerinde bile hizmetlerinizden mutsuz olabilirler. Finansal piyasalar yükselir ve düşer ve finansal kayıplar mutsuz bir müşteriyi avukatını aramaya teşvik edebilir. Davalar zaman alıcı ve streslidir; Mesleki sorumluluk sigortası poliçesi, bu potansiyel yüklerin bir kısmını hafifletebilir. Başarılı işletmeler beklenmedik durum için hazırlanır ve işte profesyonel sorumluluk sigortası devreye girer. (Daha fazla bilgi için, bkz. Şirketinizi Sorumluluk Sigortası ile Kaplayın .)
Hizmetler ve Kapsam
Politika özellikle neyin ve kimin kapsandığını belirleyecektir. Politika büyük olasılıkla güvene dayalı yükümlülüğün ihlali, mevzuata uyum eksikliği ve yasal kapsamı kapsayacaktır. Genel olarak, E&O sigortası, danışman bir hata yaptığında veya kötü niyetli olmakla suçlandığında uzmanı kapsayacak şekilde yapılandırılmıştır. Danışman yasal olarak sorumlu olsun ya da olmasın, sigorta yasal taleplere cevap verme maliyetini telafi edecektir. (İlgili okumalar için bakınız: İşletme Sahibi için Varlık Koruması .)
Firma adına çalışan ön uç çalışan veya bir danışman hata yaparsa ne olacağını merak edebilirsiniz. Sigorta poliçesini tarayın ve kimlerin kapsandığını anlayın. Bazen, W-2 çalışanları kapsanır, ancak bağımsız yükleniciler değildir. Politikadaki bu küçük farklılıkları bilmek, bir iddiada bulunulduğunda büyük paralara dönüşebilir. (Daha fazla bilgi için, bkz . Genel Sorumluluk Sigortasındaki Boşlukların Doldurulması .)
Kapsam Dışında Neler Var?
Politikanızı anlayın. İsteğe bağlı tavsiye hariç tutulur mu? Bu, finansal danışmanlık işine özgü olduğu için birçok sigorta komisyoncusu için sürpriz bir dışlamadır.
Şirketiniz müşteri adına fatura ödüyorsa, başka bir potansiyel hariç tutma ortaya çıkabilir. Bir müşteri danışmanından kocasının bakımı için huzurevine faturaları göndermesini istedi. Birkaç yıl sonra, şirketinizin bakım evine önemli ölçüde fazla ödeme yaptığını keşfediyor ve fazla ödemeyi telafi edemiyor. Sorumluluk politikanız, isteğe bağlı tavsiyeler dışında bırakıldığından fatura ödeme hizmetlerini kapsamaz.
Mesleki sorumluluk sigortası poliçesinin tüm yönlerini sigorta komisyoncusuyla birlikte gözden geçirin ve neyin kapsanıp neyin kapsamadığını bilin. Uzlaşma rızası, danışmanın anlaması gereken bir diğer maddedir. Bu şekilde planlamacı, bir iddia ile savaşmak yerine bir anlaşmaya varmak zorunda kaldığınızda sürprizlerden kaçınır. Şirket politikalarının sigorta kapsamıyla uyumlu olduğundan emin olun. (Daha fazla bilgi için, bkz. Sigorta Kapsamı: Bir İş Gerekliliği .)
Alt çizgi
Her tür sigortada olduğu gibi, ihtiyaçlarınıza en uygun politikayı bulmak için güvenilir bir sigorta acentesine danışın. Politikayı finansal danışmanlık işine aşina bir temsilciden satın alın. Politikanın kapsamlarını ve istisnalarını bildiğinizden emin olun. Çalışanlar için de kapsama alanı ekleyin. Bir davayı önceden nasıl yapacağınız hakkında bilgi edinin, böylece yasal bir işlem sırasında ilerlemeye hazır olursunuz. Son olarak, ofis politikaları ve prosedürlerinin mesleki sorumluluk sigortasıyla uyumlu olmasını sağlayacak şekilde uygulama yapın. Danışman, mesleki sorumluluk sigortası ürününü ve talep sürecini anlarsa, bir hak talebinde bulunulduğunda, başarılı bir çözüme ulaşma olasılığı en yüksektir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Her Finansal Danışmanın İhtiyacı Olan Kendi Finansal Planlama Firmanızı ve En İyi Araçlarınızı Başlatın .)