Güvenli Kredi Kartı Nedir?
Teminatlı kredi kartı, kart hamilinden nakit depozito ile desteklenen bir tür kredi kartıdır. Bu para yatırma işlemi, kart sahibinin ödeme yapamaması durumunda kartı veren kişiye güvenlik sağlayarak hesapta teminat görevi görür. Teminatlı kredi kartları genellikle subprime borçlulara veya sınırlı kredi geçmişi olanlara (ince dosya borçluları) verilir.
Kredi raporlama kuruluşlarına yapılan standart raporlamayla, bu kartlar borçluların kredi profillerini geliştirmelerine yardımcı olabilir.
önemli çıkarımlar
- Teminatlı bir kredi kartı, ödemelerde temerrüde düşmeniz durumunda teminat görevi gören bir nakit depozito ile desteklenen bir tür kredi kartıdır.Yapı bir yana, teminatlı kredi kartları herhangi bir kredi kartı gibi işlev görür. Teminatlı kredi kartlarında genellikle teminatsız kredi kartlarından daha düşük kredi limitleri ve daha fazla ücret vardır.
Güvenli Kredi Kartı Nasıl Çalışır?
Çoğu kredi kartı teminatsızdır: Tahakkuk eden bakiyenizi ödemenizi garanti altına alan veya "güvence altına alan" hiçbir şey yoktur, bu temel olarak kredi kartı şirketine borçlu olduğunuz paradır. Sizinle olan sözleşmesi, bakiyenizi her ay tamamen veya kısmen ödemeyi kabul ettiniz, ancak bu vaatleri desteklemek için herhangi bir varlık veya gelirinizi ödemiyorsunuz. (Bu, kredi kartı faiz oranlarının çok yüksek olmasının bir nedenidir - teminatsız borç, teminat eksikliğini telafi etmek için ipotek veya araba kredisi gibi teminatlı borçtan her zaman daha maliyetlidir).
Güvenli kredi kartlarıyla, kart şirketi ile yaptığınız sözleşmenin bir parçası olarak bir şey koyarsınız. Teminatlı kredi kartlarına başvurduğunuzda, kartı veren kuruluş kredi puanınızı ve kredi geçmişinizi bir kredi raporlama kuruluşuyla yapılan sert bir sorgulama yoluyla değerlendirir. Daha sonra bir hesap açmak için gereken para yatırma miktarını ve uzatılacak kredi limitini belirler. Temel olarak, yatırdığınız tutar kredi limitiniz haline gelir - kartta borçlandırabileceğiniz miktar.
Mevduat 200 $ 'dan başlar ve tipik olarak üç rakamdır, ancak bazı kartlar 2.000 $ veya daha fazla çıkmanıza izin verir.
Güvenli Kredi Kartı Yapısı ve Koşulları
Teminatın yanı sıra, teminatlı kredi kartları normal (teminatsız) kredi kartlarıyla aynı şekilde çalışır. Visa, MasterCard ve Discover gibi neredeyse tüm kredi kartı verenler tarafından verilir ve aynı görünürler. Kart sahipleri kartı, kart markasının kabul edildiği herhangi bir yerde kullanabilir ve avantajlar ve ödüller için uygun olabilir. Kart sahiplerine ayrıca dönem sonu bakiyelerini ve belirtilen ay boyunca karttaki aktivitelerini gösteren aylık beyanlar da verilir. En azından asgari vadeyi ödemekle yükümlüdürler ve kredi sözleşmesinde detaylandırılan ödenmemiş bakiyeler için faiz öderler. Ayrıca, yine normal bir kartta olduğu gibi yıllık bir ücret ve ilk kurulum ücretleri veya aktivasyon ücretleri, kredi artış ücretleri, aylık bakım ücretleri ve bakiye sorgulama ücretleri gibi birkaç benzersiz ücret ödeyebilirler.
Tüm bunlar depozitoyu ve kullanılabilir kredi miktarını azaltabilir ve yapabilir, bu yüzden kaydolmadan önce incelemeye devam ederler. Yıllık yüzde oranı da (APR). Güvenli kartların APR'leri, Eylül 2019'un başından itibaren ulusal kredi kartı APR ortalaması olan% 17.61'e kıyasla genellikle% 20'nin kuzeyinde olmak üzere yüksek taraftadır. Diğer yandan, güvenli kart adayıysanız, kredi puanınız muhtemelen en güçlü değildir ve yine de en iyi oranları almaya hak kazanmazsınız. Bu nedenle, % 20 veya daha fazlası hat dışı olmayabilir.
Teminatlı kredi kartı hesabının açılması için yapılan depozito teminat olarak hizmet ettiğinden, ödeme yapıldıktan sonra borçluya erişilemez, ancak yedekte kalır. Genellikle güvenli kartı veren kuruluşlar, yalnızca belirli bir sayıda ödemeyi varsayılan olarak yaparsanız veya kaçırırsanız kullanır. Kartı iptal ederseniz, bakiyenizin ödendiğini varsayarak depozitonuzu geri alırsınız.
Güvenli Kredi Kartlarını Kimler Kullanır?
Teminatlı kredi kartları, kredi geçmişi düşük veya kredi geçmişi çok düşük olan kişilere yöneliktir - normal bir kredi kartına hak kazanmakta zorluk çekenler. Verdikleri mevduat, kart şirketine kredi kullandırdıkları ekstra riski karşılar. Güvenli bir kredi kartı almak ve daha sonra birkaç ay veya birkaç yıl boyunca sorumlu bir şekilde kullanmak, kredi geçmişinizi oluşturmak veya geliştirmek ve / veya kredi puanınızı yükseltmek için önerilen bir yol olabilir. Aslında, olumlu bir ödeme geçmişiniz varsa, güvenli kart verenler kredi limitinizi zaman içinde artırabilir, hatta sizi güvenli olmayan bir karta yükseltmeyi önerebilir (bu durumda depozitonuzu geri alırsınız).
Pozitif tarihin korunması genellikle her ay tam olarak bakiye ödemek ve elbette zamanında ödeme yapmak anlamına gelir. Ödemeleri kaçırırsanız, kredi verenler temerrütleri kredi raporlama ajanslarına bildirir, bu da kredi puanınızı iyi yapmaz.
Tüketiciler genellikle kredilerini geliştirmek için güvenli kredi kartları alırken, herhangi bir temerrüt ortaya çıkarsa kredi puanları zarar görebilir.
6
Güvenli bir kredi kartı kullanan minimum ay sayısı kredi puanını artırabilir
Güvenli Güvenli Kredi Kartı Örneği
Discover it Güvenli Kart, piyasadaki en popüler güvenli kartlardan biridir. Discover genellikle "adil" kredi kategorisinde (yani 580-670 aralığında kredi notuna sahip olanlar) ve minimum kredi geçmişine sahip borçluları kabul eder. 200 $ veya 500 $ depozito kabul eder. Sekiz ay sonra hesap, teminatsız bir karta transfer olmaya uygun olup olmadığını görmek için gözden geçirilir; bu sırada borçlunun depozitosu iade edilebilir.
Discover it Secured Card, güvenli olmayan Discover kartlarında olduğu gibi çok sayıda geri ödeme ödülü sunar ve yıllık ücreti yoktur. Eylül 2019 itibariyle% 24, 99 değişken APR taşıyor.