Swingline Kredisi nedir?
Esnek hat kredisi, finansal kuruluşlar tarafından işletmelere borç taahhütlerini karşılamak için fonlara erişim sağlayan kısa vadeli bir kredidir. Esnek hat kredisi, mevcut bir kredi tesisinin veya bir grup kredi verenin finanse ettiği sendikasyon kredisinin bir alt limiti olabilir. Swingline kredileri genellikle ortalama beş ila 15 gün arasında değişen kısa işletme sürelerine sahiptir.
Swingline kredileri, şirketler için nispeten hızlı bir şekilde çok ihtiyaç duydukları parayı sağladıkları için faydalıdır. Ancak, swingline kredileri genellikle geleneksel kredi limitlerinden daha yüksek faiz oranları taşımaktadır ve fonlar borç yükümlülüklerini karşılamakla sınırlıdır.
Swingline Kredisi Nasıl Çalışır?
Finansal kurumlar, hem işletmelere hem de bireylere swingline kredileri vermektedir. Bireyler için salınım hattı kredisi, hızlı nakit sağlayan bir avans kredisine benzer. Bununla birlikte, krediye hızlı erişim, banka tarafından verilen bireysel krediler gibi diğer kredi biçimlerinden önemli ölçüde daha yüksek bir faiz oranı şeklinde bir maliyete sahiptir.
Şirketler, nakit akışındaki geçici eksiklikleri karşılamak için swingline kredilerini kullanabilirler ve bu anlamda, işlevlerini yerine getirme konusunda diğer kredi hatlarına benzerler. Ancak, bu tür kredi ile sağlanan fonların sadece mevcut borçların ödenmesinde kullanılması amaçlanmaktadır. Başka bir deyişle, fonlar işi genişletmek, yeni varlıklar edinmek veya araştırma ve geliştirmeye yatırım yapmak için kullanılamaz.
Fon kullanımının sınırlandırılması, swingline kredilerini, mal satın almak ve borç geri ödemeleri gibi hemen hemen her amaç için kullanılabilen geleneksel kredi hatlarından ayırır.
Swingline kredileri, borç verene bir talepte bulunulduğu ve mevcut kredi tesisinden daha küçük miktarlarda verilebildiği aynı gün içerisinde hafifletilebilir veya çekilebilir.
Bir swingline kredisi, borçlunun tekrar tekrar çekebileceği ve geri ödeyebileceği bir kredi hattı olan döner kredi şeklini alabilir. Kredinin normalde yukarı yönlü bir limiti olmasına rağmen, fonlar kararlaştırıldığı gibi geri ödendiği sürece, çok kısa bir sürede gerektiğinde geri çekilebilir. Borçlular genellikle talep ettikleri gün fon alabilirler ve tüm borçlanma koşulları yerine getirildiği ve her iki tarafın da hattı açık tutmayı seçtiği sürece geri ödeme ve para çekme döngüsü devam edebilir.
Döner hat kredileri de dahil olmak üzere döner kredi limitleri, borçlunun veya borç verenin takdirine bağlı olarak kapatılabilir. Kredi verenler, çok riskli olduğunu düşündükleri herhangi bir kredi limitini kapatma seçeneğine sahiptir. Swingline kredileri, normal işlem gecikmelerinin diğer kredi biçimlerini uygulanamaz hale getirdiği durumlarda kullanım için en uygunudur.
Swingline Kredilerinin Artıları ve Eksileri
Herhangi bir borçlanma tesisinde olduğu gibi, her bir kredi ürününün artıları ve eksileri vardır. Şirket yöneticileri, swingline kredisinin uygun bir seçenek olup olmadığını belirlemek için avantajları ve dezavantajları tartmalıdır.
Artıları
-
Esnek hat kredisi, borçluya büyük miktarda paraya erişim sağlayabilir.
-
Swingline kredilerine çok kısa sürede ulaşılabilir.
-
Swingline kredileri nakit akışı eksiklikleri olan şirketlere yardımcı olur ve borç ödemelerini güncel tutar.
Eksileri
-
Swingline kredilerinin hızlı bir şekilde geri ödenmesi gerekmektedir.
-
Swingline kredileri genellikle geleneksel kredi limitlerinden daha yüksek faiz oranları taşır.
-
Swlineline kredilerinden fon kullanımı genellikle borç yükümlülüklerini ödemekle sınırlıdır.
