Açığa Satış ve Haciz: Genel Bakış
Ev sahibi olmak birçok insan için bir rüyadır. Çok fazla tasarruf ve çok fazla disiplin gerektirir ve hiçbir zaman büyük bir kredi puanına sahip olmak acı vermez. Ancak bazen, bir kişinin hayalini kabusa dönüştürebilecek faktörler vardır. Ailenizdeki işinizi veya anter gelirinizi kaybedebilir, faiz oranları yükselebilir veya daha fazla borç almak zorunda kalırsınız. Peki kendinizi kontrol altında tutmak için ne yapıyorsunuz?
İpotek ödemelerinize geri dönerseniz, su altında bir eviniz varsa veya her ikisinde birden ev sahibi olarak sahip olduğunuz iki seçenek vardır: Açığa satış veya rehine. Bir ev sahibinin haciz yerine kısa bir satış yapmayı tercih etmesinin farklı nedenleri vardır. Ev sahibi her iki durumda da evden ayrılmak zorunda kalır, ancak zaman çizelgesi ve diğer sonuçlar her durumda farklıdır.
Açığa satış, ev sahibi mülkü ipotek borcundan çok daha az bir miktarda sattığında gerçekleşen gönüllü bir süreçtir. Dolayısıyla, bir ev sahibi ipotekte hala 200.000 $ olmasına rağmen 175.000 $ karşılığında bir ev satabilir. Krediyle ilgili kalan tutar - bu durumda, 25.000 $ - satışla ilgili herhangi bir maliyet ve ücret eksiktir. Öte yandan bir haciz istemsizdir. Bu durumda, borçlunun ödeme yapamamasından sonra borç veren evi yasal olarak ele geçirir. Bu, borç veren için son seçenektir, çünkü ev notta teminat olarak kullanılır.
Önemli Çıkarımlar
- Kısa satışlar ve hacizler ev sahiplerini ipoteklerini ödemekten alıkoyabilir.Kısa satışlar gönüllüdür ve borç verenin onayını gerektirir. Kısa satışlar insanların başka bir evi geri satın almalarına izin verirken, haciz bir borçlunun kredi puanını etkiler.
Kısa satış
Açığa satış sürecinin başlayabilmesi için, ipoteği elinde bulunduran borç veren, açığa satış yapma kararını imzalamak zorundadır. Ayrıca, borç veren - tipik olarak bir banka - açığa satışın neden anlamlı olduğunu açıklayan belgelere ihtiyaç duyar. Çünkü borç verme kurumunun bu süreçte çok para kaybetmesi ihtimali var.
Açığa satış için onaylanırsa, alıcı bankadan satın alma onayı almadan önce ev sahibi ile görüşür. Borç verenin onayı olmadan açığa satış yapılmayacağını unutmamak önemlidir.
Açığa satış onaylandıktan ve geçtikten sonra, borç veren satış gelirlerini alır. Bununla birlikte, ev sahibinin hala eksikliğini, yani kredide kalan ne varsa ödemesi gerekmektedir.
cebri icra
Açığa satıştan farklı olarak, haciz sadece borç verenler tarafından başlatılır. Üç ila altı ay arasında herhangi bir yerde ödemeleri geride kalan ipotek sahipleri, kredilerini güncel hale getirmedikleri sürece borç verenler tarafından haciz altına alınabilirler. Haciz işlemleri, borç verenin ne tür bildirimler vermesi gerektiği ve ev sahibinin krediyi güncel hale getirmek için ne gibi seçenekler olması gerektiği gibi ülkeye göre değişir. Yasalar ayrıca bir bankanın mülkü ne kadar süre satması gerektiğini de şart koşar.
Borç veren, başlangıçta, evin satışını zorlamak için mülkün kontrolünü ele geçirmek için yasal işlem yapar. Bunu yaparak, borç veren ipotek ilk yatırımında iyi yapmak umuduyla, borçlu borçlulara karşı hareket eder. Ayrıca, çoğu kısa satıştan farklı olarak, ev sahibi evi terk ettiğinde birçok haciz gerçekleşir. Eğer yolcular henüz evi terk etmediyse, haciz sürecinde borç veren tarafından tahliye edilirler.
Borç veren eve ulaştığında, kendi değerlendirmesini yapar ve evin satışına devam eder. Haciz normal olarak açığa satış kadar uzun sürmez, çünkü borç veren, varlığı hızlı bir şekilde tasfiye etmekle ilgilidir. Haciz evleri de alıcıların halka açık bir süreçte evlere teklif verdiği mütevelli satışlarında açık artırmaya çıkarılabilir.
Açığa satışlar bir kişinin kredi notuna zarar vermezken, hacizler bir kişinin kredi raporunda yedi yıl kalabilir.
Özel Hususlar
Açığa satış ve hacizlerin ev sahiplerine etkileri vardır. Her ikisi de ev sahiplerinin mallarını bırakmaya hazır olmasını gerektirir - bunu yapmaya hazır olmadan önce. Ama benzerlikler burada sona eriyor.
Açığa satışlar uzun ve evrak işi yoğun işlemler olma eğilimindedir - bazen işlenmesi tam bir yıl alır. Haciz işlemi ise çok hızlı olma eğilimindedir. Yukarıda belirtildiği gibi, bankalar normalde mümkün olduğunca fazla para telafi etmek için mülkü hızlı bir şekilde satmak isterler.
Açığa satışlar bir ev sahibinin kredi notuna zararlı olmasa da, haciz gerçekleşir. Kısa bir satıştan geçen bir ev sahibi, bazı kısıtlamalarla, hemen başka bir ev satın almaya hak kazanabilir. Bununla birlikte, haciz, bir kişinin yedi yıl boyunca kredi raporunda tutulur. Çoğu durumda, haciz yaşayan ev sahiplerinin başka bir ev satın almak için en az beş yıl beklemeleri gerekir.
