Sessiz bir ikinci ipotek, peşinat fonları için bir varlığa ilk ipotek üzerindeki orijinal borç verene açıklanmayan ikinci bir ipotektir.
Sessiz Bir İkinci İpotek Yıkmak
Sessiz ikinci ipotekler, bir alıcı ilk ipotek için gerekli peşinatı karşılayamadığında kullanılır. Borçlunun, başka türlü karşılayamayacakları bir ev satın almasına izin verirler. Açıklanamayan kaynaklardan gelen sessiz ikinci ipotek yasa dışıdır. Ancak, devlet kurumları tarafından desteklenen bir dizi peşinat yardım programı, kabul edilebilir kaynaklardan peşinat fonu sağlamak için mevcuttur.
Bir alıcı bir ev satın aldığında, düzenleme borçlunun peşinat sağlamasını gerektirir. Borç veren genellikle bir borçlu anlaşmasını tamamlarken borçlunun peşinat fonlarının kaynaklarını tamamen ifşa etmesini talep edecektir. Borç verene rapor edilmeden peşinat yükümlülüğünü yerine getirmek için ikinci bir ipotek kullanıldığında sahtekarlık veya yasa dışı eylemler meydana gelebilir. Bu durumda, sessizlik şeffaflık ve ifşa eksikliğine işaret eder.
Örneğin, 250.000 dolara bir ev satın almak istediğinizi varsayalım. 200.000 $ tutarında ipotek temin ettiniz, bu da 50.000 $ peşinat gerektiriyor. Peşinat için 50.000 $ nakit veya likit holdinginiz yok, bu nedenle 40.000 $ 'lık sessiz ikinci bir ipotek almaya karar verdiniz. Orijinal borç veren peşinatınızın sadece 10.000 $ (50.000 $ - 40.000 $) olduğunda 50.000 $ olduğuna inanmaktadır.
Sessiz İkinci İpotek Riskleri
Borçlunun peşinat vermiş ikinci ipoteği borç verene bildirmesi gerekir, çünkü ikinci ipotek aynı zamanda teminat karşılığında da teminat altına alınır. Borç verenler genellikle ilk ipotek kredisinin genel şartlarına dahil edilen peşinat için nakit para ister. Bir borçlu, teminat karşılığında ikinci bir ipotek alacak olsaydı, ilk ipotek borç verenin risklerini ve kredi süresini etkileyecektir. İkinci ipotek, yeni faiz ödemeleri de dahil olmak üzere ek bir borç şekli eklediğinden riski artıracaktır. Buna ek olarak, ilk ipotek borç veren belirli bir teminat parçasına tam teminat hakkı arar ve ikinci ipotek ilk ipotek borç verene verilen birinci dereceden teminatlı teminat haklarıyla çelişir.
Peşinat Yardım Programları
Borçluların peşinatlarını ödemelerine yardımcı olacak bir peşinat yardım programı belirleme seçeneği vardır. Peşinat yardımı programı borçluya fon sağlayabilir ve ilk ipoteğin borç verene yasal olarak ifşa edilmesine izin verilir. Peşinat yardım programlarının kredi olarak tanımlanması kolay değildir; ancak Amerika Birleşik Devletleri'nde 2.000'in üzerinde program bulunmaktadır. Bu programlar, Konut ve Kentsel Gelişim Bakanlığı gibi devlet destekli kurumlar tarafından finanse edilmekte ve sunulmaktadır. Devlet destekli kuruluşlar, toplum gelişiminin bir parçası olarak ödeme yardım programlarını desteklemektedir.
Borçlu, kredi görevlilerinden bir programa yönlendirilebilir. Peşinat asistanı program fonları, yerel bir devlet konut kurumu ile iletişime geçerek de araştırılabilir. Örneğin, Konut ve Kentsel Gelişim Departmanı, Amerika Birleşik Devletleri'nde çok sayıda yerel ofise sahiptir. Peşinat yardım programlarına ilişkin gereksinimler, standart kredilerden biraz daha düşüktür. Borçlular, gelir, meslek ve kredi geçmişi de dahil olmak üzere kişisel bilgiler içeren bir başvurunun gerekli olması nedeniyle benzer borç verme prosedürlerini izlerler.
Peşinat asistanı programı, bir mülkün değerleme değerinin 1.000 $ ila yaklaşık% 20'sini sunabilir. Peşinat yardımı fonları faizle geri ödeme yapılmasını gerektirir. Ancak, genel olarak faiz birleşik değildir ve genellikle standart bir krediden daha düşüktür.