İçindekiler
- Kimler İçin İyidir?
- Hedef Belirleme
- Emeklilik planı
- Hesap Türleri
- Özellikler ve Erişilebilirlik
- harç
- Portfolyolar
- Vergi Avantajlı Yatırım
- Güvenlik
- Müşteri servisi
- Bizim almak
Stash vs Wealthfront: Kimin İçin
Stash ve Wealthfront, genç yatırımcılara hitap edecek robo danışmanlarıdır, ancak çok farklı yaklaşımlar sunmaktadırlar. Mikro yatırım uygulaması olarak başlayan ve şimdi masaüstü işlevselliği sunan Stash, düşük minimum (5 $), benzersiz hesap seçenekleri, çeşitli hisse senedi ve ETF teklifleri ile yeni başlayan yatırımcıya hitap ediyor. Wealthfront bir danışman olarak daha geleneksel bir yaklaşım izlemektedir ve herhangi bir yatırımcıya% 0, 25 düşük yönetim ücreti ile sunacak çok şey vardır. Portföyünüzü yönetmek için hangisinin daha iyi bir seçim olduğuna karar vermenize yardımcı olmak için Stash ve Wealthfront arasındaki temel farklılıklara bakacağız.
HESAP AÇ- Hesap Minimum: 5 ABD doları
- Ücretler: Acemi vergilendirilebilir bir hesap için aylık 1 ABD doları, IRA içeren bir Büyüme hesabı için 3 ABD doları, UTMA seçeneklerine sahip bir Stash + hesabı için aylık 9 ABD doları
- Uzun ve kısa vadeli finansal planlama konusunda rehberliğe ihtiyaç duyan, az tecrübeye sahip genç yatırımcılar için idealdirStokta Geri Dönüş özelliği sayesinde yenilikçi bir hissedarlık yolu ile paradan tasarruf etmenin yeni yollarını arayan insanlar için tasarlanmıştır ve deneyimleri başarılarla oyun oynayın
- Hesap Minimum: 500 $
- Ücretler: Çoğu hesap için% 0.25, işlem komisyonu veya para çekme, asgari veya transfer ücretleri yok. 529 plan için% 0, 42 -% 0, 46. ETF'lerin temel portföyleri ortalama% 0, 07 -% 0, 16 yönetim ücreti
- Daha büyük resmi görmek için tüm finansal hesaplarını bağlamak isteyenler için harikaHedeflerini belirlemek ve takip etmek isteyenler için tasarlanmıştırKredi ile ilgilenenler için bir portföy hattına erişim 100.000 $ veya daha fazla bir hesabı olan biriyseniz ek menkul kıymetlere erişim elde edersiniz
Hedef Belirleme
Wealthfront, robo-danışmanlarda hedef planlama için altın standardı belirledi, ancak Stash, özellikle genç yatırımcıları hedef alan benzersiz bir yaklaşım denemek için kredi alıyor. Stash’ın planlama araçları (Stash Coach), yatırım ve öğrenme zorluklarını tamamladıktan sonra puan kazandığınız ve seviyelere tırmandığınız bir oyun olarak düzenlenmiştir. Her hafta, yatırımcıları yeni fonlara tanıtabilecek yeni zorluklar ve önerilen portföy seçimleri vardır. Hesabınızda Auto-Stash'ı (yatırım hesabınıza yinelenen para yatırma) açmak gibi belirli işlemleri yapmanız da puan kazanacaktır. Bu yaklaşım, deneyimi oyunlaştırmak isteyen genç yatırımcılara hitap etmelidir, ancak daha yaşlı yatırımcılar özellikle hızlı tavsiye ararken arayüzün tadını çıkaramayabilir.
Wealthfront’un hedef belirleme özellikleri, 2019'da gözden geçirdiğimiz tüm robo danışmanları arasında en üst sıralarda yer aldı. Wealthfront'un planlama araçları, müşterileri hedeflerine doğru yönlendirmek için web ortaklarını ve hesap makinelerini bir araya getirerek Redfin'e (örneğin) ne kadar ev istediğiniz yere mal olacak. Üniversite tasarruf senaryoları, ABD merkezli birçok üniversitenin maliyetlerini ve eğitim, oda ve yönetim kurulu için proje masraflarını ve diğer maliyetleri tahmin eder. Bir düğün planlama hedefi ve ideal aracınızın ne kadara mal olacağını söyleyen bir veritabanı var. Diğer hedeflere doğru ilerlemeyi sürdürürken iş ve seyahatten sabote edebileceğinizi bile belirleyebilirsiniz. Gösterge tablosu, varlıklarınızın ve yükümlülüklerinizin anlık bir görüntüsünü ve hedeflerinize ulaşma olasılığını verir.
Emeklilik planı
Wealthfront geleneksel ve Roth IRAS, SEP IRA'lar ve 401 (k) rollover'lar sunarken, Stash sadece geleneksel ve Roth IRA'lar sunuyor.
Stash Retire, yeni başlayan yatırımcıları geleneksel veya Roth IRA hesaplarına yönlendirir ve hesap panosu mevcut ilerlemenin anlık görüntülerini, yıllık katkı izleyicisini ve gelecekteki potansiyeli sunar. StashLearn, emeklilik ve diğer konular hakkında çeşitli eğitim makaleleri sunmaktadır.
Wealthfront'ta emeklilik planlama deneyimi daha kapsamlıdır. Bilgileriniz emeklilikteki net değerinizi ve çalışmayı bıraktığınızda ayda ne harcayabileceğinizi tahmin etmek için kullanılır. Yol planlama aracını kullanarak yaşam tarzınızı daha sonraki yıllarda sürdürüp sürdüremeyeceğinizi görmek için tahmini emeklilik gelirlerini mevcut harcama alışkanlıklarınızla karşılaştırabilirsiniz. Platform, farklı sonuçlarla denemeler yapmak için emeklilik yaşını, tasarrufları, hedef emeklilik harcamalarını ve yaşam beklentisini ayarlamanıza olanak tanır.
Hesap Türleri
Wealthfront, çeşitli bireysel emeklilik hesaplarını (IRA), vergilendirilebilir hesapları ve daha az yaygın 529 üniversite tasarruf planını kapsayan çeşitli hesaplarda net bir kenara sahiptir. Bununla birlikte, Stash en yaygın hesap türlerinin yanı sıra Küçüklere Tekdüzen Hediye Yasası (UGMA) ve Küçüklere Tekdüzen Transfer Yasası (UTMA) hesaplarını sunmaktadır.
Stash hesap türleri:
- Borç hesapları * Vergiye tabi hesaplarGeleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesaplarıUGMA / UTMA hesapları
* Müşteriler, bir borç hesabı açmak için vergilendirilebilir bir hesap açmalıdır.
Wealthfront hesap türleri:
- Vergiye tabi hesaplar (bireysel, ortak ve güven) Geleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesaplarıSEP IRA hesapları (serbest meslek sahibi ve küçük işletmeler için) IRA transferleri401 (k) rollovers529 üniversite tasarruf planı hesabı Yüksek faizli nakit hesapları (bireysel, ortak, güven)
Özellikler ve Erişilebilirlik
Wealthfront ve Stash, özellikler söz konusu olduğunda güçlü tekliflere sahiptir. Wealthfront ile hizmet, yönetim altındaki varlıklarınızla birlikte büyür ve yatırımcılara bakiyeleri arttıkça daha fazlasını verir. Bunun aksine, Stash, genç yatırımcıların yeni başlamasına yardımcı olan benzersiz Stok Arkası özelliği üzerine inşa edilmiştir. İkisi arasında özellikler ve erişilebilirlik açısından seçim yapmak, hangilerini kullanmanız gerektiğine bağlıdır, ancak bu durumda, hayatta nerede olduğunuz da bir soru olabilir. Stash'ın özellikleri, borsaya başlamanız için tasarlanırken, Wealthfront bir yatırım yuvası yumurtası kurduktan sonra sizi ödüllendirir.
Stash Özellikleri:
- Stok Geri Ödeme noktaları: Stash, binlerce ücretsiz ATM içeren bir borç hesabı sunar ve satın alımlar, halka açık olarak ve 190 hisse senedi listesine perakendeci veya perakendecinin ebeveyninin kesirli paylarını otomatik olarak ekleyen “Stok Geri” puanları oluşturur. Diğer alımlardan elde edilen puanlar, % 0.09'luk düşük bir gider oranı taşıyan Vanguard Total World Stock ETF'nin kesirli paylarını satın alıyor. Mobil uyumlu: Stash başlangıçta yalnızca mobil cihazlara yönelik bir platform olarak piyasaya sürüldü. Artık web tabanlı hesap yönetimi sunmasına rağmen, masaüstü deneyimi mobil uygulama kadar tam özellikli değil. Akıllı telefon meraklısı yatırımcılar için bu bir artı olabilir. Özelleştirilebilir portföy: Stash size birçok robo danışmanı gibi özel bir portföy oluşturmasa da, yatırımlarınızla yapabilecekleriniz konusunda daha fazla özgürlük ve esneklik vardır. Stash finansal hedeflerinize uygun yatırımlar önerir ve oradan kendi portföyünüzü oluşturabilirsiniz. Round-Ups: Bir banka hesabını yatırım hesabınıza bağlarsanız Stash, satın alımları (bu banka hesabından) en yakın dolara yuvarlayan ve değişikliği Stash hesabınıza aktaran Round-Ups'i etkinleştirmenizi sağlar. Tasarrufunuz 5 $ veya daha fazla olduğunda, Stash değişikliği kişisel yatırım hesabı nakit bakiyenize yatırır.
Wealthfront Özellikleri:
- 529 üniversite tasarrufları: Wealthfront, robo-danışmanlar arasında nadir bulunan 529 üniversite tasarruf hesabı açmanıza olanak tanır. (Bu planlar bir idari ücret içerdiğinden 529 hesap için ücretler biraz daha yüksektir.) Bu planlar bir idari ücret içerir. 1 milyon dolar. Portföy Kredi Limiti: Wealthfront'taki bireysel, güven veya ortak yatırım hesabınızda 25.000 $ 'a ulaştığınızda, % 4.75 ila% 6 faiz oranındaki bir kredi limitine erişebilirsiniz. Kredi kontrolü veya kredi puanı etkisi yoktur ve hesabınızın% 30'una kadar borç alabilirsiniz. PassivePlus yatırım: Vergi kaybı toplama kullanarak müşteri yatırımlarını en üst düzeye çıkarmayı amaçlayan, Wealthfront'un kural tabanlı yatırım stratejileri için kullandığı terimdir. Daha yüksek varlık seviyelerinde (100.000 $ +), şirket stok düzeyinde vergi kaybı hasatı ve risk paritesi sunmaktadır. Strateji, 500.000 $ ve üstü, portföyünüzdeki stokları daha akıllı bir şekilde ağırlaştıran Smart Beta'yı içeriyor.
harç
Yüzeyde, Stash ve Wealthfront ücretler açısından benzer görünüyor.
Stash, danışmanlık hizmetleri için yıllık% 0.25, vergiye tabi hesaplar için aylık minimum 1 ABD doları ve emeklilik hesapları için aylık minimum 2 ABD doları ücret almaktadır. Bununla birlikte, potansiyel bir sorun yaratan minimumdur, ancak küçük bir toplam değere ayda 1 $, % 0.25'ten daha büyük bir yönetim ücreti yüzdesi olacaktır. Tabii ki portföy büyüdükçe bu sorun ortadan kalkıyor ve Stash bu yüksek seviyelerde ücret rekabeti. Aylık 9 ABD doları tutarında Stash müşterileri, saklama için UGMA veya UTMA hesaplarını da açabilir. Stash banka kartına sahip olmak için ayda en az 1 $ tutarında bir Stash planına kaydolmanız gerekir. Stash müşterileri işlem ücreti almazlar, ancak satın aldıktan sonra ETF'ler tarafından alınan ücretleri ödersiniz ve ETF listesi, yüksek gider oranlarına sahip çeşitli menkul kıymetler içerir. Hesabı başka bir brokere aktarmak ve havale göndermek için de ücret alınabilir.
Wealthfront'un yıllık% 0.25 danışmanlık ücreti talep eden tek bir planı vardır. Nakit bakiyeler için değerlendirilen herhangi bir ücret yoktur ve stok düzeyinde vergi kaybı hasadı ve Akıllı Beta programı gibi hizmetler, ek ücret olmadan varlık seviyelerine göre eklenir. Wealthfront'un portföylerinin çoğunu oluşturan ETF'lerin yıllık yönetim ücretleri% 0.08'dir. Akıllı Beta programına kayıtlı daha büyük portföylerin, ortalama Wealthfront portföyünden biraz daha yüksek yönetim ücretlerine sahip yatırımlara yatırılabileceğini belirtmek gerekir. Genel olarak, Wealthfront, esas olarak bir hesap minimumundan kaçındığı için ücretler açısından Stash'a karşı avantajlıdır, ancak aynı zamanda bu ücret için daha geniş bir portföy yönetimi yelpazesi sunar.
Minimum Para Yatırma:
Stash, yatırımcıların Wealthfront'tan daha azına başlamasına izin veriyor. 5 dolarlık düşük minimum depozito yine genç yatırımcıları piyasaya sürmeyi hedefliyor. Wealthfront'un minimum 500 $ tutarı hala makul, ancak yeni başlayan yatırımcılar için bir engel olabilir.
- Sağlık: 5 $
Portfolyolar
Stash'a başlamak, risk toleransı, yaşam durumu, net değer ve diğer gelir verileri ile ilgili soruları yanıtlamayı içerir. Stash daha sonra potansiyel müşterilerin incelemesi için örnek bir portföy ve tahsis grafiği oluşturur. “Gelişen uluslararası kuruluşlar ve gelenler” ve “Vicdan sahibi şirketler” içeren altı spesifik temadan birini seçmelisiniz. Ancak, bir tema seçmek, tematik filtreleme nedeniyle yatırım tercihlerinizi sınırlandırabilir. Seçilmiş yatırımların listesini reddedebilir ve sınırlı alternatifler arasından seçim yapabilirsiniz, ancak değişikliklerin en iyi fikir olmadığını düşünüyorsa sistem geri itebilir.
Stash, portföyünüzü 190 S&P bileşeni ve 58 ETF'den oluşan bir havuzdan oluşturur. Her ne kadar temettü yeniden yatırımı emeklilik hesapları için zorunlu olsa da, tek bir vergiye tabi hesap için kullanılamaz. Stash ayrıca portföyünüzü yeniden dengelemez, ancak Stash Coach portföyünüzün daha çeşitlendirilmesi gerektiğinde sizi uyarabilir.
Bir Wealthfront hesabına başlamak da çok basittir. Bir çek hesabı bağlar ve önerilen bir portföy oluşturmak için finansal hedefler, risk toleransı ve zaman ufku hakkında bazı soruları yanıtlarsınız. Finansman yapacağınız portföyü tam olarak görebilmenize rağmen, hesaplarında 100.000 ABD Doları'ndan fazla olan müşteriler ETF portföyünden ziyade bir hisse senedi portföyü seçebilir.
Zengin portföyler Vanguard, Schwab, iShares ve State Street'ten ETF'ler ve yatırım fonlarından oluşur. Platform, portföyleri ve dengeleri, hedef varlık karışımından önemli ölçüde saptıklarında izler. Mevduat, para çekme ve temettü yeniden yatırımları, bir portföyü balina avından çıkarabilir ve yeniden dengeyi tetikleyebilir. Bir müşteri risk puanını değiştirirse, Wealthfront'un algoritması varlık tahsisini yeni skorla eşleşecek şekilde değiştirir, ancak biraz zaman alabilir. Şirketin hedefi kısa vadeli sermaye kazanımlarını en aza indirmek ve yıkama satışlarından kaçınmaktır.
Vergi Avantajlı Yatırım
Robo danışmanları, yatırımcıların aşırı vergilerden kaçınmasına yardımcı olmak için vergi kaybı hasadı gibi stratejiler kullanır. Vergi kaybı hasadı, bir sermaye kazancı vergi yükümlülüğünü mahsup etmek için zararda menkul kıymetlerin satılmasıdır. Stash'ın vergi kaybı hasadı sunmadığı için Wealthfront'un burada net bir kenarı var. Wealthfront'ta vergiye tabi hasat, tüm vergilendirilebilir hesaplar için kullanılabilir; Vergi faturanızı azaltmak için benzer bir ETF için zarar gösteren bir ETF değiştirilebilir. 100.000 $ 'ın üzerindeki hesaplar, stok düzeyinde vergi kaybı hasatından yararlanabilir.
Güvenlik
Hem Stash hem de Wealthfront, web sitelerinde 256 bit SSL şifrelemesi sağlayan yeterli güvenliğe sahiptir. Stash, Menkul Kıymetler Yatırımcıları Koruma Şirketi (SIPC) sigortasına ve aşırı sigortaya erişim sağlayan Apex Clearing'de müşteri fonlarına sahiptir. Wealthfront, Securities Investor Protection Corporation'ın (SIPC) bir üyesidir ve müşteri hesapları maksimum 500.000 $ 'a kadar korunmaktadır. Site aslında SIPC sigortasının neden yatırımcıları düşündükleri gibi korumayacağına dair bir makaleye sahip, ancak şirket hala kapsama sahip - muhtemelen bu konuda çok fazla müşteri sürtünmesi ile karşı karşıya kaldıkları için. Wealthfront'un işlemleri, çok aktif tüccarlarla broker / bayilere hizmet veren firmaları temizlemek yerine Kanadalı bir varlık serveti yönetimi ve finansal danışmanlara odaklanan RBC Correspondent Services'ta temizlenir.
Müşteri servisi
Ne Stash ne de Wealthfront portföyünüzde insan tavsiyesi sunmaz, bu nedenle müşteri hizmetleri tip soruları desteklemekle sınırlıdır.
Stash'da, çoğu web sayfasının ve SSS'nin altında bir e-posta adresi ve telefon numarası sağlanır. Pazar saatlerinde yapılan birkaç telefon görüşmesi iki dakika içinde bir temsilci ile temasa geçti. Canlı sohbet yok.
Wealthfront ayrıca web sitesinde veya mobil uygulamalarda çevrimiçi sohbet özelliği sunmaz. "Bize ulaşın" sayfası, mevcut ve potansiyel müşterileri bir e-posta iletişim formuna götürür, ancak bir telefon numarası yalnızca hesabınıza giriş yaptıktan sonra kullanılabilir. Telefon görüşmeleri gerekirse teknik desteğe erişim sağlar. Müşteriler ayrıca Twitter'da bir destek sorusu oluşturabilir ve bir sorgunun yanıt alması bir haftadan fazla sürmesine rağmen, çoğu nispeten hızlı bir şekilde yanıtlanmıştır.
Bizim almak
Kategoriye göre bir karşılaştırma söz konusu olduğunda, Wealthfront Stash'ın neredeyse her şekilde atmasını sağlar. Wealthfront, zengin hedef belirleme ve planlama araçları, yüksek faizli nakit hesabı, 529 tasarruf seçeneği ve önyükleme için vergi kaybı hasatı özelliklerine sahiptir. Asgari yatırım makul (500 $) ve müşteri portföyleri Vanguard ve Schwab gibi devlerin yatırımları üzerine inşa edilmiştir. Aslında, Wealthfront 2019 robo-danışman incelemelerimizin genel öncüsüdür.
Buna karşılık Stash, başka bir robo danışmanından alacağınız kadar rehberlik sunmuyor ve hizmet kilit alanlarda eksik. Platform, vergi kaybı toplama veya yeniden dengeleme sunmuyor ve “oyun” arayüzü, daha basit bir yatırım platformu arayan yatırımcıları rahatsız edebilir. Tüm bunlarla birlikte, Stash, borç işlemleri yoluyla yenilikçi Stok Geri kesirli hisse alımları için hala tanınmayı hak ediyor. Ne yazık ki, bu tek özellik, Wealthfront'un hesabınıza getirdiği çok çeşitli portföy yönetimini dengelemek için yeterli değildir. Ortalama bir yatırımcı için, Stash ve Wealthfront arasında seçim yapmak, Wealthfront lehine hızlı ve kolay bir karardır.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.