Kiralanan Banka Garantisi Nedir?
Kiralanan banka teminatı, belirli bir ücret karşılığında üçüncü bir tarafa kiralanan bir banka teminatıdır. İhraç eden banka, bankanın garantisini güvence altına almak için müşterinin kredibilitesine özen gösterecektir. Bunu takiben, bu müşteriye belirli bir miktar para için ve belirli bir süre boyunca (genellikle iki yıldan az) bir garanti verecektir.
İhraç eden banka, teminatı borçlunun ana bankasına gönderir ve ardından ihraç eden banka, borçlunun maruz kaldığı borçların garantili tutara kadar destekçisi olur.
Kiralanan Banka Garantisi Açıklandı
Kiralanan banka garantileri çok pahalı olma eğilimindedir; ücretler her yıl garanti tutarının% 15'i kadar yüksek olabilir. Ücret genellikle bir başlangıç kurulum ücreti ve bir yıllık ücretten oluşur; her ikisi de, şirketin borçlarını derhal ödeyememesi durumunda ihraç eden bankanın "garanti ettiği" (veya temin ettiği) dolar miktarının yüzdesi olacaktır..
Küçük işletmeler genellikle bu seçeneği sadece finansal destek için kullanırlar (özellikle operasyonları genişletmek ve / veya belirli bir projeye fon sağlamak konusunda çaresiz olanlar). Bu girişimler tipik olarak kendi bankalarından finansman sağlamak veya akreditif almak için başka fırsatları tüketmiş olacaklardır.
Kiralanan Banka Garantisi ve Kredi Değerliliğinin Belirlenmesi
Bir borçlunun kiralanan bir banka garantisine layık olup olmadığını belirlemek için, birçok banka kredi analizi yapacaktır. Kredi analizleri, kuruluşun temerrüt riskine odaklanarak borç yükümlülüklerini yerine getirme kabiliyetine odaklanmaktadır. Kredi verenler genellikle kredi riskini belirlemek için beş C aracılığıyla çalışacaktır: başvuru sahibinin kredi geçmişi, geri ödeme kapasitesi, sermayesi, kredi koşulları ve ilişkili teminatlar. Bu durum tespiti formu likidite ve ödeme gücü oranları etrafında dönebilir. Likidite, bir bireyin veya şirketin finansal yükümlülüklerini, ellerindeki mevcut varlıklarla karşılama kolaylığını, ödeme gücü ise uzun vadeli borçları geri ödeyebilme yeteneğini ölçer. Kredi analistinin kısa vadeli canlılığı belirlemek için kullanabileceği spesifik likidite oranları cari oran, hızlı oran veya asit testi ve nakit oranıdır. Ödeme gücü oranları faiz karşılama oranını gerektirebilir.
Kiralanan Banka Garantileri için Global Pazar
Dünya çapındaki en iyi bankaların çoğu, genellikle en az 5 milyon ila 10 milyon dolar arasında, 10 milyar dolara ve daha fazlasına kadar banka garantileri kiralayacak.