"Paranı ikiye katla, hızlı!" Bu kelimeler bir hızlı-zengin-hızlı aldatmaca sloganı gibi geliyor mu? Bunun gibi teklifleri analiz etmek veya portföyünüz için yatırım hedefleri belirlemek istiyorsanız, paranızı iki katına çıkarmanın ne kadar süreceğini size gösteren hızlı ve kirli bir yöntem vardır. Buna 72 kuralı denir ve her türlü yatırıma uygulanabilir. (Paranızı nasıl iki katına çıkarabileceğinizle ilgili daha fazla fikir için Yatırımınızı İkiye Katlamanın 5 Yolu'na göz atın.)
EĞİTİM: Yatırım 101
Kural Nasıl Çalışır
72 kuralını kullanmak için, 72 sayısını yatırımın beklenen yıllık getirisine bölün. Sonuç, kabaca paranızın iki katına çıkması için geçen yıl sayısıdır. Örneğin, beklenen yıllık getirinin yaklaşık% 2.35 olması (Ally Bank'ın 5 yıllık yüksek getirili CD'sindeki cari oran) ve yatırım yapmak için 1.000 $ 'ınız varsa, 2.000 $ biriktirmeniz 72 / 2.35 = 30.64 yıl sürecektir.
İç karartıcı, değil mi? CD'ler güvenlik ve likidite için mükemmeldir, ancak daha canlandırıcı bir örneğe bakalım: stoklar. Hisse senedi fiyatlarına ne olacağını önceden bilmek imkansızdır. Geçmiş performansın gelecekteki getirileri garanti etmediğini biliyoruz. Ancak tarihsel verileri inceleyerek eğitimli bir tahminde bulunabiliriz. Standard and Poor's'a göre, S&P 500'ün 1926'dan 2010'a kadar yıllık ortalama getirisi% 12.01 idi. % 12 ile ilk yatırımınızı altı yılda bir ikiye katlayabilirsiniz (72 bölü 12). Standard ve Poor's'un aynı zaman zarfında ortalama% 6 civarında olduğu tahvil gibi daha az riskli bir yatırımda, paranızı yaklaşık 12 yıl içinde ikiye katlamayı bekleyebilirsiniz (72 bölü 6).
Yıllık getiriler veya uzun vadeli ortalamalar hakkında konuştuğumuzu unutmayın. Herhangi bir yılda hisse senetleri% 12 geri dönmeyecek -% 25 geri dönebilir veya% 30 kaybedebilirler. Uzun bir süre boyunca getiriler ortalama% 12 olacak. 72 kuralı, altı yıl içinde paranızı kesinlikle borsadan çıkarabileceğiniz anlamına gelmez. O zamana kadar paranızı iki katına çıkarmış olabilirsiniz, ancak piyasa çökebilir ve işler tersine dönene kadar paranızı birkaç yıl daha bırakmak zorunda kalabilirsiniz. Belirli bir hedefe ulaşmanız ve paranızı belirli bir zamana kadar çekebilmeniz gerekiyorsa, dikkatli bir şekilde planlamanız, yatırımlarınızı akıllıca seçmeniz ve portföyünüze dikkat etmeniz gerekir. (Uzun vadede yatırım yapmanıza yardımcı olmak için bkz . Başarılı Uzun Vadeli Yatırımcı için 10 İpucu .)
Yatırım Hedeflerinize Ulaşma
Profesyonel bir finansal danışman, belirli yatırım hedeflerine ulaşmak için en iyi bahsiniz olabilir, ancak 72 kuralı başlamanıza yardımcı olabilir. Belli bir tarihe kadar belirli bir miktarda paranızın olması gerektiğini biliyorsanız (örneğin, emeklilik için veya çocuğunuzun üniversite harcı için ödeme yapmak için), 72 kuralı size hangi varlık sınıflarına ihtiyacınız olacağına dair genel bir fikir verebilir hedefinize ulaşmak için yatırım yapmak.
Diyelim ki yeni doğmuş bir kız çocuğunuz var. Tebrikler! Artık 18 yaşında, üniversite öğrenimi için yeterli paraya sahipsiniz. Ne kadara ihtiyacınız olacak?
Her şeyden önce, eğitimin yılda% 4 artması durumunda 18 yılda kolejin ne kadar tutabileceğini belirlemek için 72 kuralını kullanabilirsiniz. 72'yi% 4'e bölün ve kolej maliyetlerinin 18 yılda bir iki katına çıkacağını biliyorsunuz. Küçük Madison'ın Harvard'a katılacağına dair umutlarınız var. Harvard'ın 2011-2012 akademik yılı lisans harçları ve ücretleri 52.650 $ 'dır. Harvard, son iki yıldır yıllık öğrenim ve ücretleri% 3, 8 artırdı. Bu, Madison bugün üniversiteye giriyorsa, harç ve ücretlerin birinci sınıf için 52.650 $, ikinci sınıf için 54.650 $, genç yıl için 56.727 $ ve kıdemli yıl için 58.883 dolara mal olacağı anlamına gelir. Toplam fatura: 222.910 dolar. Bunun iki katı, kolej maliyetinin 18 yıl içinde iki katına çıkacağını hesapladığınızdan ve 445.820 $ elde edersiniz.
Şu anda yatırım yapmak için 1.000 dolarınız var ve 18 yıllık bir ufukla, hepsini hisse senetlerine koymak istiyorsunuz. Önceki bölümde, S&P 500'e yatırım yapmanın tarihsel olarak yatırımcıların yaklaşık altı yılda bir paralarını ikiye katlamasına izin verdiğini gördük. İlk 1.000 dolarlık yatırımınız 6. yılda 2.000 dolara, 12. yılda 4.000 dolara ve 18 yaşında da 8.000 dolara çıkacaktır. üniversite için ödeme yapmaya geliyor. Onsekiz yıl düşündüğünüz kadar uzun bir zaman dilimi değildir!
18 yılda 450.000 dolar almak için bugün ne kadar yatırım yapmanız gerekir? Bunu anlamak için, geriye doğru çalışın ve her altı yılda bir paranızı yarıya indirin. 12 yaşında 225.000 dolar, 6 yaşında 112.500 dolar ve dün… 56.250 dolar almanız gerekiyor. (Yatırım hedeflerinize ulaşmada yardım için, Kârlı Bir Portföy Oluşturmak için 4 Adım'a göz atın.)
72 Kuralının Eksiklikleri
72 kuralı mükemmel değil. Her şeyden önce, yönetim ücretleri ve ticaret komisyonları gibi yatırım ücretlerinin getirileriniz üzerindeki etkisini dikkate almaz. Ayrıca, yatırım kazançlarınız üzerinden ödemeniz gereken vergilerden doğacak zararları da hesaba katmaz.
İkincisi, bu kaba bir kılavuzdur. Daha kesin bir sonuç elde etmek için cebiri anlamanız ve gelecekteki değer formülünü kullanmanız gerekir. Ancak, hesaplamalarınızın birkaç ay ile bir yıl arasında bir yerde yapılmasını önemsemiyorsanız, 72 kuralı ihtiyaçlarınızı karşılayacaktır. (Gelecek için ihtiyaç duyduğunuz getirilere ulaşmanız için en iyi stratejiyi belirlemek için Uzun Vadeli Yatırım: Sıcak mı Değil mi? )