Para yönetimi söz konusu olduğunda, seçenek eksikliği yoktur. En düşük ücretler ve otomatik platformlarla ilgilenen yatırımcılar için, aralarından seçim yapabileceğiniz birçok robo danışmanı veya dijital danışman var. Para yönetiminize yardımcı olacak özel bir finansal planlayıcı ile geleneksel bir finansal danışmanlık ilişkisi arıyorsanız, birçok seçenek de vardır.
Popüler finansal hizmetler devi Edward Jones tarafından istihdam edilen bir finansal danışmanı bir robo-danışmanı ile karşılaştırmak, bazı yönlerden elmaları portakallarla karşılaştırmaktır. Geleneksel Edward Jones danışmanı, robo-danışma tipi otomatik yatırım yönetiminin tam aksine.
İşte nedeni.
Yatırımcılar Edward Jones Hakkında Neler Seviyor?
Merkezi Missouri'de bulunan şirketin ABD genelinde 11.000 ofisi ve Edward Jones Canada bağlı şirketi aracılığıyla 550 Kanada ofisi bulunmaktadır. Kurumlara ve şirketlere hizmet veren rakiplerinin çoğundan farklı olarak, Edward Jones bireysel müşterileri sıfırlar. 13.500 finansal danışmanının her biri müşterilere bire bir kişiselleştirilmiş hizmet sunmaktadır. 2013 yılına kadar Edward Jones, yatırımcıları halka açık hisse senetleri, tahviller ve yatırım fonlarına yönlendirdi. 2013 yılında Edward Jones, Jones'un ücrete dayalı Danışmanlık Çözümleri platformuna katılan müşterilere sunulan ilk özel yatırım fonunu yarattı.
Edward Jones'un yaklaşımı, danışmanın sizi tanımak amacıyla müşteri ve danışman arasında kişisel bir toplantı ile başlar. Jones danışmanı neden yatırım yaptığınızı anlamanın yanı sıra kısa, orta ve uzun menzilli hedeflerinizi kavramaya çalışıyor. Danışman risk toleransınızı öğrenir, hedefler belirlemenize yardımcı olur ve kişiselleştirilmiş bir plan geliştirir. Jones danışmanı daha sonra hedeflerinize uymayı umduğu yatırımlar ve taktikler önerir.
Edward Jones danışmanları genellikle çeşitli şekillerde telafi edilir. Danışmanlar, bir menkul kıymeti satın alıp sattığınızda komisyon alırlar ve bir tahvil satın aldığınızda olduğu gibi, bir ürün işaretlemesi ile telafi edilir. Danışman programlarında, Edward Jones uzmanı yönetim altındaki varlıkların yüzde ücreti ile telafi edilir. Son olarak, belirli bir yatırım ürünü sattığında danışmana ödeme yapan ek üçüncü taraf düzenlemeleri vardır.
Jones ve Robo Danışmanı
Robo-danışman modeli finans endüstrisini ele geçirdi ve başını döndürdü. Geçersiz kılan platform, yatırımcılara, yatırımlarınızı daha yüksek getiri ve daha düşük ücretler için daha iyi yönettiği iddia edilen üst düzey teknoloji algoritmalarına erişim sağlar. Robo-danışman şemsiyesi altında, Personal Capital gibi finansal danışmanlara erişim sağlayan bazı hizmetler - yönetim altındaki varlıklar belirli bir miktarın üzerine çıkmalıdır - ve bilgisayar destekli bir program gibi farklılıklar vardır. Genel olarak, bir robo-danışman bireyin zaman ufkunu ve riskli rahatlığını hızlı bir şekilde değerlendirir. Bu verilerden yatırımcı için bir yatırım fonu menüsü ve bazen bireysel hisse senetleri yaratır.
Diğer robo-danışman ayrımları: Çoğu, tüketicilerin yatırımlarını düzenlenmiş takas odaları aracılığıyla kontrol eder, ancak SigFig ve Jemstep (beyaz listeye alınan hizmetini finansal danışmanlara da sunar) gibi birkaçı yatırımcının mevcut hesaplarını tutmasına izin verir. Çoğu robo, vergileri azaltma ve getirileri artırma çabasıyla düzenli portföy yeniden dengeleme ve birçok vergi kaybı toplama uygulaması sunar. Robo-danışmanlar genellikle yönetim altındaki varlıklara dayalı ücretler alırlar ve bazı danışmanlar ilk 10.000 doları ücretsiz olarak yönetir. Robotlar, tüketici için sınırlı sayıda yatırım çözümüne sahiptir.
Edward Jones, müşteri odaklı yatırım portföylerini hazırlayan geleneksel bir finansal danışmanlık hizmetidir. Buna karşılık, bir robo-danışman ilk ankete dayanarak kullanıcıyı belirli bir kategoriye yönlendirir. Edward Jones yaklaşımı genellikle tüketiciye bir robotun düşük ücretinden çok daha pahalıya mal olacak. Bir Jones danışmanının, müşterinin kendisi için en iyi ürün olup olmadığını düşünmeksizin danışman komisyonuna dayalı bir ürüne yatırım yapma cazibesi de olabilir.
Geri dönüşlerle ilgili tartışmalar var. Robos, düşük ücretleri ve bilgisayarlı yatırım programları nedeniyle yatırımcının en düşük ücretler için en iyi getirileri elde edeceğine söz veriyor. Ayrıca, yeniden dengeleme ve özel algoritmalar sayesinde, robos daha az yatırım oynaklığı veya riski vaat etmektedir. Geleneksel danışmanlık firmaları, ücret yapılarını müşterilerine sundukları kişisel dokunuşla haklı çıkarırlar.
Robos, finansal piyasalara daha az dolar yerleştirmesi muhtemel genç yatırımcılar için caziptir. Düşük asgari yatırımlarıyla, robo-danışmanlar daha küçük yatırımcılara üst düzey yatırım rehberliğine erişim imkanı verir.
Alt çizgi
Edward Jones binlerce danışmandan oluşur. Kişisel bir dokunuş isteyen bireyler için doğru Jones danışmanı iyi bir seçim olabilir. Öte yandan, düşük ücretler ve robos'un test edilmiş yatırım stratejileri yatırımcılara piyasalara daha fazla net dolar kazandırmaktadır. Her şey bir yatırımcının bir danışmanla ne tür bir ilişki kurmak istediğine bağlıdır.