İçindekiler
- Tasarruf Hesabı Nedir?
- Tasarruf Hesapları Nasıl Çalışır?
- Tasarruf Hesabı Avantajları
- Tasarruf Hesabı Dezavantajları
- Kazançları En Üst Düzeye Çıkarma
- Tasarruf Hesabı Açma
- Hesapta Ne Kadar Tutulmalı
Tasarruf Hesabı Nedir?
Tasarruf hesabı, bir bankada veya başka bir finans kuruluşunda tutulan faiz getiren bir mevduat hesabıdır. Bu hesaplar genellikle mütevazı bir faiz oranı ödese de, güvenlik ve güvenilirlikleri onları kısa vadeli ihtiyaçlar için kullanılabilir nakit para için mükemmel bir seçenek haline getirir.
Tasarruf hesaplarının ne sıklıkta para çekebileceğiniz konusunda bazı sınırlamaları vardır, ancak genellikle acil durum fonu oluşturmak, araba satın almak veya tatile çıkmak gibi kısa vadeli bir hedef için tasarruf etmek ya da basitçe fazladan nakit almak için ideal olan olağanüstü bir esneklik sunar. t Başka bir yerde daha fazla faiz kazanabilmesi için çek hesabınıza ihtiyacınız yoktur.
Önemli Çıkarımlar
- Tasarruf hesapları faiz ödediğinden, ancak paranıza kolay erişilebildiğinden, kısa vadede isteyebileceğiniz nakit para için veya acil bir durumu karşılamak için iyi bir seçenektir. Tasarruf hesaplarının sunduğu kolaylık ve likidite karşılığında, Daha kısıtlayıcı tasarruf araçlarının ve yatırımların ödeyebileceğinden daha düşük bir oran elde edersiniz. Bir tasarruf hesabından çekebileceğiniz tutar genellikle sınırsızdır. Ancak bir ayda yapabileceğiniz para çekme işlemlerinin sayısı federal olarak altı ile sınırlıdır. Bir tasarruf hesabına kazandığınız faiz, vergilendirilebilir gelir olarak kabul edilir.
Tasarruf Hesapları Nasıl Çalışır?
Tasarruflar ve diğer mevduat hesapları, finansal kurumların geri dönüp başkalarına ödünç verebileceği önemli bir fon kaynağıdır. Bu nedenle, geleneksel tuğla ve harç kurumları olsun ya da yalnızca çevrimiçi olarak faaliyet gösteriyor olsunlar, hemen hemen her bankada veya kredi birliğinde tasarruf hesapları bulabilirsiniz. Ayrıca, bazı yatırım ve aracılık firmalarında tasarruf hesapları bulabilirsiniz.
Bir tasarruf hesabında kazanacağınız oran genellikle değişkendir. Belirli bir tarihe kadar sabit bir oran vaat eden promosyonlar hariç, bankalar ve kredi birlikleri genellikle tasarruf hesabı oranlarını herhangi bir zamanda artırabilir veya azaltabilir. Tipik olarak, oran ne kadar rekabetçi olursa, zaman içinde dalgalanma olasılığı o kadar artar. Federal fon oranındaki değişiklikler kurumları mevduat oranlarını ayarlamalarına da yönlendirebilir.
Tasarruf Hesabı
Bazı tasarruf hesapları, aylık ücretlerden kaçınmak veya yayınlanan en yüksek oranı elde etmek için minimum bakiye gerektirirken, diğerlerinde minimum bakiye zorunluluğu yoktur. Bu nedenle, kazançlarınızı ücretlerle seyreltmekten kaçınmak için belirli hesabınızın kurallarını bilmek önemlidir.
Tasarruf hesabınızın içine veya dışına para taşımak istediğinizde, bunu bir şube veya ATM'de, bankanın uygulamasını veya web sitesini kullanarak başka bir hesaba elektronik olarak veya doğrudan para yatırarak veya doğrudan para yatırarak yapabilirsiniz. Transferler genellikle telefonla da yapılabilir.
Bununla birlikte, hesabınızdan ne kadar para çekebileceğinize dair bir dolar limiti olmadığına (aslında, onu boşaltabileceğiniz ve / veya istediğiniz zaman kapatabileceğiniz) dikkat etmek önemlidir, federal yasa tümden çekilme sıklığını sınırlar ABD tasarrufları aylık beyan döngüsü başına altıya denk geliyor. Limiti aştığınızda banka sizden bir ücret alabilir, hesabınızı kapatabilir veya çek hesabına dönüştürebilir.
Para piyasasında, mevduat sertifikasında veya çek hesabında kazanılan faizde olduğu gibi, tasarruf hesaplarında kazanılan faiz de vergilendirilebilir gelirdir. Hesabınızı tuttuğunuz finans kurumu, 10 $ 'dan fazla faiz geliri kazandığınızda vergi zamanında 1099-INT formu gönderecektir. Ödeyeceğiniz vergi marjinal vergi oranınıza bağlı olacaktır.
Tasarruf Hesabı Avantajları
Tasarruf hesapları, günlük bankacılık ihtiyaçlarınızdan ayrı olarak paranızı koymanız için bir yer sunar, böylece yağmurlu bir gün için para saklamanıza veya büyük bir tasarruf hedefi elde etmek için para ayırmanıza olanak tanır. Dahası, bankanın güvenlik önlemleri ve Federal Mevduat Sigortası Şirketi (FDIC) tarafından sağlanan banka arızalarına karşı federal koruma, paranızı yatağınızın altında veya çorap çekmecenizde olduğundan daha güvenli tutacaktır.
Paranızı güvende tutmanın ötesinde, tasarruf hesapları da faiz kazanır, bu nedenle çek hesabınızda nakit biriktirmek yerine gereksiz paraları tasarruf hesabında tutmaya yarar, ki bu çok az kazanacak veya hiç kazanmayacaktır. Aynı zamanda, bir tasarruf hesabındaki fonlara erişiminiz, mevduat sertifikalarından farklı olarak son derece likit kalacaktır ve bu da paranızı çok erken çekerseniz ağır bir ceza uygular.
Birincil çek hesabınızla aynı kurumda bir tasarruf hesabına sahip olmak çeşitli kolaylık ve verimlilik avantajları sağlayabilir. Aynı kurumdaki hesaplar arasındaki transferler genellikle anlık olduğundan, tasarruf hesabınıza çek hesabınızdan para yatırma veya çekme işlemleri hemen yürürlüğe girer. Bu, çek hesabınızdan fazla nakit aktarmayı ve derhal faiz kazanmasını kolaylaştırır - ya da büyük bir çek işlemini karşılamanız gerekiyorsa başka bir şekilde para aktarın.
Birçok kurum birden fazla tasarruf hesabı açmanıza izin verir, bu da tasarruf hedeflerinizi birden fazla hedefte takip etmek istiyorsanız kullanışlı olabilir. Örneğin, büyük bir seyahat için tasarruf etmek için bir tasarruf hesabınız olabilirken, ayrı bir hesap çek hesabınızdan fazla nakit tutar.
Tasarruf Hesabı Dezavantajları
Bir tasarruf hesabının kolay erişimi ve güvenilir güvenliğinin karşılığı, diğer tasarruf enstrümanları kadar ödeme yapmamasıdır. Örneğin, mevduat veya Hazine bonoları ile veya zaman ufkunuz yeterince uzunsa hisse senetlerine ve tahvillere yatırım yaparak daha yüksek bir getiri elde edebilirsiniz. Sonuç olarak, tasarruf hesapları uzun vadeli tasarruflar için kullanılıyorsa bir fırsat maliyeti sunar.
Ayrıca, bir tasarruf hesabının likiditesi en önemli faydalarından biri olsa da, fonların hazır bulunması sizi kaydettiklerinizi harcamaya teşvik edebileceğinden, bir dezavantaj olabilir. Buna karşılık, bir tahvilde nakit para yatırmak, bir emeklilik hesabından para çekmek veya hisse senedi satmak, özellikle bu hesap çek hesabınıza bağlıysa, tasarruf hesabınızdan para almaktan çok daha zordur.
Tasarruf hesapları da sık sık erişmeniz gereken fonlar için kötü bir seçimdir. Para çekme işlemlerini ayda altı kereden fazla yapmanız gerekecekse (bunlar ister şube ister ATM'de ister transfer isterse doğrudan para çekme olsun), tasarruf hesabı bu fonlar için uygun bir araç değildir.
Artıları
-
Kurulumu hızlı ve kolaydır ve parayı ileri geri
-
Birincil çek hesabınıza kolayca bağlanabilir
-
Tam bakiyenize kadar her zaman çekilebilir
-
Banka başarısızlığına karşı 250.000 dolara kadar federal sigortalıdır
Eksileri
-
Mevduat, Hazine bonosu veya yatırım belgesi ile kazanabileceğinizden daha az ödeme yapar
-
Kolay erişim para çekme işlemlerini cazip hale getirebilir
-
Ayda sadece altı para çekme işlemine izin verilir
Bir Tasarruf Hesabından Kazançları En Üst Düzeye Çıkarma
Büyük bankaların çoğu tasarruf hesaplarına düşük faiz oranları sunsa da, birçok banka ve kredi birliği çok daha yüksek getiri sağlar. Özellikle, çevrimiçi bankalar en yüksek tasarruf hesabı oranlarından bazılarını sunmaktadır. Fiziksel şubeleri olmadığı veya çok azları olduğu için ek yük için daha az harcıyorlar ve sonuç olarak daha yüksek, daha rekabetçi mevduat oranları sunabiliyorlar.
Anahtar, çek hesabınızı tuttuğunuz bankadan başlayarak alışveriş yapmaktır. Bu kurum rekabetçi bir tasarruf hesabı oranı sunmasa bile, tasarruflarınızı başka bir yere taşıyarak ne kadar daha fazla kazanabileceğiniz konusunda size bir referans çerçevesi verecektir.
Bununla birlikte, en iyi fiyatları satın alırken, kazançlarınızı azaltabilen ve hatta onları tüketebilecek hesap özelliklerine dikkat edin. Bazı promosyon tasarruf hesapları, yalnızca kısa bir süre için reklam verdikleri cazip oranı sunar. Diğerleri promosyon oranını kazanabilecek dengeyi, paltry oranını en yüksek dolar tutarının üzerinde tutacak. Daha da kötüsü, her ay kazandığınız faizi kesen ücretlerle bir tasarruf hesabı.
Bir Tasarruf Hesabı Nasıl Açılır
Tasarruf hesabı oluşturmak için, hesabı sunan kurumlar için bankayı veya kredi birliğinin şubelerinden birini ziyaret edin veya hesabı çevrimiçi olarak kurun. Fotoğraflı kimliğinizin yanı sıra adınızı, adresinizi ve telefon numaranızı da vermeniz gerekir. Ayrıca, hesap vergiye tabi faiz kazandığından, Sosyal Güvenlik Numaranızı (SSN) vermeniz istenir.
Bazı kurumlar, hesabı açtığınız anda başlangıç için minimum para yatırmanızı isteyebilir. Diğerleri önce hesabı açıp daha sonra para yatırmanıza izin verir. Her iki durumda da, ilk para yatırma işlemini o kurumdaki bir hesaptan havale, harici bir havale, bir posta veya mobil para yatırma veya bir şubede şahsen depozito ile yapabilirsiniz.
Tasarruf Hesabınızda Ne Kadar Korunmalı
Tasarruf hesabınızda taşıdığınız miktar, fon hedeflerinize veya hesabı kullanımınıza bağlı olacaktır. Tasarruf hesabını fazla parayı çek hesabınızdan çekecek şekilde ayarladıysanız, bakiyeniz düzenli olarak değişecektir. Buna karşılık, bir tasarruf hedefi oluşturuyorsanız, bakiyeniz büyük olasılıkla düşük bir seviyeye başlar ve zamanla istikrarlı bir şekilde artar.
Bunun yerine tasarruf hesabınızı acil durum fonu olarak belirlediyseniz, finansal danışmanlar genellikle en az üç ila altı aylık yaşam giderlerini karşılamak için yeterli tasarruf tutmanızı ve işinizi kaybetmeniz durumunda tıbbi bir sorun yaşamanızı, veya başka bir para tahliye edici acil durumla karşılaşabilirsiniz. Bununla birlikte, bazı analistler, bu acil durum fonunun sadece bir kısmını basit bir tasarruf hesabında tutmayı ve geri kalanını daha yüksek getiri sağlayan bir hesaba veya araca taşımayı önermektedir.
Her halükarda, bankalardaki mevduatın FDIC sigortası ve kredi birlikleri tarafından NCUA sigortası kapsamında olduğunu unutmayın. Bunların her ikisi de, kurumun başarısız olması durumunda, kurumdaki her bir hesap sahibini 250.000 $ 'a kadar mevduat bakiyesine karşı korur. Çoğu tüketici için bu, mevduatta sahip olduklarını kapsamaktadır. Ancak, 250.000 $ 'dan fazla mevduat hesabına sahipseniz, bakiyenizi birden fazla hesap sahibi ve / veya kurum arasında bölmek istersiniz. (İlgili okumalar için bkz. "Bankada Ne Kadar Nakit Tutmalıyım?")
![Tasarruf hesabı tanımı Tasarruf hesabı tanımı](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/559/savings-account.jpg)