İstenmeyen Uygulama Nedir?
İstenmeyen bir başvuru, bir sigorta acentesi veya broker yerine bir birey tarafından yapılan hayat sigortası kapsamı talebidir. Sigortacılar genellikle kendi kendini seçme olasılığı nedeniyle bu uygulamaları incelerler. Kendi kendine seçim, daha düşük riskli bireylerin bir sigorta uzmanı yerine kendi başlarına sigorta arama olasılıklarını ifade eder.
AŞAĞI KIRMA İstenmeyen Uygulama
Kalp hastalığı gibi şüpheli veya bilinen bir sağlık sorunu olan bir kişi, durum için tıbbi tedavi almadan önce hayat sigortası satın almak için istenmeyen bir başvuru sunmaya çalışabilir. Bu başvuranlar, sigortalı havuzunu kötü risklere karşı tartabilirler ve bu nedenle sigortacılar, daha yüksek oranlar talep ederek veya tamamen kapsamı reddederek kendi kendini seçen başvuru sahiplerini taramaya çalışırlar.
Sigorta taşıyıcılarının kendi kendini seçen sigorta başvuru sahiplerine yönelik aşırı incelemelerinin nedeni, istatistiklerde kendi kendine seçim yanlılığı adı verilen bir konsepte dayanmaktadır. Kendini seçme yanlılığı, bireylerin kendilerini bir gruba "seçtikleri" ve olasılıksız örnekleme ile önyargılı bir örneğe neden oldukları her durumda (sadece sigorta satın almak değil) ortaya çıkar. Kendini seçme önyargısı, insanların belirli özelliklerinin kendilerini bir grupta kendilerinin seçmelerine neden olduğu durumları açıklar, bu da grupta anormal veya istenmeyen koşullar oluşturur. Yanıt veren bir grup insanın ne zaman cevap vermediğinden daha farklı tepkilere sahip olduğunu açıklayan yanıt vermeme yanlılığıyla yakından ilgilidir.
İstenmeyen Sigorta Başvuruları Neden İstenmez
Kendi kendine seçim, nedeni belirlemeyi zorlaştırır, bu da sigorta aktüerleri için risk seviyelerinin belirlenmesini sorunlu hale getirir. Kendi kendine seçim nedeniyle, sigortaya başvurmayı seçen kişiler ile hayatlarına ve yaşam kararlarının seyri olarak buna yönlendirilenler arasında bir takım farklılıklar olabilir. Bu motivasyonlar değişebilir, ancak kendi kendine seçim genellikle bir kişinin acil bir sigorta gereksinimi olduğunu anladıktan sonra bir şeydir.
Kendi kendine seçim yapan popülasyonlar ile kendi kendine seçim yapmayanlar arasında önemli farklılıklar vardır. Sonuç olarak, talep edilmemiş bir sigorta başvurusu yapmayı seçenlerin normalden daha yüksek riskleri olabilir ve bu risk havuzlarını eğebilir ve örneğin ölüm tablolarının doğruluğunu atabilir. Göreceli 'iyileştirme' ölçüsü, çalışmanın güvenilirliğini bir şekilde artırabilir, ancak sadece kısmen.
Kendi kendine seçim yanlılığı, istatistiksel ortalamaların beklenen kalıpları izlemeyebileceği diğer alanlarda da sorunlara neden olur. Örneğin, özellikle programlar veya ürünlerle ilgili araştırmalar, bir ürün araştırma projesinin parçası olarak kendi kendini seçmiş olan kişilerin taraflı değerlendirmelerine karşı hassastır.