2019 Robo-Advisor Ödülleri
Wealthfront aşağıdaki kategorilerde ödüller kazandı:
Birincil yatırım hesabınız başka bir kurumda olsa bile Path tarafından sağlanan senaryolara göz atmaya değer. Wealthfront'un sunduğu diğer üç parça olan Yatırım, Tasarruf ve Ödünç Verme, servet biriktirmenize ve sorunsuz bir kredi hattı açmanıza yardımcı olabilir. Bu derlemede, Invest teklifi altındaki Wealthfront'un robo danışmanına odaklanıyoruz.
Ağustos ayında, Wealthfront, firmanın Self-Driving Money dediği bir vizyona olan bağlılığının bir parçası olarak bir finansal planlama girişimi olan Grove'u satın aldı. Bu vizyonun amacı, müşterilerin faturalarını ödemelerine yardımcı olmak, acil durum fonu oluşturmak ve yatırım portföylerine katkıda bulunmaktır. Self-Driving Money henüz mevcut olmasa da, bu satın alma bu yoldaki başka bir adımdır.
Artıları
-
Büyük resmi görmenize yardımcı olan müthiş finansal planlama
-
Hedef belirleme yardımı, ev satın alımları ve üniversite tasarrufları gibi büyük hedefler için derinlemesine incelenir
-
Portföy kredi limiti mevcut
-
Vergi kaybı hasadı
Eksileri
-
Müşteriler veya potansiyel müşteriler için çevrimiçi sohbet yok
-
Wealthfront fazla SIPC sigortası taşımaz
-
100.000 $ 'ın altındaki portföyler risk ayarlarının ötesinde özelleştirilemez
-
Daha büyük hesaplar daha pahalı yatırım fonu içerebilir
Hesap kurulumu
4.1Bir Wealthfront hesabıyla çalışmaya başlama deneyimi, planınıza bağlayacağınız diğer kaç finansal kurum ve varlığa bağlı olarak değişir. Sadece bir çek hesabı ise, oldukça hızlı bir şekilde gidecektir. Bununla birlikte, Wealthfront'a çok fazla bilgi koyabilirsiniz ve daha sonra daha iyi hedef planlama ile bu çabadan yararlanacaksınız. Örneğin, dengeleme ipoteğiyle birlikte evinizin değerini varlıklarınıza koyabilirsiniz.
Bilgileriniz girildikten sonra - IRA'lar ve 401 (k) s ile Coinbase cüzdanı gibi sahip olabileceğiniz diğer yatırımlar da dahil olmak üzere - Wealthfront size mevcut durumunuzun resmini ve emekliliğe doğru ilerlemenizi gösterir. Tüm bunlar, kurulum sürecinin bir parçası olan bir insan danışmanla oturum yapan bazı robot danışmanların aksine, bir danışmanla konuşmadan yapılır.
Yatırım yapacağınız portföyü belirlemek için, riske karşı tutumunuz ve paraya ne zaman ihtiyacınız olabileceği hakkında birkaç soru sorulur. Hesabınıza para yatırmadan önce tam portföy gösterilir, ancak önceden ayarlanmış portföyü özelleştiremezsiniz. Bir Wealthfront yatırım hesabında 100.000 dolardan fazla müşteri, ETF portföylerinden ziyade bir hisse senedi portföyü seçebilir. Ayrıca, yatırım yapmak istemiyorsanız bazı şirketleri kısıtlı bir listeye koyabilirsiniz.
Wealthfront, vergilendirilebilir bireysel, ortak ve güven hesapları ile geleneksel IRA'lar, Roth IRA'lar, SEP IRA'lar ve 401 (k) rollover'ları açmanıza izin verir. Wealthfront ayrıca robo danışmanlar arasında nadir bulunan 529 üniversite tasarruf hesabı açmanıza izin verir. 529 hesap için ücretler, diğer Wealthfront hesaplarına kıyasla biraz daha yüksektir, çünkü bu planlar idari bir ücret içermektedir.
Hedef Belirleme
5Hedef planlama ve izleme, Wealthfront'un parladığı yerdir. Gösterge tablonuz, tüm varlıklarınızı ve borçlarınızı gösterir ve size hedeflerinize ulaşma olasılığını hızlı bir şekilde kontrol etmenizi sağlar.
Ev satın alma planlarınızda ise, Wealthfront, belirli bir coğrafi bölgedeki bir evin maliyetinin ne olacağını tahmin etmenize yardımcı olmak için Redfin'e bağlanır. Benzer şekilde, üniversite tasarruf senaryolarının ABD merkezli sayısız üniversite için maliyet tahminleri vardır. Üniversite masraf projeksiyonları sadece eğitim değil, aynı zamanda oda ve yönetim kurulu ile diğer masrafları da içerir. Wealthfront'un üçüncü taraf verilerini kullanması, onu her türlü planlama için inanılmaz derecede kullanışlı hale getirir ve kendinizi mevcut yatırım ihtiyaçlarınızın çok ötesinde senaryolar çalıştırırken bulabilirsiniz. Diğer hedeflerinizin işe yaramasını sağlarken, işten ve seyahatten ne kadar zaman geçirebileceğini de anlayabilirsiniz.
Wealthfront, müşteri geri bildirimlerine dayanarak pakete ek hedefler ekler.
Hesap Servisi
4.2Banka hesabınız işe alım işlemi sırasında bağlandığından, Wealthfront ile otomatik para yatırma işlemleri kolayca yapılabilir. Hesaplarında 25.000 dolardan fazla müşteri, Haziran 2019 itibarıyla Wealthfront'un portföy kredi limitini% 4, 70-5, 95 faiz oranlarıyla hesaplarının değerinin% 30'una kadar borç alabilir. Krediyi kendi planınıza göre geri ödeyebilirsiniz.. Yatırımlarınızın değeri önemli ölçüde düşerse, krediyi daha hızlı geri ödemeniz istenebilir.
Wealthfront, Eylül 2019 itibarıyla% 2.07 faiz ödeyen bir nakit yönetim hesabı da sunmaktadır. Faiz oranı Federal Fon oranına bağlı olarak dalgalanmaktadır. Yatırım hesabından ayrı bir hesaptır, ancak parayı kolayca ileri geri hareket ettirebilirsiniz. Wealthfont, ödemenizi platforma yatırdığınız ve mali durumunuzu sizin için yönettiği Self-Driving Money konseptiyle tüm para hizmetlerini tek bir platforma entegre etmek için güçlü bir hamle yapıyor gibi görünüyor. Bu hizmet henüz çalışmıyor ve bir sonraki büyük lansmanın bir parçası olarak şirket için birincil odak noktası.
Portföy İçeriği
4.5Wealthfront, portföyünüzde varlık tahsisi oluştururken Modern Portföy Teorisi'ni (MPT) takip eder. Wealthfront, nakit hariç 11 varlık sınıfını kapsamak için öncelikle düşük maliyetli borsa yatırım fonlarını (ETF) kullanır. Varlık sınıfları:
- ABD hisse senetleriDoğa hisse senetleriİkinci el piyasa hisse senetleriİktirak hisse senetleriEmlakTürkiye enflasyon korumalı menkul kıymetler Belediye tahvilleriKurumsal tahvil ABD. Devlet tahviliYüksek piyasa tahvilleriDoğal kaynaklar
Bu varlık sınıflarını kapsayan ETF'ler Vanguard, Schwab, iShares ve State Street gibi olağan şüpheliler tarafından sağlanmaktadır. Wealthfront vergi verimliliğinden dolayı ETF'leri tercih etmesine rağmen, teklifte yatırım fonları olabilir. Büyük hesaplar, örneğin net değeri yüksek müşterilere potansiyel olarak daha yüksek getiri sağlama karşılığında daha yüksek bir gider oranı taşıyan Wealthfront'un Risk Paritesi yatırım fonuna yatırım yapabilir. Ayrıca, Wealthfront, tahsis gereksinimlerine uygun olduğu sürece, aktarılan bir hesabın parçası olarak yatırım fonlarını kabul edecek ve yönetecektir. Bununla birlikte, bu yatırım fonlarının zaman içinde vergi açısından daha verimli ETF'ler ile yer değiştirmesi muhtemeldir.
Portföy Yönetimi
4.5Yeniden dengeleme için belirlenmiş bir program yoktur; Wealthfront'un felsefesi portföyleri izlemek ve hedef varlık tahsisi stratejisinden önemli ölçüde uzaklaştıklarında yeniden dengelemek. Mevduat, para çekme ve temettü yeniden yatırımlarının tümü, portföyünüzü yeniden dengelemek için tetikleyiciler olarak kullanılabilir. Benzer şekilde, bir müşteri risk puanını değiştirirse, Wealthfront'un algoritmaları varlık tahsisini yeni puanla eşleşecek şekilde değiştirir, ancak biraz zaman alabilir.
Bunun nedeni, Wealthfront'un vergi indirimini oldukça ciddiye almasıdır. Wealthfront'un amacı kısa vadeli sermaye kazanımlarını en aza indirmek ve yıkama satışlarından kaçınmaktır ve bunu hesaplar aktarıldığında veya kısıtlı listenize stoklar eklendiğinde bile yapar. Wealthfront, tüm robo danışmanlarının en güçlü vergi kaybı hasat programlarından birine sahiptir. Şirket, süreci açıklayan mükemmel bir teknik incelemeye sahiptir, ancak yöntemin sağlam olduğundan ve zaman içinde portföyünüze fayda sağlayacağından emin olabilirsiniz.
Kullanıcı deneyimi
4.4Mobil Deneyim
Mobil uygulamalar, yerel iOS ve Android, minimum yazarak kullanımı son derece basit olacak şekilde tasarlanmıştır. Tarihler ve aylık para yatırma gibi veri girişleri, yazım hataları yapmamak için kaydırıcılarda veya açılır menülerde görüntülenir. Ancak harici hesapları bağlarken kullanıcı kimliklerinizi ve şifrelerinizi girmeniz gerekir. Yeni bir hesap için iş akışı mantıklıdır ve takip edilmesi kolaydır.
masaüstü tecrübesi
Wealthfront başlangıçta bir mobil deneyim olarak tasarlandı, bu nedenle masaüstü platformu ek gayrimenkullerden yararlanıyor. Tasarım temiz ve özellikle yardım merkezinde arama yaparken tüm birincil bilgileri bulmak kolaydır.
Müşteri servisi
3.6Wealthfront insan dışı yaklaşımını ciddiye alıyor. Web sitesinde veya mobil uygulamalarında çevrimiçi sohbet özelliği yoktur. Unutulan bir paroladan portföyünüzle ilgili bir soruya kadar her konuda size yardımcı olabilecek lisanslı uzmanların görev yaptığı bir müşteri destek telefon hattı vardır. Twitter'larında yöneltilen çoğu destek sorusu nispeten hızlı bir şekilde cevaplanır, ancak bir yanıt verilmeden önce bir haftadan fazla süren bir soru gördük.
Eğitim ve Güvenlik
4.2Wealthfront müvekkillerinin bir finansal plan belirlemelerine yardımcı olan müthiş bir iş çıkarır. Yol aracı hedef planlama bölümünde ele alındı, ancak bunun ötesinde kılavuzlar, makaleler, blog ve SSS şeklinde birçok kaynak var. Platformu kullanmayla ilgili ayrıntılı bilgiler açısından, web sitesinde çok fazla yardım var ve çoğuna mobil uygulamalar aracılığıyla da erişilebilir.
Wealthfront, Securities Investor Protection Corporation'ın (SIPC) bir üyesidir ve müşteri hesapları maksimum 500.000 $ 'a kadar korunmaktadır. Site aslında SIPC sigortalarının neden yatırımcıları düşündükleri gibi korumayacağına dair bir makaleye sahiptir, ancak şirket hala kapsama sahiptir - muhtemelen bu konuda çok fazla müşteri sürtünmesi ile karşı karşıya kalmıştır. Ayrı nakit hesabı FDIC sigortalıdır. Site güvenliğiyle ilgili belirli ayrıntılar verilmemiştir, ancak Wealthfront'un sitesi “sağlam, banka düzeyinde güvenlik kullanan ve veri koruma en iyi uygulamalarını takip eden” üçüncü taraf sağlayıcıları kullandığını belirtmektedir.
Komisyonlar ve Ücretler
4.2Wealthfront'un ücret yapısı çok basit ve rekabetçidir: Portföyünüzün% 0, 25'i aylık olarak değerlendirilir. Nakit bakiyeler için herhangi bir ücret alınmaz. Portföylerin çoğunu oluşturan ETF'lerin yıllık yönetim ücretleri% 0.07 -% 0.16'dır. Akıllı Beta programına kayıtlı daha büyük portföyler, yönetim ücretleri biraz daha yüksek olan fonlara yatırılabilir. Ticaret komisyonlarının, para çekme ücretlerinin ve transfer ücretlerinin eksikliğinin, aksi takdirde uygulanması çok maliyetli olacak - muhtemelen vergi tasarruflarını tamamen ortadan kaldıran normal vergi yönetimi stratejisinin ayrılmaz bir parçası olduğunu belirtmek gerekir.
Wealthfront Sizin İçin Uygun mu?
Wealthfront dijital olarak yönetilen, hepsi bir arada finansal çözümünüzü başarmayı başarırsa, robo-danışman işlevinin gölgesinde kalması mümkündür. Ancak şu anda olduğu gibi, algoritmik portföy yönetimi için etkileyici bir platform. Düşük maliyetli robo danışmanlarının çoğu gibi, Wealthfront size özelleştirme açısından çok fazla şey sunmuyor. Kendi hisselerinizi almak istiyorsanız, yanlış çözüme bakıyorsunuz. Bununla birlikte, bir portföyde düzenli mevduat yapmak ve endişelenmek istemiyorsanız, Wealthfront iş için daha fazladır.
Planlama araçları, hesabınızı finanse etmek istemeseniz bile muhteşem ve kesinlikle bir göz atmaya değer. İlerlemeye karar verirseniz, mevcut en sağlam vergi minimizasyon yöntemlerinden bazılarına sahip en rekabetçi fiyatlı robo danışmanlarından birini alacaksınız. Wealthfront'taki yatırımcıların, insan danışmanların koltuk değneklerini geride bırakmaya hazır olmaları gerekiyor, ancak bu, robot derebeylerimizi en azından finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olması açısından düşündüğünüzden çok daha cazip hale getirme olasılığını artırıyor.
Servet karşılaştır
En İyi Genel Çevrimiçi Brokerler kategorimizin en üst noktası olan Wealthfront, birçok yatırımcı türü için harika bir çözümdür. İncelediğimiz diğer robo danışmanlarıyla nasıl karşılaştırdıklarını görün.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.