Son zamanlarda borsa oynaklığı, bu tür bir ortamda robo-danışmanların ilk testini temsil etmektedir. Robot danışmanlarının son birkaç yılda büyümesi önemli olmuştur. 2011'in düzeltilmesi sırasında bile o kadar yaygın değildi. Robo-danışmanlar hakkında bilinmeyenlerden biri, bir ayı piyasasında portföylerinin nasıl yapılacağı ve dahası müşterilerinin onlarla nasıl yapışacağıydı. Mevcut ortam kesin bir testi temsil etmemektedir ve müşterilerin önemli ölçüde ayrıldığına dair herhangi bir rapor bulunmamaktadır.
Bununla birlikte, bir noktada, uzun bir ayı piyasasına sahip olacağız ve bu, müşteriler ve robo-danışmanlar arasındaki ilişkilerin gerçekten ne kadar yapışkan olduğunun çok daha iyi bir barometresini sağlayacaktır.
Haberleşme
Wealthfront, son gerilemenin en kötü günlerinde Twitter, Inc. (TWTR) ve diğer sosyal medya platformlarında aktifti. Piyasadaki hızlı düşüşün ardından hesaplarıyla ilgili endişelerini dile getiren müşterilerle etkileşime geçti. Wealthfront kurucusu ve CEO'su Adam Nash, sosyal medya ve e-posta yoluyla müşterilerle iletişimde pazarların yükselip aşağıya ineceğini güçlendirdi. Yakın zamanda BlackRock, Inc. (BLK) tarafından alınmayı kabul eden FutureAdvisor, müşterilere kişiselleştirilmiş e-postalar gönderdi ve gerektiğinde telefon görüşmeleri yapmaya hazır personel konusunda danışmanlara sahipti.
Genç Müşteriler
Birçok robo-danışman müşteri, finansal kriz sırasında büyüyen ve ebeveynlerinin piyasadaki kargaşayı en iyi şekilde izlediklerini izleyen binlerce yıldır. Bazıları panik örnekleri görürken, diğerleri sakin uzun vadeli yaklaşım örnekleri gördü. Bu genç yatırımcıların borsadaki uzun süreli gerilemeye nasıl tepki verdiğini görmek çok ilginç olacak. Bu nesil çevrimiçi iş yapmaya alışkındır, ancak bu yatırımlarına geçecek mi? Mali danışmanlarıyla iletişim kurmanın bir yolu olarak e-postalar veya sosyal medya iletişimi ile iyi olacaklar mı? Yatırım planlarıyla bu yolda kalacaklar mı? Bu Baby Boomer sadece spekülasyon yapabilir, ancak bu robo-danışman firmaların gerçek bir pazar veya ekonomik kriz sırasında sosyal medya ve e-posta yoluyla müşterilerle iletişim kurmaktan daha iyi olacağını umuyorum.
Robo Danışmanlarının Yükselişi
Geleneksel Danışmanlar için Çıkarımlar
En son piyasa düşüşü bize fazla bir şey anlatmasa da, robo-danışman müşterilerinin bu gibi piyasa olaylarına tepkileri ve daha sonraki gerilemeler anlatacak. Geleneksel finansal danışmanlar, piyasadaki düşüşler sırasında gerçek bir canlı kişiden elde tutma olanağı sağlar.
Kentucky, Louisville'deki Pillar Danışmanları ile sadece ücretli bir finans danışmanı olan Greg Curry, “Robo danışmanları disiplinli bir süreçle yatırım yapmaları ve katı kurallar kullanmaları açısından harikadır.” Dedi. kurallar ve Robo'nun önerilerinden sapma."
"Aşağı piyasada, " diye ekledi Curry, "Birçok müşterinin el tutma ihtiyacı var ve bir insan mali danışmanı ile etkileşimin değeri, iyi düşünülmüş bir finansal plan ve yatırım stratejisine bağlı kalmak ve zarar verici hamleler yapmak arasındaki fark olabilir. finansal gelecekleri korkusuz."
Bazı uzmanların öngördüğünün aksine, eğer robo-danışmanlar bir sonraki büyük ayı piyasasında kitlesel bir müşteri çıkışı görmezlerse, geleneksel finansal danışmanlar kendilerini tehdit altında hissedebilirler. Birçok yatırımcının insan dokunuşuna ihtiyaç duymadığını veya en azından bunun için ek ücret ödemeye ihtiyaç duymadığını fark edebilir. Ayrıca, ihtiyaç duydukları tavsiye ve hizmet türleri de dahil olmak üzere, belirli yatırımcının ihtiyaçlarına bağlı olacaktır. Vergi planlaması ve emeklilik geliri planlaması gibi alanlarda herhangi bir karmaşıklık düzeyi, bir robo-danışman ilişkisi yoluyla hizmet etmek zor olacaktır.
Geleneksel Danışmanlarla İlişkiler
Yakın zamanda BlackRock tarafından Future Advisor'ın satın alınması ve 2015'in başında Northwestern Mutual Life tarafından Learnvest'in satın alınmasıyla, teknolojileri ve / veya binyıllar ve diğer yükselen yatırımcılar hakkındaki bilgileri için robo danışmanları satın alan daha geleneksel finansal hizmet firmalarının eğilimi görünüyor gelişmekte.
Vanguard'ın Kişisel Finansal Danışmanlık Hizmetleri birimi, canlı bir danışmana erişim sağlayan robo-danışman teknolojisinin bir kombinasyonunu sunar. Bir danışmanla istişare taleplerinin son kriz döneminde yaklaşık% 9 arttığını belirtti.
Charles Schwab Corp. (SCHW), Akıllı Portföyleri robo-danışmanının Schwab Kurumsal birimi aracılığıyla danışman sürümünü sunmaktadır. Schwab Institutional ile birlikte gözaltına alınan mali müşavirler, istedikleri takdirde bazı özelleştirmeler ile platformu müşterilerine sunabilir. Betterment ve Fidelity Investments, Fidelity'nin kurumsal platformunda velayeti olan danışmanların, Betterment'ın teknolojisine ve müşterileriyle birlikte kullanılacak araçlara erişimini sağlayan bir anlaşmaya sahiptir.
Schwab ve Fidelity gibi danışman düzenlemeleri ile ilgili soru, bu bağımsız finansal danışmanların bu platformlar altında çalışan müşterilere ne düzeyde el holdingi olduğudur? Bu teknolojiyi kullanmanın amacı, danışmanın herhangi bir nedenle danışman hizmetlerinin “lite” versiyonunu isteyen müşterilerin yatırım ihtiyaçlarına hizmet etmesine izin vermek gibi görünmektedir. Biraz el ele tutuşmak isteyen bu küçük müşterilerden gelen aramaları cevaplayacaklar mı? E-postalarla iletişimi sınırlayacaklar mı?
Bir robo-danışman hizmetinin bazı versiyonlarını sunma fikri, geleneksel danışmanların geleceğin hedef müşterileri olarak yetiştirirken daha genç, daha az varlıklı müşterilere hizmet vermenin bir yolu olarak daha düşük bir dokunuş sunması için bir yol olarak çekişiyor gibi görünüyor. kariyerlerinde ilerledikçe ve Baby Boomer ebeveynlerinden servet miras aldılar.
Alt çizgi
Robo-danışmanlarla ilgili bilinmeyenlerden biri, müşterilerinin uzun bir pazar çöküşü sırasında nasıl tepki vereceğidir. Son zamanlarda yaşanan pazar düşüşü sırasında bu firmaların iletişim çabalarının bir örneğini gördük. Bu firmaların iletişim cephesinde ne kadar iyi performans gösterdiklerini ve bunun müşterinin elde tutulması açısından ne kadar büyük bir sorun olduğunu ancak zaman gösterecek.