İçindekiler
- Banka Hesapları ve FDIC
- Aracılık Hesapları ve SIPC
- Uyarılar SIPC Sigortası
- Banka ve Aracılık Hesapları Arasındaki Benzerlikler
- Banka ve Aracılık Hesapları Arasındaki Farklar
- Sizin İçin Anlamı
- Alt çizgi
Finansal kargaşa dönemlerinde, hangi finansal ürünleri / araçları tuttuğunuzu ve bunların banka başarısızlığından korunup korunmayacağını bilmek çok önemlidir. Son on yılda, bankalar ve aracı kurumlar tarafından sunulan ürün ve hizmetler daha benzer hale geldi, ancak farklı ürünler için sunulan düzenleyici ve sigorta korumasında önemli farklılıklar var. Bu makale, bu korumayı sağlayan iki kurum arasındaki benzerlikleri ve farklılıkları açıklayacaktır: Federal Mevduat Sigorta Şirketi (FDIC) ve Menkul Kıymetler Yatırımcıları Koruma Şirketi (SIPC). Bankanız başarısız olursa bu kurumlardan biri adım atar ve kayıplarınızı geri öder mi? Öğrenmek için okumaya devam edin.
Banka Hesapları ve FDIC
FDIC tarafından neyin korunduğunu anlamak için, bir an için bankalar ve brokerlar arasındaki birincil fonksiyonel fark hakkında düşünelim. Bankaların işlevi mevduat almak ve bu mevduatları kredi almak için kullanmaktır. Federal Rezerv'in rezerv mekanizması aracılığıyla, bankalar aslında aldıkları mevduatlardan çok daha fazla borç verebilir (çarpan etkisi olarak da bilinir). Mevduatlar nakit şeklinde tutulur. Tabii ki, bir de mevduat belgesi (CD) satın alınabilir, ancak bu esas olarak CD'nin alıcısı tarafından CD'yi veren bankaya verilen bir kredidir.
Federal Mevduat Sigorta Şirketi (FDIC), federal sigortalı bir kurumdaki her hesap sahibi için 250.000 $ 'a kadar (anapara ve faiz) mevduat (nakit ve CD) temin eder. (IRA'lar için, sigortalı miktar 250.000 $ olabilir.) Bu tutarlar, her bir ayrı bankadaki her hesaptaki eksiklikleri kapsar. Örneğin, Bayan Jones'un XYZ bankasında bireysel bir hesabının yanı sıra kocasıyla ortak bir hesabı varsa, her iki hesap da ayrı ayrı ele alınacaktır. Ayrıca, başka bir bankayla FDIC sigortalı bir CD'si varsa, bu CD de ayrı olarak ele alınacaktır.
FDIC, ABD hükümetinin bağımsız bir ajansıdır, ancak fonları tamamen üye şirketler tarafından ödenen sigorta primlerinden ve bu fonlardan elde edilen kazançlardan gelir. Ancak, FDIC ABD hükümetinin tam inancı ve kredisi ile desteklenmektedir. 1934'teki kuruluşundan bu yana, başarısız bir kurumun mudisine hiçbir zaman sigortalı fon kaybı olmamıştır.
Aracılık Hesapları ve SIPC
Bankalar çoğunlukla mevduat ve kredilerle uğraşırken, aracılar menkul kıymetler piyasalarında öncelikli olarak aracı olarak işlev görmektedir. (Aracı kurumlar da başka şapkalar giyerler, ancak bu tartışmayı menkul kıymetler piyasalarındaki en basit işlevleriyle sınırlayacağız.) Birincil amacı müşterileri için menkul kıymet satın almak, satmak ve elde tutmaktır. Bu işlevde, Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) ve faaliyet gösterdikleri çeşitli menkul kıymet piyasaları tarafından yoğun bir şekilde düzenlenirler. En önemli düzenlemelerden bazıları net sermaye gereksinimleri, müşteri varlıklarının ayrılması ve saklanması ve müşteri hesapları için kayıt tutma ile ilgilidir.
Menkul Kıymetler Yatırımcıları Koruma Şirketi (SIPC) 1970 yılında Kongre tarafından oluşturulmuştur ve FDIC'den farklı olarak ne bir kurum ne de düzenleyici bir kuruluştur. Bunun yerine üyeleri tarafından finanse edilir ve asıl amacı aracı kurumun başarısız olması durumunda genellikle menkul kıymet olan varlıkları iade etmektir.
Örneğin, çoğu hisse senedi bir aracı kurumda fiziksel formda tutulmaz. SEC onaylı depolar veya güven şirketleri tarafından tutulurlar. En yaygın olarak, Depozituar Emanet Şirketi (DTC) tarafından elektronik ortamda tutulurlar. Örneğin, Hazine bonolarının alım ve satımı tamamen elektroniktir ve sahiplik kayıtları aslında Hazinede tutulmaktadır. Bireylere tahvil ve / veya hisse senedi için fiziksel sertifika vermenin eski günleri hızla sona eriyor çünkü bu menkul kıymetleri elektronik biçimde tutmak daha kolay ve daha güvenli. Ayrıca, menkul kıymetler alınıp satıldığında aracı kurumlar arasında alım satım işlemlerini kolaylaştırır.
SIPC, 100.000 $ nakit de dahil olmak üzere 500.000 $ 'a kadar olan müşteri hesaplarındaki eksiklikleri kapsar. Bu kapsam yalnızca aracı kurum başarısız olduğunda müşteri menkul kıymetleri eksik olduğunda devreye girer. Buna ek olarak, çoğu büyük aracılık şirketi SIPC tarafından sigortalanan 500.000 $ 'dan fazla sigorta için ek sigorta tutar. Her bir aracı firma tarafından sağlanan fazlalık kapsamı farklıdır, bu nedenle yeni bir hesap açarken sormaya değer.
Uyarılar SIPC Sigortası
SIPC'nin kapsamadığı bazı şeyler vardır. FDIC'den farklı olarak, battaniye kapsamı değildir. İşlenmeyen konulardan bazıları şunlardır:
- Ek sigorta olup olmadığı
Alt çizgi
Büyük banka ve aracılık başarısızlıklarının örnekleri küçüktür ve son yıllarda SIPC tasfiyesi örnekleri azdır. Özellikle 11 Eylül 2001'de New York'a yapılan terör saldırısından bu yana, kayıt tutma sistemleri çok daha karmaşık ve koruyucu fazlalıklar daha yaygın hale geldi. Bununla birlikte, finansal başarısızlık olasılığı devam etmektedir ve varlıklarınızı elinde tutan firmanın gücü hakkında temel araştırma yapmak, ister banka ister broker olsun, finansal açıdan sağlam bir uygulamadır.