İçindekiler
- Edward Jones Genel Bakış
- Edward Jones'da IRA Nasıl Açılır
- Geleneksel ve Roth IRA
- Yatırım Dizisi
- Ücret ve Komisyonlar
- Edward Jones ve Rakipler
- Alt çizgi
Edward Jones, hem geleneksel hem de Roth bireysel emeklilik hesabı (IRA) sunan tam hizmet veren bir aracı kurumdur. Firma ile bir IRA açmayı düşünüyorsanız, sunduğu yatırımlar ve hizmetler ile ilgili ücretler de dahil olmak üzere bilmeniz gerekenler budur.
Edward Jones Genel Bakış
Edward Jones, 1922 yılında kuruldu ve ABD'nin en büyük broker satıcılarından biri olan St. Louis, Mo merkezli olarak kurulmuştur. Yedi milyondan fazla yatırımcıya hizmet vermektedir ve 17.500'den fazla finansal danışmanı bulunmaktadır.
Önemli Çıkarımlar
- Edward Jones, yatırım tavsiyesi vermek için bir finansal danışmana ihtiyaç duyan yatırımcılar için uygun bir tam hizmet firmasıdır.Komisyon veya ücrete dayalı hesaplar aracılığıyla geleneksel ve Roth IRA'lar sunar.Bir hesap açmadan önce ücretlerin ve komisyonların nasıl çalıştığını anladığınızdan emin olun. seçenekler arasında hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları ve borsa yatırım fonları (ETF'ler) bulunmaktadır. Edward Jones'un doğru seçim olup olmadığı danışmanın kalitesine ve sizinle olan ilişkisine bağlıdır.
Edward Jones gibi tam hizmet brokerleri, ödeme yaptıkları yatırımcılara tavsiyelerde bulunan mali danışmanlar istihdam etmektedir. Bu durum, yatırım kararlarının araştırma yapan ve menkul kıymetleri kendi başlarına çevrimiçi bir hesap aracılığıyla satan ve satın alan yatırımcılar tarafından alındığı indirim aracılarından farklıdır. Sonuç olarak, Fidelity Investments ve Charles Schwab Corp. gibi indirimli brokerlerde ücretler çok daha düşüktür.
Edward Jones'da IRA Nasıl Açılır
Edward Jones'da geleneksel veya Roth IRA açmak isteyen yatırımcıların yerel bir mali danışman bulmaları gerekir. 50 eyalette şubesi olduğu için bu zor olmamalı. Genellikle bir danışman ve bir yönetici tarafından görevlendirilir.
İlk randevuya hazırlanmak için, yatırımcılar neden yatırım yaptıklarını düşünmeli, beyanlarda bulunmalı ve soru sormalıdır. Edward Jones mali müşaviri yatırımcının ihtiyaçlarını değerlendirecek ve size özel bir yatırım planı oluşturacaktır.
Geleneksel ve Roth IRA Seçimi
Geleneksel bir IRA, herhangi bir kazanç üzerinden vergi indirimi ve vergi ertelemesi sağlar. Emekli olduğunuzda, para çekme işlemleri gelir vergisi grubunuza göre vergilendirilir. Bir Roth IRA anında vergi indirimi sağlamaz, ancak tüm kazançlar ve para çekme işlemleri vergiden muaftır. Edward Jones finansal danışmanı, geleneksel veya Roth IRA'nın daha iyi olup olmadığını belirlemenize yardımcı olacaktır.
Edward Jones, çevrimiçi alım satım hizmeti sunmaz, bu nedenle menkul kıymet satın almak veya satmak için danışmanınızı aramanız gerekir.
2020'de yatırımcılar geleneksel veya Roth IRA'ya 6.000 $ 'a kadar katkıda bulunabilirler. 50 yaş ve üstü yatırımcılar için 1000 dolarlık ilave katkı payı alınmasına izin verilmektedir. Katkı sınırları ile ilgili ek ayrıntılar Dahili Gelir Hizmeti'nden (IRS) edinilebilir.
Vergi beyannamesi durumuna bağlı olarak, işveren destekli bir emeklilik planına katkıda bulunsanız bile geleneksel IRA katkıları düşülebilir. Örneğin, bir iş emeklilik planı kapsamındaki tek vergi dosyalayıcıları, değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelirleri (MAGI) 2020'de 65.000 $ veya daha düşükse tam katkıları düşürebilir.
Her yatırımcı bir Roth IRA'ya katkıda bulunamaz ve Edward Jones danışmanı uygunluğun belirlenmesine yardımcı olabilir. 2020'den itibaren, eğer MAGI'leri 124.000 $ 'dan azsa ve katkılar 139.000 $' a ulaştığında aşamalı olarak kaldırılırsa, tek vergi dosyalarının tamamı katkıda bulunabilir.
Yatırım Dizisi
IRK'lar komisyon veya ücrete dayalı olarak kurulabilir. Edward Jones bir tam hizmet komisyonculuğu şirketi olduğundan, finansal danışmanları birçok farklı yatırım seçeneğinden yararlanabilir. Hisse senetleri, tahviller, borsa yatırım fonları (ETF'ler) ve yatırım fonları müşteriler için mevcut seçenekler arasındadır. Mali müşavirler, müşterinin yatırım hedefi ve risk toleransı temelinde hangi yatırımların emeklilik hesapları için uygun olduğunu belirlemeye yardımcı olabilir.
Advisory Solutions yatırım programı, müşterilere sunulan Edward Jones yönetilen hesabıdır. Bu hesaplar komisyonlar yerine yıllık danışmanlık ücreti almaktadır. Danışmanlık Çözümleri, çok çeşitli denetlenmiş yatırım fonları ve ETF'ler içeren çeşitli varlık tahsis modellerine sahiptir.
Bridge Builder'ın tescilli yatırım fonu dizisi, Edward Jones Advisory Solutions programına özeldir. Yerli hisse senedi, uluslararası hisse senedi ve sabit getirili yatırımlar dahil olmak üzere bir dizi varlık sınıfında sekiz farklı alt tavsiye fonu mevcuttur.
Örneğin Bridge Builder Çekirdek Tahvil Fonu'nun (BBTBX) brüt harcama oranı% 0, 36 ve 2019'un ilk çeyreği sonunda yıllık bir yıllık ortalama% 4, 69 getiri elde etti. Bu aynı dönemde Barclays Capital ABD Toplam Tahvil Endeksi getirisi% 4, 48'den biraz daha yüksek.
Ücret ve Komisyonlar
Edward Jones'daki geleneksel ve Roth IRA'ların yıllık 40 $ hesap ücreti vardır. Ancak, toplam varlıkları 250.000 doların üzerinde olan müşteriler muaftır.
IRA'lardaki komisyonlar, satın alınan menkul kıymetlere bağlı olarak değişebilir. Hisse senetleri ve ETF işlemleri yaklaşık% 2 komisyon ile sonuçlanır. Yatırım fonu komisyonları hisse sınıfına bağlıdır. A-hisse yatırım fonlarının büyük bir peşin ücreti vardır ve C-hisse fonlarının seviye ücreti yapısı vardır.
Danışmanlık Çözümleri programı minimum 25.000 $ hesap gerektirir ve yönetim altındaki varlıkların miktarına bağlı olarak yıllık% 0.50 ila% 1.35 arasında değişen bir ücret alır. Ne kadar çok varsa, ücret o kadar düşük olur. Yıllık program ücretine ek olarak fon ücretleri ödersiniz.
Edward Jones Yarışmaya Karşı
Edward Jones, Morgan Stanley veya Merrill (eski adıyla Merrill Lynch) gibi diğer tam hizmetli aracı kurumlarla çok karşılaştırılabilir. Gerçek karşılaştırma, finansal danışman ve müşteri tarafından geliştirilen ilişki olacaktır.
Komisyonlar ve danışmanlık yatırım programları da diğer tam hizmet aracılarına çok benzer. Ancak, Edward Jones'daki yıllık IRA hesap ücreti daha düşüktür. Örneğin, Morgan Stanley hesap (lar) ı için belge ve beyanların e-teslimine kaydolan müşteriler için hesap başına 75 ABD doları ücret alır, ancak şirket ile toplam aktifleri en az 1 milyon ABD doları olan müşteriler için feragat edilir.
Alt çizgi
Genel olarak, Edward Jones bir tam hizmet komisyoncu-satıcısında geleneksel veya Roth IRA açmak isteyen ve bir danışmandan yatırım tavsiyesi almak için ücret ve komisyon ödemeye istekli yatırımcılar için uygun bir seçenektir. En önemli faktör finansal danışmanın kalitesi ve müşteri ile olan ilişkisidir.