İçindekiler
- Robo-Danışmanlar ve Genç Yatırımcılar
- Neden Çalışıyorlar
- Neden Çalışmayabilirler
- Neden Çalışmayabilirler
- Karma Seçenek
- Alt çizgi
- Alt çizgi
Robo-Danışmanlar ve Genç Yatırımcılar
Robo danışmanları, Wealthfront ve Betterment gibi öncü şirketler sayesinde birkaç yıldır sahnede. Kendilerini yeni başlayan yatırımcılara pazarlarken, gerçekçi olalım ve birçok yeni başlayanın da genç yatırımcı olduğunu kabul edelim. O halde, bu şirketlerin bin yıllık nesli hedeflemesi ve daha genç yatırımcılara geçmişte sahip olmadıkları fırsatlar sunmak istemeleri şaşırtıcı değil.
Önemli Çıkarımlar
- Robo danışmanları, çok düşük ücretler ve düşük başlangıç bakiyeleri sunan otomatik yatırım platformlarıdır. Sonuç olarak, bu hizmetler yeni başlayan yatırımcılar, özellikle yeni başlayan genç yatırımcılar için caziptir. - TripAdvisor teklifleri ve geleneksel danışmanların masaya getirebilecekleri şeyler. Seçiminizi yapmadan önce maliyetleri ve faydaları tartın.
Robo-Advisors Önce Yatırım
Yakın zamana kadar, temelde sadece yatırım için sadece iki seçeneğiniz vardı - bunu kendiniz yapın veya bir finansal danışman kiralayın.
Birincisi genç bir yatırımcı için ezici olabilir ve hatta deneyimli yatırımcılar bile hata yapar ve duygulara kurban gider. İkinci seçenek ise, genç yatırımcının karşılayamayacağı yüksek ücretlere yol açabilir - ve danışmanınızın iyi bir iş çıkaracağının garantisi yoktur. Bu nedenle, robo danışmanları boşluğu dolduruyor ve insanların yatırım yapmasını kolaylaştırıyor gibi görünüyor. Gerçekten de, robo-danışmanlar ticaret kararlarını herhangi bir insan duygusu olmadan otomatik hale getirir ve çok düşük ücretler sunar ve genellikle başlamak için minimum bakiye yoktur.
Robo-danışmanlar bu duruma geldiğinden, genç yatırımcılar, bazı finansal danışmanlar ve hatta Vanguard ve Fidelity gibi büyük şirketler de trendin üzerine atladı. Ancak, robo-danışmanlar kesinlikle eleştirmenleri olmadan değildir. Sadece varlıkları, bir makinenin insandan daha düşük bir maliyetle daha iyi yatırım yapıp yapamayacağı ile ilgili soruları gündeme getirdi.
Robo-Advisors Nasıl Çalışır?
Robo-danışman tartışmasında nerede durabileceğinizden bağımsız olarak, bir şey kesinlikle kesindir: Robo-danışmanların, özellikle genç yatırımcılar için bazı faydaları vardır.
Her şeyden önce, kullanımı kolaydır ve kullanıcı arayüzlerinin çoğu oldukça sezgiseldir. Örneğin, Betterment ile emeklilik hedeflerinizi ve katkılarınızı birkaç dakika içinde ayarlayabilirsiniz. Emekliliğinizi başka bir kurumdan İyileştirme sürecine aktarma süreci de çok basittir. Dahası, otomasyonun kullanımı, düşünmek zorunda kalmadan bile katkıda bulunmanızı sağlar. Birçok yönden basitçe ayarlayabilir ve unutabilirsiniz.
Robo-danışmanların genç yatırımcılar için çok çekici olmasının bir başka nedeni, insanların sahip oldukları her şeye yatırım yapabilmeleridir. Bu ay içinde fazladan 20 $ kaldı mı? Bunu kolayca hesabınıza yatırabilir ve yatırım yapabilirsiniz. Eskiden, fonlara giriş maliyeti genellikle genç yatırımcılar için ulaşılamazdı. Bazı robo-danışmanlar için en az 1.000 $, 5.000 $ veya daha fazlası gerekir, ancak bazılarında 100 $, 5 $ ve hatta 1 $ en az, bu da robo-danışmanların süper erişilebilir olmasını sağlar.
Belki de bir robo-danışmanının en ilgi çekici yönü daha düşük ücretlerdir. Ayrıca ücretsiz işlemler ve işlem ücreti de sunmuyorlar. Eğer bunu kendin yapsaydın, bu iki şey sana binlerce mal olabilir. Tutulan varlıklara göre yıllık yönetim ücreti alırlar, genellikle yılda yaklaşık% 0, 25. Bunu, insan danışmanlar tarafından alınan% 1 veya daha fazla oranla karşılaştırın.
Bazı robo-danışmanlar, vergi kaybı hasadı ve portföyün yeniden dengelenmesi gibi hizmetleri de otomatik olarak sunar. Bunlar, seçkin finansal danışmanların müşterileri için resmi olarak ayrılmış hizmetlerdir, ancak robo-danışmanlar onları demokratikleştirmede rol oynamıştır.
Bazı finansal planlamacılar, robo-danışmanların bazı büyük avantajları olduğu konusunda hemfikir. "Bu kadar çaba sarf etmiyor, " diyor Gen X ve Gen Y yatırımcılarıyla çalışma konusunda uzmanlaşmış bir finansal planlama şirketi olan Rich Rich Life'ın başkanı olan finansal planlamacı ve sertifikalı Katie Brewer. Brewer, "Portföyünüz genellikle sizin için farklı varlık sınıflarına ayrılıyor ve düzenli olarak yeniden dengeleme yapıyor" diye ekliyor. İdeal bir portföy oluşturmak saatlerce çalışamazken, onu tutmak ve hedef ağırlıklarında tutmak ve otomatik olarak yeniden dengelemek saatlerce izleme ve ticaret gerektirecektir.
Neden Herkes İçin Çalışmayabilirler
Hangi yönden dilimlemeye çalışsanız da, bir makine bir insanın yerini tamamen alamaz. Evet, makineler genç yatırımcılar için maliyetleri düşürmeye ve giriş engelini daha kolay hale getirmeye yardımcı olabilir, ancak genç yatırımcılar yatırımlarından gerçekten geri dönüş alabilir mi?
Bir yandan bu görülmeye devam ediyor. Robo danışmanları, geleneksel yatırım yöntemlerine kıyasla hala oldukça yenidir. Mesele şu ki, bu soruyu gerçekten cevaplamak için beklemek ve görmek zorunda kalabiliriz. Aslında, robo danışmanları 2010'larda başladığından beri, laik bir boğa piyasası vardı ve işler tersine döndüğünde nasıl performans göstereceklerini bilmiyoruz.
Bazı analistler, bir robo-danışmanının mali danışmanla karşılaştırdığı portföyleri karşılaştırmaya başladı. Bu yılın başlarında MarketWatch, en iyi robo danışmanlarının bazılarının portföy önerilerini karşılaştırdı ve bunları bir insan mali danışmanının varlık tahsisi ile karşılaştırdı. Sonuçlar, bazı robo-danışmanların kendileri arasında bile şaşırtıcı derecede farklıydı. Örneğin, Charles Schwab robo-danışmanı, 40.000 $ 'lık bir yatırım yapmak için 35 yaşındaki bir çocuğun biraz altın alması ve portföyün% 8.5'ini nakit olarak tutmasını öneren tek kişiydi. Bu, daha yaygın yatırım tavsiyelerinin tam tersidir. Bu, genç yatırımcıların bir robo-danışman seçmeden önce daha fazla araştırma yapmaları gerektiğini önerecektir.
Ayrıca, yatırımcıların beklemediği bazı maliyetler olabilir. Brewer, "Emekli olmayan hesaplarınız açıksa ve otopilot yatırımlarınız varsa, yıl boyunca satılan yatırımlar için vergi ödüyor olabilirsiniz." Brewer, bazı portföylerin özelleştirilemeyebileceğini de ekliyor, bu da çok sayıda şirket hisse senedine veya RSU'ya sahipseniz bir sorun olabilir.
Karma Seçenek
Aynı MarketWatch denemesi de ilginç bir trend buldu. Bazı genç yatırımcılar aslında bir robo-danışman kullanmak ve bir finansal danışman işe almak arasında bir melez katılıyorlar.
Aslında, binyıllarla çalışan birçok finansal danışman, robo danışmanlarına karşı değil ve hizmetlerinin bir parçası olarak kullanıyor. Böyle bir danışman, müşterileri için vergi kaybı hasatı ve varlık yeniden dengelemesini idare etmek için Betterment'ı kullanan Gen Y Planning'den Sophia Bera'dir, böylece onlar için finansal planlamanın diğer yönlerine odaklanabilir.
Genç Yatırımcılar için Mali Müşavirler
Genç yatırımcılar hakkında, onlarla çalışmaya adanmış finansal danışman ağlarının varlığından bahsetmeden adil olmaz.
Geçmişte yaygın bir şikayet, finansal danışmanların yeterli yatırımları olmadığı için genç yatırımcılarla çalışmayacaklarıydı. Aynı şekilde, genç yatırımcılar finansal danışmanları çok pahalı buldular.
XYPlanning Network gibi hareketler, Gen X ve Gen Y yatırımcılarıyla birlikte çalışacak sadece ücretli danışmanlardan oluşan bir veritabanı oluşturarak bu boşluğu kapatmaya yardımcı oldu. Genellikle genç yatırımcılar için çok daha erişilebilirler ve daha önce de belirtildiği gibi, kendileri ve müşterileri için işleri kolaylaştırmak için teknolojiyi kullanmayı severler.
Alt çizgi
Kesin olan bir şey var ki, genç yatırımcıların emeklilik tasarrufu ve kendi portföylerini oluşturma konusunda her zamankinden daha fazla seçeneği var. Robo-danışmanlar kesinlikle iyi bir seçenek olabilirken, genç yatırımcılar bir finansal danışman kiralamaya tamamen karşı olmamalıdır.