Bir ev satın almak çok heyecan verici bir adım olabilir, özellikle de ilk kez ev sahibi iseniz. Olması gerekenler listenizdeki her şeyi almaktan doğru yeri bulmaya kadar düşünülmesi gereken çok şey var. Anahtarları aldıktan sonra yeni evinizi dekore etme ve döşemenin heyecanından bahsetmiyorum. Ancak bu göz korkutucu bir görev olabilir - alıcıların peşinat şeklinde büyük bir fedakarlık yapmasını gerektirir. Bir ipotek için peşinat ödemek, ev satın almak için ilk büyük adımdır. Açıkçası disiplinin parayı bir kenara bırakmasını ve bu fonları en iyi nerede depolayacağına karar vermesini gerektiriyor.
Önemli Çıkarımlar
- Bankalar, bir konutun fiyatının en az beşte birini peşinat olarak talep edebilen borçluları tercih ederler. FDIC veya NCUA korumasının güvenliğinden ödün vermeden daha fazla ilgi, yüksek getirili bir tasarruf hesabı tercih edin. Peşinat fonunuzun büyük bir aracılıkta bir yatırım hesabında birikmesini tercih edebilirsiniz.
Ne Kadar Tasarruf Yapmanız Gerekecek
Bir ipotek verirken, bir banka, evin kalan maliyetini finanse etme riskini azaltmak için peşinat talep eder.
Bankalar, bir konut fiyatının en az beşte birini midilli tutabilecek borçluları tercih ederler. Mükemmel bir krediniz varsa veya belirli programlara hak kazanıyorsanız, % 20'den daha az peşinatla veya hatta peşinat ödemeden bir krediyi güvence altına alabilirsiniz. Bununla birlikte, düşük peşinat sunan veya peşinat ödemeyen programların genellikle borçlunun ek bir aylık maliyetle özel ipotek sigortası (PMI) ödemesini gerektirdiğini unutmayın.
Tersine, kredi geçmişiniz veya diğer faktörler nedeniyle yüksek riskli bir borçlu olarak kabul edilirseniz, banka ipotek vermeden önce peşinat olarak evin değerinin daha yüksek bir yüzdesini arayabilir.
On binlerce peşinat dolarını saklamak için bir banka, çevrimiçi bir banka veya borsa kullanmanız zaman çizelgenize bağlıdır.
Kullanılabilir paranız varsa, ev değerinin% 20'sinden daha fazla peşinat ödemeyi tercih edebilirsiniz. Peşinat ne kadar büyükse, sonuçta ipotek o kadar küçük olur ve aylık ödemeleri o kadar az zahmetlidir. (İlgili sayıları hesaplamak için kredi amortisman programı kullanabilirsiniz.)
Peşinat
Peşinatınızı Saklamak İçin En İyi Yerler
Peşinat ödemesine yönelik paranın kolay ve hızlı bir şekilde erişilebilir olması gerekir; bu, uzun vadeli mevduat sertifikası (CD) gibi seçenekleri hariç tutar. Ayrıca, örneğin maaş çekinizden kolayca ekleyebileceğiniz bir formda olmalıdır. İdeal olarak, fonlar geri dönüş kazanmalı, aynı zamanda zaman geldiğinde peşinatı karşılamak için yeterli olacak değerde yeterince istikrarlı kalmalıdır. Sizin için çalışan risk, ödül, esneklik ve zamanlama dengesini bulmak, aşağıdaki seçenekler arasından seçim yaparken en önemli husustur.
Tasarruf Hesabı
Paranızı, çek faaliyetinizi yaptığınız bankadaki bir tasarruf hesabında saklamak, muhtemelen en basit ve en kolay seçimdir. Mevcut bir müşteri olarak, hızlı bir şekilde bir tasarruf hesabı açabilir ve daha sonra, manuel olarak veya her ödeme gününde tekrarlayan transferler yoluyla hesaba kolayca hesabınızdan para aktarabilirsiniz.
Fonlar, Federal Mevduat Sigorta Şirketi (FDIC) veya Ulusal Kredi Birliği Derneği (NCUA) tarafından garanti edildiği için oldukça güvenlidir. Ancak bu seçeneğin bir dezavantajı var. Düzenli tasarruf hesapları çok düşük faiz oranları ile geldiğinden, bu, paranızın geri dönüşünü azaltır.
Yüksek Verimli Tasarruf Hesabı
Mevcut bankanızda, bazen yüksek getirili hesaplara getirilen bir koşulu karşılayacak bir tasarruf hesabı açabilirsiniz: Müşterinin kurumda başka bir hesabı daha olması. Ancak, bu hesaplardaki en yüksek oranlar yalnızca çevrimiçi bankalar tarafından sunulmaktadır. Tuğla ve harç yerlerinin yokluğunda yaşayabiliyorsanız, bu sanal kurumlardan biri herkes için en iyi tasarruf seçeneği olabilir.
Bununla birlikte, zaten bir çevrimiçi bankacılık müşterisi değilseniz, tasarruf hesabınızı kendi hesabınızda tutmanızdan çok, çek hesabınızdan yapılan transferler için biraz daha beklemeniz gerekecektir. Ve hatta online tasarruf hesaplarının faiz oranları, diğer yatırım seçeneklerinden potansiyel kazançlara kıyasla övünecek bir şey değildir.
Yatırım hesabı
Ancak, borsadaki oynaklık göz önüne alındığında, bu sağlıklı getirileri istediğiniz kadar çabuk gerçekleştiremeyebilirsiniz. Öyleyse, peşinat fonunu hisse senetlerine yatırmak, ev satın almak için zaman çizelgesi esnek olan ve piyasadaki herhangi bir dalgalanmayı bekleyebilecek olanlar için en iyi şekilde ayrılmıştır. Kural olarak, borsa genellikle zaman içinde gerilemeden kurtulur ve hisse senetlerinde tutulan fonlar uzun vadede daha sağlıklı kazançlar sağlar.
Bir broker nasıl seçeceğinizden emin değilseniz, en iyi çevrimiçi hisse senedi brokerlerinin bu listesine göz atabilirsiniz.
Alt çizgi
Peşinat için on binlerce dolar tasarruf edeceğiniz göz önüne alındığında, bu parayı en iyi nerede tutacağınızı dikkatli bir şekilde araştırmanız ve ihtiyaçlarınız ve önceliklerinizle uyumlu olan seçeneği seçmeniz akıllıca olacaktır.