Şimdiye kadar muazzam bir kredi kartı borcu yığınına geçtiyseniz, cevap "hiçbiri!" Ancak herkes için cevap muhtemelen bu kadar kolay gelmiyor.
EĞİTİM: Kredi Kartı Çeşitleri
Boston Merkez Bankası Tüketici Ödeme Seçimi 2009 Anketi'ne (7 Nisan 2011'de yayımlandı) göre, tüketicilerin% 72, 2'sinin kredi kartı var. Ödeme kartlarını kullanan ortalama bir tüketici (kredi kartı, banka kartı ve ön ödemeli kart içeren bir kategori) ortalama 3, 7 kredi kartına sahiptir. Önceden yapmadıysa neden kendi davranışlarınızın bu istatistiklerle eşleşmesini isteyebileceğinizi inceleyelim.
Kaç Kredi Kartınız Olmalı?
Birden Fazla Kredi Kartı ve Kredi Puanınız
Kredi puanınız muhtemelen birden fazla kredi kartına sahip olmanızla ilgili temel endişelerinizdir.
Birden fazla kredi kartına sahip olmak, borç kullanım oranınızı düşük tutmayı kolaylaştırarak kredi puanınıza yardımcı olabilir. 2.000 $ kredi limiti olan bir kredi kartınız varsa ve kartınızdan ayda ortalama 1.800 $ tahsil ediyorsanız, borç kullanım oranınız veya kullandığınız kullanılabilir kredi tutarınız% 90'dır.
Kredi puanları söz konusu olduğunda, yüksek borç kullanım oranı size zarar verecektir. Adil görünmeyebilir - sadece bir kartınız varsa ve her ay tam olarak ve zamanında öderseniz, kredi limitinizin çoğunu kullandığınız için neden cezalandırılmalısınız? - ama sistem böyle çalışır. Kredi puanı uzmanı Liz Pulliam Weston'a göre, kredi puanınızı artırmak için herhangi bir zamanda kart başına kullanılabilir kredinizin% 10-30'undan fazlasını kullanmaktan kaçınmalısınız.
1, 800 $ 'lık alışverişlerinizi birkaç karta dağıtarak, borç kullanım oranınızı düşük tutmak çok daha kolay hale gelir. Bu oran, FICO kredi puanlama modelinin puanınızın "borçlu olunan tutarlar" bileşeninde dikkate aldığı faktörlerden sadece biridir, ancak bu bileşen kredi puanınızın% 30'unu oluşturur.
FICO, toplam kullanılabilir kredinizi artırmak için ihtiyaç duymadığınız hesapların açılmasının geri tepebilir ve puanınızı düşürebilir. (Bu ücretlerin ödenmesi, harcanabilir gelirinizi ve yatırım getirilerinizi etkileyebilir. Daha fazla bilgi için bkz . Kredi Kartı Faizini Anlama. )
Farklı Kartlar, Farklı Avantajlar
Bir dizi kredi kartına sahip olmak, bir kredi kartıyla yaptığınız her satın alımda mümkün olan en yüksek ödülleri kazanmanıza izin verebilir.
Örneğin, belirli aylarda bakkaliye, otel, uçak bileti, ev geliştirme ve gaz gibi satın alımlarda% 5 geri kazanabilmeniz için% 5'lik geri dönüş kategorilerinden faydalanmak için bir Discover kartınız olabilir. Ay içinde ve ayda dışarı gaz size% 2 geri veren başka bir kart olabilir; Discover, gaza% 5 nakit geri ödeme yapmadığı yılın dokuz ayında bu kartı kullanın. Son olarak, tüm satın alma işlemlerinde% 1'lik bir geri dönüş sunan bir kartınız olabilir. Bu kart, daha yüksek bir ödülün bulunmadığı tüm satın alımlar için varsayılan kartınızdır. Örneğin, Discover kartınızla Ekim, Kasım ve Aralık aylarında tüm kıyafet alımlarında% 5 kazanabilirsiniz; yılın geri kalanında, özel bir bonus olmadığında, % 1 nakit geri kartını kullanırsınız.
Elbette, denize girmek istemezsiniz - çok fazla hesabınız varsa, bir fatura ödemesini unutmak veya hatta bir kartı kaybetmek kolaydır. Böyle bir gözetimden kaynaklanabilecek sorunlar, kazanmış olabileceğiniz tasarrufları hızla mahvedecektir. (Mastercard veya Visa'nın varlığından on yıl önce, ilk kredi kartı şirketi tanıtıldı. Daha fazla bilgi için bkz. Kredi Kartları Plastik İmparatorluğu Nasıl İnşa Etti. )
Destek olmak
Bazen bir kredi kartı şirketi, hileli olabilecek bir etkinlik tespit ederse veya hesap numaranızın ele geçirilmiş olduğundan şüphelenirse kartınızı mavi renkten dondurur veya iptal eder. En iyi senaryoda, kredi kartı şirketi ile konuşup Çin'de tatilde olduğunuzu ve kartınızın çalınmadığını teyit edene kadar kartınızı kullanamazsınız. Ancak bu, yazarkasadan yapabileceğiniz bir telefon görüşmesi değildir, çünkü kimliğinizi doğrulamak için hassas kişisel bilgiler vermeniz gerekir. Satın alma işleminizi tamamlamak istiyorsanız başka bir ödeme yöntemine ihtiyacınız olacaktır.
En kötü senaryoda, şirket size yeni bir hesap numarası verir ve yeni kartınızı postayla alana kadar birkaç gün boyunca bu kart olmadan tamamen kalırsınız.
Başka bir olasılık, bir kart kaybedebilir veya bir kart çalınabilir. Hazırlamak için, en az üç kartınız olmasını isteyebilirsiniz: ikisi yanınızda taşıyor ve diğeri evde güvenli bir yerde saklıyorsunuz. Bu şekilde, her zaman kullanabileceğiniz en az bir kartınız olmalıdır.
Bu gibi olasılıklar nedeniyle, en az iki veya üç kredi kartına sahip olmak iyi bir fikirdir. Yalnızca bir tanesine sahip olmak istiyorsanız, her zaman yedek ödeme yöntemiyle hazır olduğunuzdan emin olun. (Bu kartlar kolaylık ve güvenlik sunar, ancak buna değer mi? Daha fazla bilgi için bkz. Ön Ödemeli "Kredi" Kartları: Maliyet Kolaylığı. )
Acil Durum
Acil bir durum için kredi kartı kullanmak zorunda kalmamanız iyi olur - ideal olarak, böyle bir durumda kullanmak için tasarruf hesabı gibi likit bir hesapta yeterli paranız olurdu. Ancak, tasarrufunuz yoksa veya tasarruflarınızı beklenmedik bir şekilde boşaltmama seçeneğiniz varsa, yalnızca acil durumlar için ayırdığınız bir kredi kartına sahip olmak isteyebilirsiniz. İdeal olarak, bu kartın yıllık ücreti, yüksek kredi limiti ve düşük faiz oranı yoktur.
Alt çizgi
Birden fazla kredi kartına sahip olmanın birçok faydası vardır, ancak bunları doğru bir şekilde yönetirseniz. Size karşı değil, birkaç kredi kartı hesabına sahip olmanın sizin için çalışmasını sağlamak için, her bir kartın sunduğu avantajlardan, her biri için kredi limitinizin ve ödeme bitiş tarihlerinizin farkında olun. Her kartı en iyi şekilde kullanın ve bakiyelerinizi düşük tuttuğunuzdan ve tam ve zamanında ödediğinizden emin olun. (İlgili okumalar için Kredi Kartınızı Kapatmanız Gerekir mi? )