Bazı müşteriler belirli bir şüpheyle hayat sigortası satan mali müşavirlere bakar. Sonuçta, bir mali müşavir sadece müşterinin adına çalışan dokunulmaz inançlar olarak kabul edilir. Bazıları için hayat sigortası da satan bir danışmana sahip olmak uyumsuz görünebilir. Bununla birlikte, gerçek şu ki, çoğu finansal danışman birden fazla şapka giyiyor ve hayat sigortası poliçesinin hemen hemen her ciddi finansal planda bir rolü var.
Bir finansal danışmanın hayat sigortası satmayı müşterilerine sunduğu hizmetlerin bir parçası olarak düşünmesinin birçok nedeni vardır. Bunlar, daha kapsamlı servet planlama hizmetleri sağlayarak müşterilerinin ihtiyaçlarını daha iyi karşılama ve komisyon kazanma fırsatını içerir. Dezavantajları, bazı danışmanların hayat sigortası konusunu müşterileriyle paylaşmada karşılaştıkları zorlukları ve yeni bir alanda uzman olma ihtiyacını içermektedir.
Önemli Çıkarımlar
- Birçok mali müşavir, hayat sigortasını müşterilerine sunduğu finansal planlama ve servet koruma hizmetlerinin önemli bir parçası olarak görmektedir. Hayat sigortası, sigortalı poliçe sahibinin ölmesi halinde hayatta kalan faydalanıcılara finansal koruma sunmaktadır. ilk yıl priminin% 70'ine kadar komisyon ve politika yürürlükte kaldığı sürece% 3 ila% 5 yıllık komisyonlar. Hayat sigortası doğrudan satmak yerine, bir finansal danışman müşterilerine nitelikli sigorta profesyonellerine sevk sağlayabilir.
Finansal Danışmanların Hayat Sigortası Satması Neden Mantıklıdır
Çoğu insanın hayat sigortası politikasına meşru bir ihtiyacı vardır, ancak tam olarak ne tür bir aile durumuna bağlıdır. Zaten müşterileri ile güvenilir bir ilişki kuran finansal danışmanlar, müşterinin servet koruması ve emlak planlama sürecinin bir parçası olarak bu soruları cevaplamak için benzersiz bir konumdadır.
Hayat sigortasının tipik bir nedeni, bir eşin diğerinden daha fazla para kazanması ve diğer eş için değişmeyen bir yaşam standardı sağlamak istemesidir. Bu, çocuklar için ödenmemiş mortgage ve gelecekteki üniversite masraflarını karşılayacak yeterli sigortaya sahip olmak anlamına gelebilir. Ayrıca, eşin daha küçük maaş çekini emeklilik ve ötesine kadar desteklemek için gelir getirici bir yuva yumurtası sağlamak anlamına da gelebilir. Özel ihtiyaçları olan yetişkin çocukların geleceğini güvence altına almak, hayat sigortası poliçesinin günü kurtarabileceği başka bir durumdur.
Basitçe söylemek gerekirse, insanlar ani hayat kayıpları bakmakla yükümlü oldukları kişiler için sıkıntı anlamına gelirse hayat sigortasını düşünmelidir. Plana katkıda bulunan ana kişi vefat ederse dul ya da dul evinden ayrılmak zorundaysa zeki 401 (k) portföy stratejisi ne işe yarar?
Hayat Sigortası Satmanın Bir Dezavantajı
Hayat sigortası konusunu hazırlamanın güçlüğü bazı mali müşavirleri bu alana girmekte tereddüt ediyor. Müşteriler, güvensizlikle tepki gösterebilir, hatta potansiyel ölümlerini tartışma morbiditesinde geri tepebilir. Hayat sigortası almayı kabul eden ancak aşırı kilolu olmak gibi rahatsız edici bir şey için reddedilen bir müşteri hakarete uğrayabilir ve başka bir yere dönüşebilir.
Bir finans danışmanının, sigorta kısmını geride bırakarak hisse senetleri, yatırım fonları ve yatırım stratejileri tasarlaması daha kolay olabilir. Bununla birlikte, birçok finansal danışman durumla karşı karşıyadır ve genel stratejilerine hayat sigortasını dahil etmektedir. Bu, görev, kâr veya her ikisinin bir kombinasyonu ile motive edilebilir.
Sigorta Ürünleri Satarak Para Kazanma
Komisyonlar aracılığıyla geçim sağlayan bir mali müşavir, bazı sigorta şirketleri ürünlerini satmak için oldukça iyi ödeme yaptığından, hayat sigortasını da dahil etmek için güçlü bir finansal teşvike sahiptir. İlk komisyon, birinci yılın priminin% 70'ine kadar, ardından politika yürürlükte kaldığı sürece yılda% 3 ila% 5 komisyon olabilir.
Bu alana giriş engeli nispeten düşük olduğundan, nitelikler listesine "sigorta acentesi" eklemek mevcut bir finansal danışman için oldukça kolay olmalıdır. Yine de, Chartered Life Underwriter (CLU), Sertifikalı Sigorta Danışmanı ya da Life Management Institute Üyesi olarak çalışmak gibi resmi nitelikleri elde etmek için ekstra zaman ve çabaya değebilir. Danışmanların sattıkları ürünün her yönüyle rahat olmalarını sağlayarak müşterilerin beklenmedik soruları olduğunda utanç verici anları önleyebilir. Uygun kimlik bilgilerine sahip olmak, daha sofistike müşterilere de ciddiyet gösterir.
Sigorta Profesyonelleri ile Çalışma
Başka bir yaklaşım, mali müşavirin, meşale planlaması tamamlandıktan sonra meşaleyi bir sigorta uzmanına iletmesidir. Bunun birçok avantajı vardır.
İlk olarak, reddedilen bir sigorta uygulamasından hoş olmayan duyguları ve potansiyel geri tepmeyi önler. İkincisi, danışmanın yatırım uzmanlığı alanına odaklanma süresini azaltırken, sigorta planlamasını başka bir özel uzmanın elinde bırakır.
Son olarak, bir sigorta uzmanı ile çalışma ilişkisi büyük sinerjilere yol açabilir. Örneğin, sigorta satmak için yeterlilik sürecinden geçmemeyi seçen ücretli bir mali danışman, olası satışlar sağlayarak bir sigorta temsilcisini çok mutlu edebilir. Sigorta temsilcisinin kendi müşterileri olduğundan, birçoğunun finansal tavsiyeye ihtiyacı olduğu iyi bir bahis. Böylece, her iki taraf da karşılıklı potansiyel satışlardan yararlanabilir ve birbirlerinin sürekli iş yapmasına yardımcı olabilir.
