Toplam Sigortalanabilir Değer (TIV) Nedir?
Toplam sigortalanabilir değer (TIV), bir sigorta poliçesinde kapsanan mülk, envanter, ekipman ve işletme gelirinin değeridir. Sigorta şirketinin, sigorta ettiği bir varlığın yapıcı veya fiili bir toplam zarar olarak kabul edilmesi durumunda ödeyeceği maksimum dolar tutarıdır.
Toplam sigortalanabilir değer (TIV), sigortalı fiziksel mülkün maliyetini ve ayrıca makine ve diğer ekipman gibi içindeki içeriği içerebilir. Sigorta poliçesi ticari bir mülkü kapsıyorsa, mülkün zarar görmesi sonucu oluşan gelir kaybı da toplam sigortalanabilir değere (TIV) dahil edilebilir.
Önemli Çıkarımlar
- Toplam sigortalanabilir değer (TIV), yapıcı veya fiili bir toplam zarar olarak kabul edildiğinde sigortalı bir varlığa ödenecek olan maksimum dolar tutarıdır. Sigorta poliçesi için maksimum teminat limiti, bir mülkün tam envanterinin gerçekleştirilmesi ile belirlenir ve Toplam sigortalanabilir değer (TIV) sigortalı fiziksel mülkün maliyetini, makine ve diğer ekipman gibi içindeki içeriği ve gelir kaybını içerebilir. Toplam sigortalanabilir değer (TIV) ne kadar yüksek olursa, prim sigorta kapsamı için olacaktır.
Toplam Sigortalanabilir Değer (TIV) Nasıl Çalışır?
Toplam sigortalanabilir değer (TIV), bir mülkün ve içeriğinin tam bir envanterini gerçekleştirerek bir sigorta poliçesi için maksimum teminat limitini belirler. Sigortacı, envanterin düzenlenmesine yardımcı olmak için çalışma sayfaları sağlayabilir. İşletmeler ayrıca vergi amaçlı kullanılan özel satınalma siparişlerini ve satış kayıtlarını gösterebilir.
Sigortalı için, her bir kalem ve değeri hakkında dikkatlice düşünmek gerekir. Ticari işlemler için kritik olan tüm envanter ve diğer kalemler dikkate alınmalıdır. Gerekli ekipman veya envanterin toplam sigortalanabilir değerden (TIV) hariç tutulması, bir zararı sürdürdükten sonra maliyetli bir düşük tahminle sonuçlanabilir.
Politikanın değerleme maddesi genellikle toplam sigortalanabilir değerin (TIV) hesaplanması formülünü içerir.
Gelir kaybını kapsayan politikalar için, sigorta şirketleri sigortalı mülkün ürettiği gelir miktarını tahmin eder ve hasar görmüş mülkün yerini alırken kaybedilen gelir miktarını belirlerken bu rakamı temel olarak kullanır. Hasarlı mülkün geri yüklenmesi için geçen süre iş türüne göre değişecektir, ancak 12 aylık bir pencere tipiktir.
Toplam Sigortalanamayan Değer Örneği (TIV)
Toplam sigortalanabilir değeri (TIV) 2 milyon dolar ve ticari emlak oranı 100 $ toplam sigortalanabilir değerin (TIV) başına 0, 3 ABD doları olan bir işletme yıllık prim ödeyecek, belirli bir sigorta planı kapsamında kapsama sağlamak için gereken ödeme tutarı 6.000 $ (2 milyon $ (TIV) x 0.3 $ / 100 $).
Özel Hususlar
Toplam sigortalanabilir değer (TIV) ne kadar yüksek olursa, kapsam için prim o kadar yüksek olacaktır. Bazen, bu masrafları en aza indirmek için mülk sahipleri toplam sigortalanabilir değerden (TIV) daha düşük bir tutarı korumayı tercih edebilirler. Alternatif olarak, sigorta kapsamı devreye girmeden önce ödenmesi gereken cepten daha yüksek maliyetler ödeyerek daha düşük prim ödeyebilirler.
Çoğu politika, sigortacının kayıpları karşılamadan önce indirgenebilir bir ödeme yapmasını gerektirir. Bazı durumlarda, sigortalı talepler için daha fazla risk ve finansal sorumluluk üstlendiğinden, genellikle daha düşük primlerle sonuçlanan daha yüksek vergiden düşülebilir malları seçmek mümkündür. Sigortalı, kayıplarla birlikte sigortadan da sorumlu olabilir.
Toplam Sigortalanabilir Değer (TIV) ve Değiştirme Maliyeti
Kapsamı seçerken değiştirme maliyeti ile sigortalanabilir değer arasında ayrım yapmak önemlidir. Değiştirme maliyeti, hasar görmüş kalemleri aynı değer ve türdeki kalemlerle değiştirmenin maliyetidir; sigortalanabilir değer ise sigorta şirketinin bir kalem için ne kadar ödeyeceği konusunda bir sınır belirler.
Eşya tamir veya değiştirme maliyetinin potansiyel olarak sigortalanabilir değeri aşabileceğini unutmamak önemlidir.